Qual è la differenza tra TAEG e APY?

Il TAEG nominale (APR) ignora la capitalizzazione; l'APY (tasso effettivo) la include, quindi l'APY è il rendimento annuo reale. Al 12% capitalizzato mensilmente l'APY è circa il 12,68%.

Con quale frequenza si capitalizza l'interesse?

I conti di risparmio capitalizzano spesso mensilmente o giornalmente, mentre le obbligazioni possono pagare annualmente o semestralmente. Controlla sempre le condizioni, perché la frequenza cambia l'importo finale.

L'interesse composto gioca contro di me sui debiti?

Sì. I saldi delle carte di credito si capitalizzano, quindi gli interessi non pagati iniziano a generare interessi — per questo trascinare un saldo diventa caro in fretta.

Come funziona l'interesse composto?

Pubblicato il 10/11/2025 · 2 min di lettura · Calcolatrici finanziarie

Camille Laurent — Redattrice Finanza presso OneKitly

Fisco · Finanza personale

Verificato su 2 fonti

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In breve

L'interesse composto si calcola sia sul capitale iniziale sia sugli interessi già aggiunti. La formula è A = P(1 + r/n)^(nt): capitale P, tasso annuo r, capitalizzato n volte l'anno per t anni. 1.000 € al 5% capitalizzati annualmente arrivano a 1.629 € in 10 anni — 129 € più che con l'interesse semplice, perché anche gli interessi di ogni anno rendono.

L'interesse composto è interesse che genera interesse. Ecco la formula, un esempio e perché iniziare presto batte risparmiare di più dopo.

Interesse semplice vs composto

L'interesse semplice si paga solo sull'importo iniziale: 1.000 € al 5% rendono 50 € fissi ogni anno. L'interesse composto si paga sul capitale più gli interessi già aggiunti, così la base cresce a ogni periodo. La differenza è piccola all'inizio ed enorme nei decenni — per questo la capitalizzazione è spesso chiamata l'ottava meraviglia della finanza.

La formula, passo dopo passo

Il valore futuro è A = P(1 + r/n)^(nt), dove P è l'importo iniziale, r il tasso annuo in decimale, n il numero di capitalizzazioni l'anno e t gli anni. Per 1.000 € al 5% capitalizzati una volta l'anno per 10 anni: 1.000 × (1 + 0,05)^10 = 1.000 × 1,6289 = 1.628,89 €.

Perché la frequenza conta

Più spesso gli interessi vengono aggiunti, prima iniziano a rendere altri interessi. Gli stessi 1.000 € al 5% in 10 anni arrivano a circa 1.629 € con capitalizzazione annuale, ma vicino a 1.647 € con capitalizzazione mensile. Il divario è modesto con questi numeri, ma cresce con tassi più alti e orizzonti più lunghi — controlla sempre se un tasso è annuale, mensile o giornaliero.

Il tempo è la vera leva

Poiché la crescita si alimenta da sé, gli anni contano più degli importi. Risparmiare 100 € al mese dai 25 ai 65 anni al 6% finisce vicino a 200.000 €; iniziare gli stessi 100 € al mese a 35 finisce più vicino a 100.000 € — la metà, per dieci anni in meno. Prima inizi, maggiore è la quota di interessi rispetto ai tuoi versamenti.

Esempio calcolato con il nostro strumento

Calcolatrice interesse composto

Dati

Importo iniziale: 10.000,00 €
Versamento mensile: 200,00 €
Tasso annuo (%): 5
Durata (anni): 15

Risultato

Capitale finale: 74.594,83 €
Totale investito: 46.000,00 €
Interessi guadagnati: 28.594,83 €

Queste cifre sono prodotte dal calcolatore qui sotto, non digitate a mano — vengono ricalcolate a ogni modifica dello strumento.

Rifarlo con i tuoi numeri →

Domande frequenti

Qual è la differenza tra TAEG e APY?: Il TAEG nominale (APR) ignora la capitalizzazione; l'APY (tasso effettivo) la include, quindi l'APY è il rendimento annuo reale. Al 12% capitalizzato mensilmente l'APY è circa il 12,68%.
Con quale frequenza si capitalizza l'interesse?: I conti di risparmio capitalizzano spesso mensilmente o giornalmente, mentre le obbligazioni possono pagare annualmente o semestralmente. Controlla sempre le condizioni, perché la frequenza cambia l'importo finale.
L'interesse composto gioca contro di me sui debiti?: Sì. I saldi delle carte di credito si capitalizzano, quindi gli interessi non pagati iniziano a generare interessi — per questo trascinare un saldo diventa caro in fretta.

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