Was ein täglicher Kaffee im Jahr kostet

Das Jahr, mit dem der Rechner rechnet — und das andere

Vier Eingaben: Preis pro Tasse, Tassen pro Tag, Tage pro Woche und ein Renditesatz. Die Jahreskosten sind Preis × Tassen × Tage × 52, das Werkzeug zählt also nie 365 Tage und nie 250. Fünf Tage die Woche sind 260; sechs sind 312; sieben sind 364, einen Tag weniger als ein Kalenderjahr. Das ist eher eine Rundungsentscheidung als ein Fehler — das 52-Wochen-Jahr ist der übliche Weg, einen Wochenrhythmus in eine Jahreszahl zu übersetzen — aber man sollte es wissen, denn der Unterschied zwischen 260 und 250 Arbeitstagen sind vier Prozent, und vier Prozent einer Gewohnheit sind echtes Geld.

Zwei Anzeigegewohnheiten, bevor du eine Zahl abschreibst. Jedes Ergebnis wird auf die ganze Einheit gerundet, ein glatt angezeigter Wochenwert kann also fast eine Einheit in die eine oder andere Richtung verbergen, und zwölf Monate des Werkzeugs treffen nicht immer genau sein eigenes Jahr. Und das Währungszeichen steht in allen sechs Oberflächensprachen vor der Zahl, was im Englischen richtig ist und in den fünf, die es dahinter setzen, falsch — eine reine Anzeigemarotte. Die Rechnung darunter bleibt davon unberührt.

Groß, weil täglich — und genau das lässt sich übertragen

Am Kaffee ist nichts Besonderes. Die Zahl ist aus einem einzigen Grund groß: ein kleiner Betrag, 260 Mal getroffen. Jeder tägliche Kauf ergibt eine vergleichbare Zahl, und wer eine gesehen hat, macht die übrigen im Kopf. Ein Mittagessen für 9 €, gekauft statt mitgebracht, sind 2 340 € über dieselben 260 Tage. Ein Fahrschein zu 2,10 € je Richtung sind 1 092 €. Eine Tageszeitung, eine Flasche Wasser, ein Taxi, das man sich weiterhin als Ausnahme erzählt — jedes Mal dieselbe Multiplikation, und keines davon steht irgendwo als Jahresposten.

Deshalb sind für diesen Rechner zehn Minuten gut angelegt, selbst wenn du an dem, was du trinkst, nichts änderst. Er ist eine Maschine, die die dir bekannte Häufigkeit in die dir unbekannte Summe übersetzt, und die Übersetzung ist das Können. Hast du es, wendest du es auf das an, was in deinen Ausgaben wirklich zählt — und das ist sehr wahrscheinlich nicht Kaffee, sondern öfter eine Kategorie mit täglichem Rhythmus, die noch nie jemand zusammengezählt hat, weil tägliche Rhythmen genau der blinde Fleck eines Monatsbudgets sind.

Die Hochrechnung ist eine nachschüssige Rente — und sie ist nominal

Die beiden Anlagezahlen kommen aus einer Formel: die Jahreskosten mal ((1 + r)^n − 1) ÷ r. Das ist eine nachschüssige Rente — eine einzige Zahlung am Ende jedes Jahres, die von da an verzinst wird. Echtes Geld verhält sich nicht so. Kaffee wird täglich ausgegeben, das nicht ausgegebene Geld stünde also laufend zur Verfügung, und früher angelegtes Geld arbeitet länger. Derselbe Jahresbetrag monatlich eingezahlt erreicht über zehn Jahre 11 998 € gegen die 11 495 € des Werkzeugs; am Anfang statt am Ende jedes Jahres eingezahlt, 12 300 €. Die Zahl des Werkzeugs ist die vorsichtigste der drei — die richtige Richtung, in die man danebenliegt.

Der Satz ist nominal, und das ist der schwerere Vorbehalt. Nichts im Werkzeug zieht Gebühren, Steuern auf den Gewinn oder Inflation ab. Die Europäische Zentralbank strebt mittelfristig 2 Prozent Inflation an, gemessen am Harmonisierten Verbraucherpreisindex — ein Ziel, das sie nach ihrer Strategieüberprüfung 2021 bestätigt hat. Über dreißig Jahre aufgezinst, schneidet allein diese 2-Prozent-Drift fast die Hälfte dessen weg, was die Endzahl kaufen kann, und zwar vor jeder Gebühr und jeder Steuer. Lies die Dreißigjahreszahl als Vorführung des Zinseszinses, nicht als Prognose dessen, was du hättest.

Selbst gebrüht, sauber gerechnet

Das Werkzeug hat kein Feld fürs Selbstbrühen und stellt keinen solchen Vergleich an: was folgt, ist hier gerechnet, nicht von einem Bildschirm abgelesen. In eine Tasse zu Hause gehen drei Dinge, und nur zwei davon sind Geld. Die Bohnen: 15 g pro Tasse zu 22 € das Kilo sind 0,33 €. Die Maschine: 150 € über fünf Jahre und 260 Tassen im Jahr sind 0,12 € pro Tasse — und das ist die Zeile, die vergessen wird, weil eine Maschine sich wie ein Kauf anfühlt und nicht wie ein Preis je Tasse. Zusammen rund 0,45 € pro Tasse oder 116 € im Jahr gegen 832 € — eine Lücke von 716 €.

