Cómo calcular tu patrimonio neto

Activos menos pasivos

El patrimonio neto es una resta: todo lo que tienes menos todo lo que debes. Tus activos son el valor de lo que posees — efectivo, ahorros, inversiones, una vivienda, un coche, cualquier cosa que valga dinero. Tus pasivos son tus deudas — hipoteca, préstamos, saldos de tarjetas. Toma el total de lo primero, quita el total de lo segundo, y el resultado es tu patrimonio neto: una sola cifra que resume toda tu posición financiera.

Qué incluir, y a qué valor

Valora los activos por lo que valdrían hoy, no por lo que pagaste. Un coche y una vivienda valen su precio de mercado actual, las inversiones su saldo actual, no la cifra de compra. Incluye todo lo relevante — cuentas, propiedades, pensiones, objetos de valor — pero deja fuera tu ingreso mensual, que es un flujo, no algo que posees. En deudas, usa el saldo pendiente que tendrías que liquidar, no el importe original prestado. Valoraciones coherentes hacen comparable cada instantánea.

El patrimonio neto negativo es normal (por un tiempo)

No te alarmes por una cifra negativa. Alguien recién salido de estudiar con un préstamo, o un nuevo propietario con una gran hipoteca y poco capital, puede deber fácilmente más de lo que tiene — y es una etapa normal, no un fracaso. Lo que importa es la dirección. Si el número sube año tras año, aun desde bajo cero, tus finanzas van por buen camino. Un patrimonio neto creciente es la meta; el punto de partida exacto importa mucho menos.

Por qué seguirlo

El patrimonio neto es la mejor instantánea de la salud financiera, porque reúne ahorro, gasto, deuda e inversión en una cifra. Actualizarlo cada pocos meses convierte tu progreso en algo visible, y expone en silencio la inflación del estilo de vida — si tu ingreso subió pero tu patrimonio no, el dinero se fue a algún sitio. Ver subir la línea también motiva de verdad, por eso es el número que tanta gente sigue por encima de los demás.

Preguntas frecuentes

¿Cómo calculo mi patrimonio neto?

Suma todo lo que tienes y resta todo lo que debes.

¿Puede ser negativo el patrimonio neto?

Sí, si tus deudas superan tus activos, algo común al principio.

¿Qué debo incluir como activo?

Efectivo, ahorros, inversiones, propiedades y objetos de valor, a valor actual.