Come evito del tutto gli interessi della carta?

Paga tutto l'estratto entro la scadenza ogni mese. Così mantieni il periodo di grazia e gli acquisti non generano mai interessi.

Un anticipo di contante funziona allo stesso modo?

No — gli anticipi di contante hanno di solito un tasso più alto e nessun periodo di grazia, quindi gli interessi partono dal giorno del prelievo. Meglio evitarli.

Gli interessi si calcolano sul saldo medio o su quello totale?

La maggior parte usa il saldo giornaliero medio del ciclo e vi applica il tasso giornaliero — non solo il saldo alla data dell'estratto.

Devo pagare prima la carta col tasso più alto?

Matematicamente sì — attaccare prima il TAEG più alto minimizza gli interessi totali. Nel frattempo continua a pagare almeno il minimo sulle altre carte.

Come funzionano gli interessi della carta: TAEG e la trappola del minimo

Pubblicato il 26/01/2026 · 2 min di lettura · Calcolatrici finanziarie

Camille Laurent — Redattrice Finanza presso OneKitly

Fisco · Finanza personale

Verificato su 2 fonti

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In breve

Gli interessi della carta partono dal TAEG, diviso per 365 per ottenere un tasso giornaliero. Gli interessi si applicano ogni giorno sul saldo e si sommano: si compongono. Se paghi tutto l'estratto entro la scadenza di solito non paghi interessi; se trascini un saldo pagando solo il minimo, un acquisto può metterci anni a estinguersi.

Scopri come il TAEG diventa un tasso giornaliero, perché gli interessi maturano ogni giorno e come il minimo allunga un debito per anni.

Dal TAEG al tasso giornaliero

Il TAEG è il tasso annuo visibile — diciamo 22%. L'emittente lo divide per 365 per il tasso giornaliero, qui circa 0,0603% al giorno. Ogni giorno moltiplica quel tasso per il saldo e somma il risultato al debito, così gli interessi di domani si calcolano su quelli di oggi. Questa capitalizzazione giornaliera fa crescere il debito più in fretta di un tasso annuo piatto.

Il periodo di grazia

La maggior parte delle carte offre un periodo di grazia sugli acquisti nuovi: paga tutto l'estratto entro la scadenza e quegli acquisti non generano interessi. Il trucco: trascinare un saldo spesso fa perdere quel periodo, così i nuovi acquisti generano interessi da subito finché non torni a pagare tutto.

La trappola del pagamento minimo

Il minimo è di solito una piccola percentuale del saldo, spesso solo il 2–3%. Su un saldo di 3.000 € al 22%, pagare solo il minimo può richiedere oltre un decennio e costare migliaia di euro di interessi, perché quasi tutto ogni piccolo pagamento è mangiato dagli interessi e il capitale cala appena. Pagare un importo fisso più alto ogni mese accorcia enormemente quel tempo.

Esempio calcolato con il nostro strumento

Calcolatrice interessi carta di credito

Dati

Saldo carta: 3000,00 €
TAEG (%): 20
Periodo di rimborso (mesi): 12

Risultato

Rata mensile: 277,90 €
Interessi totali: 334,84 €

Queste cifre sono prodotte dal calcolatore qui sotto, non digitate a mano — vengono ricalcolate a ogni modifica dello strumento.

Rifarlo con i tuoi numeri →

Domande frequenti

Come evito del tutto gli interessi della carta?: Paga tutto l'estratto entro la scadenza ogni mese. Così mantieni il periodo di grazia e gli acquisti non generano mai interessi.
Un anticipo di contante funziona allo stesso modo?: No — gli anticipi di contante hanno di solito un tasso più alto e nessun periodo di grazia, quindi gli interessi partono dal giorno del prelievo. Meglio evitarli.
Gli interessi si calcolano sul saldo medio o su quello totale?: La maggior parte usa il saldo giornaliero medio del ciclo e vi applica il tasso giornaliero — non solo il saldo alla data dell'estratto.
Devo pagare prima la carta col tasso più alto?: Matematicamente sì — attaccare prima il TAEG più alto minimizza gli interessi totali. Nel frattempo continua a pagare almeno il minimo sulle altre carte.

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