Das dritte ist die Zeit, und sie entscheidet die Frage für die meisten. Fünf Minuten pro Tasse — mahlen, brühen, spülen — sind 1 300 Minuten im Jahr oder rund 21,7 Stunden. Das ist kein Kostenposten im buchhalterischen Sinn, aber es ist der Grund, warum eine so offensichtliche Ersparnis von Menschen ungenutzt bleibt, die die Rechnung problemlos beherrschen. Zwei weitere eingestandene Auslassungen: Milch, Wasser und Strom fehlen in den Zahlen oben, weil sie von Entscheidungen abhängen, die dieser Artikel nicht kennt, und eine Mühle, wenn du eine kaufst, schreibt sich genau wie die Maschine ab. Alle drei treiben die Tasse zu Hause nach oben, nie nach unten.

Was die Zahl nicht ist

Ein Kaffee auf dem Weg zur Arbeit ist kein finanzieller Fehler. Er ist ein Kauf, dessen Jahresgröße der Käufer nie gesehen hat, was etwas ganz anderes ist, und die Arbeit des Rechners endet in dem Moment, in dem diese Größe auf dem Bildschirm steht. Was du danach tust, ist keine Rechenaufgabe. Zehn Minuten nicht zu Hause, ein Gang, etwas Warmes, gereicht von einem Menschen, der guten Morgen sagt — das sind echte Güter, und dass sie in keiner Bilanz stehen, macht sie nicht wertlos.

Die nützliche Fassung dieser Übung heißt nicht „hör mit dem Kaffee auf“. Sie heißt: von den Dingen, die du täglich kaufst, hat dieses jetzt eine Zahl, und die hat die Größe eines Urlaubs. Halte sie neben die anderen Dinge dieser Größe in deinem Leben und entscheide. Viele sehen die Zahl, zucken mit den Schultern und behalten die Gewohnheit — ein völlig gutes Ergebnis, denn die Gewohnheit ist nun einmal gewählt worden, statt 260 Mal beiläufig wiederholt, und mehr hätte der Rechner nie liefern können.

Häufige Fragen

Mit wie vielen Tagen im Jahr rechnet der Rechner?

Tage pro Woche mal 52, sonst nichts. Fünf Tage die Woche ergeben 260 Tage, sechs ergeben 312, sieben ergeben 364 — einen weniger als ein Kalenderjahr. Er verwendet nie 365 und nie die 250 Arbeitstage, die manche Lohnkonventionen ansetzen. Ist deine Gewohnheit wirklich jeden Tag des Jahres, unterschätzt das Werkzeug sie um einen Tag; nimmst du fünf Wochen Urlaub, überschätzt es sie um ebenso viel.

Ist die Anlagezahl realistisch?

Es ist eine nachschüssige Rente zu einem nominalen Satz: eine Einzahlung am Ende jedes Jahres, ohne Gebühren, ohne Steuer auf den Gewinn, ohne Inflation. Zwei dieser Punkte wirken gegenläufig. Der Zeitpunkt ist vorsichtig — dasselbe Geld monatlich gespart ergibt mehr, am Jahresanfang eingezahlt noch mehr. Die Inflation ist nicht vorsichtig: die Europäische Zentralbank strebt mittelfristig 2 Prozent am Harmonisierten Verbraucherpreisindex an, und dreißig Jahre davon halbieren ungefähr, was die Endzahl kaufen kann. Nimm sie als Vorführung des Zinseszinses, nicht als Prognose.

Vergleicht das Werkzeug gekauften Kaffee mit selbst gebrühtem?

Nein. Es gibt kein Feld für Bohnen, keines für eine Maschine und nirgends ein zweites Szenario — der einzige Vergleich, den es anstellt, ist Geld ausgeben gegen Geld anlegen. Die Zahlen zum Selbstbrühen in diesem Artikel wurden im Text gerechnet, nicht vom Bildschirm abgelesen, und sie sind bewusst unvollständig: Milch, Wasser, Strom und eine Mühle fehlen, und jedes davon macht die Tasse zu Hause teurer als die hier gezeigte Summe.

Warum ist jedes Ergebnis eine runde Zahl?

Das Werkzeug rundet jeden Betrag vor der Anzeige auf die ganze Einheit; nichts wird auf den Cent gezeigt. Für eine Jahressumme ist das folgenlos, für eine Wochensumme etwas grob, wo die Rundung fast eine Einheit in beide Richtungen ausmachen kann — und deshalb ergeben zwölf seiner Monate nicht immer genau sein Jahr. Die zugrunde liegende Rechnung ist ungerundet, nur die Anzeige nicht. Nebenbei: das Eurozeichen steht vor der Zahl, obwohl die deutsche Konvention es dahintersetzt.

Heißt das, ich sollte keinen Kaffee mehr kaufen?

Nein, und der Rechner hat dazu keine Meinung. Er übersetzt nur eine Häufigkeit, die du längst kennst, in eine Summe, die du nicht kanntest, und diese Summe ist Information, kein Urteil. Ein gekaufter Kaffee ist kein finanzieller Fehler; er ist ein Kauf, dessen Jahresgröße dir niemand gezeigt hat. Hast du sie gesehen, ist der nützliche Schritt, sie neben die anderen Dinge dieser Größe in deinem Leben zu legen und einmal bewusst zu wählen, statt die Wahl 260 Mal beiläufig zu wiederholen. Die Gewohnheit nach dem Hinsehen zu behalten, ist eine völlig gute Antwort.