Interesse semplice vs composto: qual è la differenza?

Interesse semplice

L'interesse semplice si calcola solo sulla somma iniziale, il capitale, con I = P × r × t. Presta o prendi 1.000 € al 5% per 10 anni e ottieni 1.000 × 0,05 × 10 = 500 € di interessi, gli stessi 50 € ogni anno. Poiché la base non cambia mai, il totale sale in linea retta e prevedibile.

Interesse composto

L'interesse composto si calcola sul capitale più gli interessi già aggiunti, con A = P(1 + r)^t con capitalizzazione annuale. Gli stessi 1.000 € al 5% in 10 anni arrivano a 1.000 × 1,05^10 = 1.629 € — 129 € più che con l'interesse semplice, perché gli interessi di ogni anno iniziano a rendere. La base cresce, quindi la crescita accelera.

Perché il divario cresce

In dieci anni la differenza è un modesto 129 €, ma si allarga in fretta col tempo. A 30 anni, gli stessi 1.000 € al 5% arrivano a 2.500 € con interesse semplice ma circa 4.322 € con capitalizzazione — quasi il doppio. Per questo il tempo è amico dell'investitore: prima il denaro inizia a capitalizzare, maggiore è la quota di interessi nel totale finale.

Quale è quale nella vita reale

La maggior parte degli interessi che incontri si capitalizza. Conti di risparmio, investimenti e debiti di carta si capitalizzano — il che ti aiuta come risparmiatore e ti penalizza come debitore. Alcuni prodotti, come certi prestiti personali o auto, applicano interesse semplice, vantaggioso quando prendi in prestito. Controlla sempre quale si applica prima di firmare.

Domande frequenti

Quale è meglio, semplice o composto?

Per risparmio e investimenti, il composto è meglio perché guadagni di più. Per prendere in prestito, l'interesse semplice è più economico.

Un mutuo è semplice o composto?

La maggior parte dei prestiti al consumo, mutui inclusi, usa l'interesse composto. Controlla sempre le condizioni del tuo prestito.

Quanto velocemente l'interesse composto raddoppia il denaro?

Usa la regola del 72: dividi 72 per il tasso annuo. Al 6%, il denaro raddoppia in circa 72 ÷ 6 = 12 anni.