Quanto dovrei avere in un fondo di emergenza?

Di solito tre-sei mesi di spese essenziali.

Dove tenere il mio fondo di emergenza?

Su un conto di risparmio separato e ad accesso facile, non investito.

Basta un fondo di emergenza di 1.000 €?

È un buon inizio, ma la maggior parte dovrebbe arrivare a tre-sei mesi di costi.

Quanto grande deve essere il fondo di emergenza?

Pubblicato il 22/09/2025 · 2 min di lettura · Calcolatrici finanziarie

Camille Laurent — Redattrice Finanza presso OneKitly

Fisco · Finanza personale

Verificato su 2 fonti

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In breve

Una regola comune: tenere da tre a sei mesi di spese essenziali su un conto di risparmio ad accesso facile. Se i tuoi costi obbligatori sono 2.000 € al mese, sono 6.000–12.000 €. Punta all'estremo alto se il reddito è variabile o il lavoro meno sicuro, e al basso se hai stipendio stabile e pochi familiari a carico. Inizia con un cuscinetto di 1.000 €, poi amplia.

Da tre a sei mesi di spese essenziali è la regola solita. Ecco quanti mesi si adattano alla tua situazione, dove tenere il denaro e come costruirlo.

La regola dei tre-sei mesi

L'obiettivo standard è tre-sei mesi di spesa essenziale — non tutto il budget, ma i costi obbligatori che avresti ancora se il reddito si fermasse: affitto o mutuo, cibo, utenze, trasporto, assicurazioni e rate minime dei debiti. Lascia fuori gli extra che potresti sospendere, come mangiare fuori o vacanze. Partire dall'essenziale tiene l'obiettivo realistico e raggiungibile, ed è la somma che davvero ti dà respiro in una crisi.

Quanti mesi fanno per te

Collocati in quell'intervallo in base a quanto è stabile la tua vita. Propendi per sei mesi (o più) se il reddito è variabile o a provvigione, sei autonomo, l'unico a guadagnare, hai familiari a carico o il tuo settore è soggetto a licenziamenti. Tre mesi possono bastare con stabilità da dipendente, sicura e a doppio reddito, e poche obbligazioni. Più rischioso il reddito, più grande il cuscinetto — il fondo esiste proprio per l'imprevedibile.

Dove tenerlo

Un fondo di emergenza ha un solo compito: esserci, per intero, nel momento in cui ti serve. Significa tenerlo liquido e sicuro, non inseguire rendimenti. Un conto di risparmio separato ad accesso immediato è ideale — separato per non attingervi fuori dalle emergenze, ad accesso immediato per raggiungerlo lo stesso giorno. Non investirlo in azioni né bloccarlo: un calo del mercato quando resti improvvisamente senza lavoro è proprio il momento sbagliato per essere costretto a vendere.

Come costruirlo

Qualche mese di spese sembra scoraggiante: inizia in piccolo e automatizza. Un primo traguardo di circa 1.000 € copre già molte piccole emergenze ed evita che piccoli scossoni diventino debito. Imposta un bonifico automatico il giorno di paga — anche una cifra modesta si somma, e trattarlo come una bolletta lo fa accadere senza forza di volontà. Convoglia anche le entrate straordinarie, e quando devi usare il fondo, ricostituirlo dev'essere la tua priorità successiva.

Esempio calcolato con il nostro strumento

Calcolatrice fondo di emergenza

Dati

Spese mensili: 2000,00 €
Mesi di copertura: 6

Risultato

Fondo obiettivo: 12.000,00 €

Queste cifre sono prodotte dal calcolatore qui sotto, non digitate a mano — vengono ricalcolate a ogni modifica dello strumento.

Rifarlo con i tuoi numeri →

Domande frequenti

Quanto dovrei avere in un fondo di emergenza?: Di solito tre-sei mesi di spese essenziali.
Dove tenere il mio fondo di emergenza?: Su un conto di risparmio separato e ad accesso facile, non investito.
Basta un fondo di emergenza di 1.000 €?: È un buon inizio, ma la maggior parte dovrebbe arrivare a tre-sei mesi di costi.

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