Was ist eine gute Kreditauslastung?

Wie sie berechnet wird

Teile den geschuldeten Saldo durch dein Kreditlimit und multipliziere mit 100. Ein Saldo von 450 € bei 1.500 € Limit ist 450 ÷ 1.500 × 100 = 30 %. Kreditgeber betrachten dies pro Karte und über alle Karten zusammen, sodass sowohl eine einzelne ausgereizte Karte als auch ein hoher Gesamtwert deinen Score belasten können.

Warum sie zählt

Die Auslastung ist einer der schwersten Bestandteile eines Kredit-Scores, in vielen Modellen nur nach der Zahlungshistorie. Hohe Nutzung signalisiert Kreditgebern, dass du überdehnt sein könntest, selbst wenn du monatlich voll zahlst. Da sie sich mit deinen Salden ändert, ist sie auch einer der schnellsten Hebel, um deinen Score zu bewegen.

Der 30-%- und 10-%-Richtwert

Der oft wiederholte Rat ist, die Auslastung unter 30 % zu halten, und unter 10 % hilft dem Score meist noch mehr. Was zählt, ist meist der an die Auskunfteien gemeldete Saldo, oft dein Abrechnungssaldo — nicht unbedingt, was du heute schuldest. Selbst wenn du die Karte monatlich ausgleichst, kann ein hoher Abrechnungssaldo erfasst werden.

Wie man sie senkt

Zahle Salden vor dem Abrechnungsstichtag zurück, damit eine kleinere Zahl gemeldet wird. Ein höheres Limit senkt die Auslastung sofort, wenn deine Ausgaben gleich bleiben, und Ausgaben über mehrere Karten zu verteilen verhindert, dass eine einzelne hochschnellt. Alte Karten offen zu halten bewahrt dein gesamtes verfügbares Kreditvolumen — eine zu schließen kann deine Quote unbemerkt erhöhen.

Häufige Fragen

Schadet 0 % Auslastung meinem Score?

Etwas. Ein kleiner Saldo von wenigen Prozent kann geringfügig besser scoren als exakt null über alle Karten.

Ist die Auslastung pro Karte oder gesamt?

Beides zählt. Scores berücksichtigen deine Gesamtquote über alle Karten und die Auslastung deiner meistgenutzten Einzelkarte.

Hilft es, vor dem Abrechnungsdatum zu zahlen?

Ja. Der gemeldete Saldo ist meist der Abrechnungssaldo, ihn vorher zu senken verringert die von den Auskunfteien gesehene Auslastung.