¿Una entrada mayor baja mi cuota mensual?

Sí. La entrada reduce el capital P, así que bajan tanto la cuota como el total de intereses. Aportar 3 000 € más en un préstamo de 25 000 € al 7% a 60 meses reduce la cuota unos 59 € al mes.

¿Qué diferencia hay entre la TAE y el tipo de interés?

El tipo de interés es el coste de financiar solo el capital. La TAE añade las comisiones obligatorias, así que suele ser mayor y da una imagen más fiel. Compara ofertas por TAE, no solo por el tipo anunciado.

¿Conviene elegir un plazo más largo para bajar la cuota?

Un plazo más largo baja la cuota pero sube el total de intereses, y arriesgas deber más de lo que vale el coche. Elige el plazo más corto cuya cuota entre con holgura en tu presupuesto.

¿Puedo amortizar el préstamo antes para ahorrar intereses?

Normalmente sí. Como los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, los pagos extra reducen los intereses futuros. Comprueba antes si hay penalización por amortización anticipada y que el extra se aplique al capital.

Cómo calcular la cuota de un préstamo de coche: la fórmula de amortización

Publicado el 6/11/2025 · 4 min de lectura · Calculadoras financieras

Camille Laurent — Redactora de Finanzas en OneKitly

Fiscalidad · Finanzas personales

Verificado con 2 fuentes

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En resumen

La cuota de un préstamo de coche es una cuota amortizada: M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1), donde P es el capital, r el interés mensual (interés anual ÷ 12) y n el número de cuotas. Para un préstamo de 25 000 € al 7% a 60 meses, r = 0,005833 y M ronda los 495 € al mes. En todo el plazo devuelves unos 29 700 €, de los cuales unos 4 700 € son intereses. Un plazo más largo baja la cuota pero sube el total de intereses.

Calcula la cuota mensual del coche a partir del capital, el interés y el plazo — y el total de intereses — con la fórmula de amortización estándar.

La fórmula de amortización, paso a paso

Todo préstamo de coche a tipo fijo usa la misma ecuación: M = P × r × (1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1). P es lo que pides, r el interés mensual y n el número total de cuotas. El exponente (1 + r)^n contiene el interés compuesto — por eso doblar el plazo no reduce la cuota a la mitad sin más.

Toma un préstamo de 25 000 € al 7% a 60 meses. El interés mensual es 0,07 ÷ 12 = 0,005833, y (1,005833)^60 ≈ 1,4176. La cuota es 25 000 × 0,005833 × 1,4176 ÷ 0,4176 ≈ 495 €. En 60 meses son 29 700 € devueltos, así que unos 4 700 € son intereses — el coste real de financiar además del coche.

Cómo el plazo y el interés cambian la cuota

Alargar el mismo préstamo de 25 000 € de 60 a 72 meses baja la cuota a unos 426 €, lo que resulta atractivo. Pero ahora haces 72 pagos, y el total de intereses sube a unos 5 700 € — cerca de 1 000 € más — porque debes el capital más tiempo. Un plazo corto cuesta más al mes pero mucho menos en total.

El interés importa igual. En el mismo préstamo de 60 meses, pasar del 7% al 4% reduce la cuota de unos 495 € a 460 € y el total de intereses de 4 700 € a unos 2 600 €. Como el tipo depende mucho de tu perfil crediticio, comparar ofertas antes de comprar puede valer miles de euros.

Más allá de la cuota: el coste real del coche

La cuota es solo una parte de tener coche. Seguro, combustible, mantenimiento y matriculación suman rápido, y una regla habitual mantiene el coste total del coche por debajo del 15% al 20% del sueldo neto. Una entrada mayor reduce el capital y los intereses, y te protege de deber más de lo que vale el coche al depreciarse.

Ojo con la TAE frente al tipo nominal: la TAE incluye comisiones, así que refleja mejor el coste real. Y cuidado con las ofertas a interés cero que obligan a renunciar a un descuento en efectivo — a veces aceptar el descuento y un préstamo normal sale más barato en total.

Ejemplo calculado con nuestra herramienta

Calculadora de préstamo de coche

Datos

Precio del vehículo: 30.000
Entrada: 0
Tasa de interés anual: 6 %
Plazo del préstamo: 60 months

Resultado

Cuota mensual: 579,98 €
Intereses totales: 4799,04 €
Coste total: 34.799,04 €

Estas cifras las produce la calculadora de abajo, no se escriben a mano — se recalculan cada vez que la herramienta cambia.

Rehacerlo con tus cifras →

Preguntas frecuentes

¿Una entrada mayor baja mi cuota mensual?: Sí. La entrada reduce el capital P, así que bajan tanto la cuota como el total de intereses. Aportar 3 000 € más en un préstamo de 25 000 € al 7% a 60 meses reduce la cuota unos 59 € al mes.
¿Qué diferencia hay entre la TAE y el tipo de interés?: El tipo de interés es el coste de financiar solo el capital. La TAE añade las comisiones obligatorias, así que suele ser mayor y da una imagen más fiel. Compara ofertas por TAE, no solo por el tipo anunciado.
¿Conviene elegir un plazo más largo para bajar la cuota?: Un plazo más largo baja la cuota pero sube el total de intereses, y arriesgas deber más de lo que vale el coche. Elige el plazo más corto cuya cuota entre con holgura en tu presupuesto.
¿Puedo amortizar el préstamo antes para ahorrar intereses?: Normalmente sí. Como los intereses se calculan sobre el saldo pendiente, los pagos extra reducen los intereses futuros. Comprueba antes si hay penalización por amortización anticipada y que el extra se aplique al capital.

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