Cos'è il rapporto debito-reddito?

Come si calcola

Somma le tue rate mensili fisse del debito — minimi di prestiti e carte, finanziamento auto e costi abitativi come li conta il tuo finanziatore — dividi per il reddito mensile lordo (al lordo delle tasse) e moltiplica per 100. Con 1.500 € di rate su 5.000 € di reddito, è 1.500 ÷ 5.000 × 100 = 30%. Usa ovunque valori mensili così il rapporto è coerente.

DTI abitativo vs totale

I finanziatori spesso dividono il DTI in due. Il rapporto abitativo conta solo i costi della casa — mutuo o affitto, più imposta e assicurazione dove pertinente. Il rapporto totale aggiunge ogni altro debito: carte, auto e prestiti personali. Gli analisti dei mutui guardano entrambi, ed è il totale che i più intendono con 'DTI'.

Perché conta ai finanziatori

Il DTI dice in fretta quanto è già teso il tuo budget e quindi quanto altro potresti prendere in sicurezza. Un rapporto basso lascia spazio per una nuova rata e gli imprevisti; uno alto segnala rischio. Come guida, sotto il 36% è comodo, e molti mutui tracciano una linea intorno al 43% per il rapporto totale.

Come migliorarlo

Due leve muovono il DTI: abbassare le rate del debito o alzare il reddito. Estinguere un piccolo prestito o una carta toglie tutta la sua rata dalla parte alta della frazione, il che spesso aiuta più che rosicchiare un saldo grande. Evita di prendere nuovo debito appena prima di chiedere un mutuo, e ricorda che un aumento o un reddito extra abbassa il rapporto dall'altro lato.

Domande frequenti

Cos'è un buon DTI?

Sotto il 36% è generalmente sano, e molti mutui limitano il rapporto totale intorno al 43%.

L'affitto conta nel DTI?

I finanziatori di solito includono i costi abitativi, affitto compreso, nel rapporto totale — ma verifica come ciascun finanziatore lo tratta.

Il DTI è lo stesso dell'utilizzo del credito?

No. Il DTI confronta le rate mensili del debito col reddito; l'utilizzo confronta i saldi delle carte con i limiti di credito.