Qu'est-ce qu'un bon DTI ?

Sous 36 % est généralement sain, et beaucoup de prêteurs immobiliers plafonnent le ratio total autour de 43 %.

Le loyer compte-t-il dans le DTI ?

Les prêteurs incluent généralement les coûts de logement, loyer compris, dans le ratio total — mais vérifie comment un prêteur donné le traite.

Le DTI est-il la même chose que le taux d'utilisation ?

Non. Le DTI compare les mensualités de dettes au revenu ; le taux d'utilisation compare les soldes de cartes aux limites de crédit.

Qu'est-ce que le ratio d'endettement ?

Publié le 18/09/2025 · 2 min de lecture · Calculateurs finance

Camille Laurent — Rédactrice Finance chez OneKitly

Fiscalité · Finances personnelles

Vérifié à partir de 2 sources

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En bref

Le ratio d'endettement (DTI) est le total de tes mensualités de dettes divisé par ton revenu mensuel brut, en pourcentage. Paie 1 500 € de dettes sur 5 000 € de revenu et ton DTI est de 30 %. Les prêteurs l'utilisent pour juger ta capacité d'emprunt ; sous 36 % est généralement sain, et les prêteurs immobiliers le veulent souvent sous 43 %.

Le ratio d'endettement compare tes mensualités de dettes à tes revenus. Voici comment le calculer, pourquoi les prêteurs l'utilisent et comment l'améliorer.

Comment il se calcule

Additionne tes mensualités fixes de dettes — minimums de prêts et de cartes, crédit auto, et coûts de logement selon la méthode de ton prêteur — puis divise par ton revenu mensuel brut (avant impôt) et multiplie par 100. Avec 1 500 € de paiements sur 5 000 € de revenu, cela fait 1 500 ÷ 5 000 × 100 = 30 %. Utilise partout des chiffres mensuels pour que le ratio soit cohérent.

DTI logement vs global

Les prêteurs distinguent souvent deux DTI. Le ratio « logement » ne compte que les coûts d'habitation — prêt ou loyer, plus taxe foncière et assurance le cas échéant. Le ratio « global » y ajoute toutes les autres dettes : cartes, crédits auto et personnels. Les analystes immobiliers regardent les deux, et c'est le ratio global que la plupart désignent par « DTI ».

Pourquoi les prêteurs y tiennent

Le DTI dit rapidement à quel point ton budget est déjà tendu, et donc dans quelle mesure tu pourrais emprunter plus sans risque. Un ratio faible laisse de la place pour une nouvelle mensualité et les imprévus ; un ratio élevé signale un risque. En repère grossier, sous 36 % est confortable, et beaucoup de prêteurs immobiliers fixent une limite autour de 43 % pour le ratio total.

Comment l'améliorer

Deux leviers font bouger le DTI : baisser les mensualités ou augmenter le revenu. Solder un petit prêt ou une carte retire toute sa mensualité du haut de la fraction, ce qui aide souvent plus que de grignoter un gros solde. Évite de contracter une nouvelle dette juste avant une demande de prêt immobilier, et rappelle-toi qu'une augmentation ou un revenu d'appoint réduit le ratio par l'autre côté.

Exemple calculé avec notre outil

Calculateur de taux d'endettement

Données

Revenu net mensuel: 6 000,00 €
Mensualités de crédit: 1 800,00 €

Résultat

Taux d'endettement: 30 %
Marge restante à 35 %: 300,00 €

Ces chiffres sont produits par le calculateur ci-dessous, pas saisis à la main — ils sont recalculés à chaque évolution de l'outil.

Refaire ce calcul avec tes chiffres →

Questions fréquentes

Qu'est-ce qu'un bon DTI ?: Sous 36 % est généralement sain, et beaucoup de prêteurs immobiliers plafonnent le ratio total autour de 43 %.
Le loyer compte-t-il dans le DTI ?: Les prêteurs incluent généralement les coûts de logement, loyer compris, dans le ratio total — mais vérifie comment un prêteur donné le traite.
Le DTI est-il la même chose que le taux d'utilisation ?: Non. Le DTI compare les mensualités de dettes au revenu ; le taux d'utilisation compare les soldes de cartes aux limites de crédit.

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Sources

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