Die 50/30/20-Budgetregel

Die drei Töpfe

Die Regel nimmt dein Nettogehalt — was nach Steuern ankommt — und teilt es dreifach: die Hälfte für Bedürfnisse, knapp ein Drittel für Wünsche und ein Fünftel für deine Zukunft. Der Reiz: es passt auf eine Serviette. Statt Dutzende Kategorien zu verfolgen, prüfst du drei Zahlen pro Monat. Es optimiert nicht jeden Euro, gibt Anfängern aber eine Struktur, von der man schwer weit abweicht.

Bedürfnis oder Wunsch?

Bedürfnisse sind, was du wirklich nicht auslassen kannst: Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Nebenkosten, Weg zur Arbeit, Versicherungen und die Mindestraten von Schulden. Wünsche sind alles, was das Leben schöner macht, aber in einem harten Monat gestrichen werden könnte — Essengehen, Streaming, Urlaub, das Oberklasse-Handy. Die ehrlichen Grauzonen (Fitnessstudio, Markenlebensmittel) sind, wo sich die meisten täuschen: ordne sie streng ein.

Die 20 %, die Vermögen aufbauen

Das letzte Fünftel verändert deine Zukunft, also schütze es. Es deckt den Aufbau eines Notgroschens, die Altersvorsorge, das Investieren und zusätzliche Schuldentilgung über die Mindestraten hinaus. Der Trick: behandle es wie eine Rechnung — überweise es am Zahltag automatisch weg, bevor du es ausgeben kannst, damit Sparen nicht der Rest ist, sondern das Erste. Diese eine Gewohnheit bewirkt mehr als jede Tabelle.

Passe sie an deine Realität an

In einer teuren Stadt können allein die Bedürfnisse weit über 50 % verschlingen, und die exakte Aufteilung zu erzwingen führt nur zum Scheitern. Sieh die Zahlen als Ziel, nicht als Gesetz: frisst Wohnen 60 %, ziele auf so etwas wie 60/20/20 und schütze den Sparanteil vor den Wünschen. Steigt dein Einkommen, widerstehe dem Drang, Wünsche mitwachsen zu lassen — halte die Linie und lass die 20 % wachsen. Der Rahmen wirkt am besten sanft angepasst.

Häufige Fragen

Was ist die 50/30/20-Regel?

Teile dein Nettoeinkommen 50 % auf Bedürfnisse, 30 % auf Wünsche und 20 % auf Sparen und Schulden.

Ist 50/30/20 in einer teuren Stadt realistisch?

Oft übersteigen Bedürfnisse 50 %; verschiebe die Verhältnisse, aber spare jeden Monat etwas.

Beinhalten die 20 % die Schuldentilgung?

Ja — zusätzliche Schuldentilgung über die Mindestrate zählt zu den 20 %.