Was ist die Schuldenquote (DTI)?

Wie sie berechnet wird

Addiere deine festen monatlichen Schuldenraten — Kredit- und Kartenmindestbeträge, Autofinanzierung und Wohnkosten, wie dein Kreditgeber sie zählt — teile durch dein monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern) und multipliziere mit 100. Bei 1.500 € Raten auf 5.000 € Einkommen sind das 1.500 ÷ 5.000 × 100 = 30 %. Nutze durchgehend Monatswerte, damit die Quote stimmig ist.

Wohn- vs. Gesamt-DTI

Kreditgeber teilen die DTI oft in zwei. Die Front-End-Quote zählt nur Wohnkosten — Hypothek oder Miete plus Grundsteuer und Versicherung, wo relevant. Die Back-End-Quote fügt jede andere Schuld hinzu: Karten, Auto- und Privatkredite. Hypothekenprüfer betrachten beide, und die Back-End-Zahl meinen die meisten mit „DTI“.

Warum Kreditgeber sie beachten

Die DTI zeigt schnell, wie angespannt dein Budget schon ist und damit, wie sicher du mehr aufnehmen könntest. Eine niedrige Quote lässt Raum für eine neue Rate und Überraschungen; eine hohe signalisiert Risiko. Als grober Anhalt ist unter 36 % bequem, und viele Hypothekengeber ziehen bei etwa 43 % für die Gesamtquote eine Grenze.

Wie man sie verbessert

Zwei Hebel bewegen die DTI: die Schuldenraten senken oder das Einkommen erhöhen. Einen kleinen Kredit oder eine Karte zu tilgen nimmt die ganze Rate aus dem Zähler, was oft mehr hilft als an einem großen Saldo zu knabbern. Vermeide neue Schulden kurz vor einem Hypothekenantrag, und bedenke: eine Gehaltserhöhung oder Nebeneinkünfte senken die Quote von der anderen Seite.

Häufige Fragen

Was ist eine gute Schuldenquote?

Unter 36 % ist meist gesund, und viele Hypothekengeber deckeln die Gesamtquote bei etwa 43 %.

Zählt Miete zur DTI?

Kreditgeber beziehen Wohnkosten, auch Miete, meist in die Gesamtquote ein — prüfe aber, wie ein konkreter Kreditgeber das handhabt.

Ist die DTI dasselbe wie die Kreditauslastung?

Nein. Die DTI vergleicht monatliche Schuldenraten mit dem Einkommen; die Kreditauslastung vergleicht Kartensalden mit Kreditlimits.