La regla de presupuesto 50/30/20
Publicado el 17/10/2025 · 2 min de lectura · Calculadoras financieras
Camille Laurent — Redactora de Finanzas en OneKitly
Fiscalidad · Finanzas personales
Verificado con 2 fuentes
La regla 50/30/20 divide tu ingreso neto en tres sobres: 50% para necesidades, 30% para deseos, y 20% para ahorro y pago de deudas. Con 2 500 € netos son 1 250 € para necesidades, 750 € para deseos y 500 € de ahorro. Es un marco de partida simple — ajusta los porcentajes a tu coste de vida.
Divide el ingreso neto en 50% necesidades, 30% deseos, 20% ahorro. Aquí tienes cómo funcionan los sobres, qué cuenta en cada uno y cómo adaptarlo.
Los tres sobres
La regla toma tu salario neto — lo que llega tras impuestos — y lo divide en tres: la mitad a necesidades, algo menos de un tercio a deseos, y un quinto a tu futuro. Su atractivo es que cabe en una servilleta. En vez de seguir docenas de categorías, revisas tres números al mes. No optimiza cada euro, pero da al principiante una estructura de la que cuesta alejarse mucho.
¿Necesidad o deseo?
Las necesidades son lo que de verdad no puedes saltarte: alquiler o hipoteca, comida, suministros, transporte al trabajo, seguros y los pagos mínimos de deudas. Los deseos son todo lo que hace la vida más agradable pero podría recortarse en un mes difícil — comer fuera, streaming, vacaciones, el móvil de gama alta. Las zonas grises (el gimnasio, la comida de marca) son donde más se engaña la gente: clasifícalas con rigor.
El 20% que crea riqueza
El último quinto es la parte que cambia tu futuro, así que protégelo. Cubre crear un fondo de emergencia, aportar a la jubilación, invertir y hacer pagos extra de deuda más allá de los mínimos. El truco: trátalo como una factura — sácalo automáticamente el día de pago, antes de poder gastarlo, para que ahorrar no sea lo que sobra sino lo primero que ocurre. Ese solo hábito hace más que cualquier hoja de cálculo.
Adáptala a tu realidad
En una ciudad cara, solo las necesidades pueden superar con creces el 50%, y forzar el reparto exacto te aboca al fracaso. Toma los números como objetivo, no como ley: si la vivienda se lleva el 60%, apunta a algo como 60/20/20 y protege el ahorro por encima de los deseos. Cuando suba tu ingreso, resiste dejar que los deseos crezcan para llenarlo — mantén la línea y deja crecer el 20%. El marco funciona mejor doblado con suavidad.
Ejemplo calculado con nuestra herramienta
Calculadora de presupuesto (50/30/20)
Datos
- Ingreso mensual neto
- 3300
Resultado
- Necesidades (50%)
- 1650,00 €
- Deseos (30%)
- 990,00 €
- Ahorro (20%)
- 660,00 €
Estas cifras las produce la calculadora de abajo, no se escriben a mano — se recalculan cada vez que la herramienta cambia.
Rehacerlo con tus cifras →Preguntas frecuentes
- ¿Qué es la regla 50/30/20?
- Divide tu ingreso neto 50% a necesidades, 30% a deseos y 20% a ahorro y deudas.
- ¿Es realista 50/30/20 en una ciudad cara?
- A menudo las necesidades superan el 50%; ajusta los ratios pero ahorra algo cada mes.
- ¿El 20% incluye el pago de deudas?
- Sí — los pagos de deuda por encima del mínimo cuentan en el 20%.
Artículos que podrían interesarte
Todas las guías →Herramientas relacionadas
Esto es información general, no asesoramiento financiero. Adapta cualquier regla de presupuesto a tu situación, o consulta a un asesor cualificado.
Fuentes
¿Has detectado un error en este artículo?