Come l'inflazione erode i tuoi risparmi

Cos'è l'inflazione

L'inflazione è l'aumento generale dei prezzi in un'economia nel tempo. Di solito si riporta come percentuale annua, misurata seguendo il costo di un tipico paniere di beni e servizi — l'indice dei prezzi al consumo. Un valore del 3% significa che, in media, le cose costano il 3% in più di un anno fa. Un'inflazione moderata e costante è normale e persino voluta dalle banche centrali; il problema per il risparmiatore è cosa fa al denaro lasciato fermo.

Come erode il contante

Il denaro ha due valori: il valore nominale, il numero sulla banconota, e il valore reale, ciò che può comprare. L'inflazione lascia il primo intatto ma riduce il secondo. Una banconota da 1.000 € sotto il materasso è ancora 1.000 € l'anno prossimo, ma se i prezzi sono saliti del 3%, compra circa il 3% in meno — il suo valore reale è sceso in silenzio. Non fare nulla per anni e l'effetto si compone: il contante vale sempre meno, anche se l'importo non cambia mai.

La regola del 72 per i prezzi

Un modo rapido per sentire il morso dell'inflazione è la regola del 72: dividi 72 per il tasso di inflazione per vedere all'incirca in quanti anni i prezzi raddoppiano. Al 3%, sono 72 ÷ 3 = 24 anni, quindi un caffè che oggi costa 3 € costerebbe circa 6 € in una generazione. Al 6% sono solo 12 anni. La stessa scorciatoia vale per qualsiasi crescita, ma puntata sull'inflazione rende improvvisamente concreta la lenta erosione del contante.

Battere l'inflazione

Per conservare il suo valore reale, il denaro deve crescere almeno tanto velocemente quanto i prezzi. Il contante su un conto senza interessi resta sicuramente indietro; un conto di risparmio che paga sotto l'inflazione perde comunque terreno in termini reali, solo più lentamente. Per questo i risparmiatori cercano conti e investimenti che almeno eguaglino, e idealmente superino, il tasso di inflazione — bilanciando il rischio extra che i rendimenti maggiori di solito comportano. L'obiettivo non è solo un numero più grande, ma uno che compri ancora di più.

Domande frequenti

Come influisce l'inflazione sui miei risparmi?

Riduce ciò che il tuo denaro può comprare, quindi il contante perde valore reale a meno che non renda almeno il tasso di inflazione.

Cosa significa il 3% di inflazione?

I prezzi salgono circa il 3% l'anno, quindi 100 € di beni costano circa 103 € l'anno prossimo.

Quanto tempo perché i prezzi raddoppino?

Dividi 72 per il tasso di inflazione; al 3% sono circa 24 anni.