SWP-Rechner (systematischer Entnahmeplan)

Simuliere Monat für Monat ein Kapital, aus dem ein fester Betrag entnommen wird: Endkapital, Gesamtentnahme, kumulierter Zuwachs, Erschöpfungsmonat und Jahrestabelle — mit optionaler jährlicher Erhöhung.

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SWP-Rechner (systematischer Entnahmeplan) kannst du kostenlos und beliebig oft direkt auf dieser Seite nutzen. Es steht in unserem Katalog unter Anlegen & Märkte, neben Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel) und Kursgewinnrendite-Rechner.

So funktioniert's

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Häufige Fragen

Wofür ist SWP-Rechner (systematischer Entnahmeplan) da?

Wann brauche ich das konkret?

Zwei Investitionen mit unterschiedlich fälligen Zahlungen vergleichen, prüfen, ob ein Projekt seine Kapitalkosten deckt, und eine fremde Bewertung gegenrechnen.

Was ist der häufigste Fehler?

Einer Bewertung trauen, ohne zu fragen, welcher Anteil aus dem Endwert stammt. Über 70% ist das Ergebnis eine als Rechnung verkleidete Annahme über die ferne Zukunft.

Worin unterscheidet sich SWP-Rechner (systematischer Entnahmeplan) von Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel)?

Sie liegen nah beieinander, beantworten aber verschiedene Fragen. Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel): schätze das jährliche und monatliche Einkommen aus deinem Ruhestandsvermögen. Nimm das, was zu deinem Ausgangspunkt passt — beide sind kostenlos.

Gibt es ein Werkzeug für den nächsten Schritt?

Kursgewinnrendite-Rechner ist das nächstliegende danach: Berechne die Kursgewinnrendite aus Kauf- und aktuellem Kurs — mit Dividendenrendite, Gesamtrendite und annualisiertem Äquivalent.

Was lohnt sich sonst noch daneben offen zu haben?

Währungsrechner und Ausschüttungsquoten-Rechner — sie tauchen in derselben Aufgabe oft genug auf, um einen zweiten Tab zu verdienen.

Woher stammen die Daten?

Abzinsung, interner Zinsfuß und Amortisationsdauer sind überall gleich definiert — strittig ist nicht die Arithmetik, sondern deine Annahmen. Ändere den Zinssatz um einen Punkt und lies erneut.

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ErklärungDie 4-Prozent-Regel: was sie tatsächlich behauptet40 000 € Jahresausgaben verlangen 1 000 000 € bei 4 Prozent und 1 333 333 € bei 3 Prozent. Woher die Zahl stammt, was sie maß und die vier Einwände, die zählen.ErklärungKursrendite, Gesamtrendite und Dividendenrendite sind drei verschiedene ZahlenDer in den Nachrichten genannte Index ist fast immer ein Kursindex. Bei 5 Prozent Kurswachstum und 2,5 Prozent wiederangelegter Rendite werden aus 10 000 € in 30 Jahren 43 219 € nach Kurs und 90 656 € nach Gesamtrendite — das Kursmaß verfehlt 58,8 Prozent des Gewinns.ErklärungDividenden wiederanlegen: was den Unterschied wirklich ausmachtEine wiederangelegte Dividendenrendite von 3 Prozent macht in 30 Jahren aus 100 Anteilen 242,7 und multipliziert die Endposition mit genau diesem Faktor: aus 32 434 € werden 78 726 €. Eine Steuer von 30 Prozent auf jede Dividende kostet davon 18 223 € — fast das Zweieinhalbfache der tatsächlich gezahlten Steuer.ErklärungSteueräquivalente Rendite: eine steuerfreie Anlage mit einer steuerpflichtigen vergleichenSteueräquivalente Rendite = steuerfreie Rendite ÷ (1 − Grenzsteuersatz). Eine steuerfreie Rendite von 3,00 Prozent entspricht 3,85 Prozent bei einem Grenzsatz von 22 Prozent und 5,07 Prozent bei 40,8 Prozent. Die Falle: Es ist der Grenzsatz, samt Zuschlägen und Abgaben — sie wegzulassen kostet 0,85 Renditepunkte.VergleichLebensversicherung oder Altersvorsorgeplan: die Bindung entscheidet, nicht der SteuervorteilBewerte beide Hüllen an denselben Zeilen: der Vorsorgeplan gewinnt die Rechnung bei fast jedem Horizont und fast jeder Kombination von Steuersätzen — auch dann, wenn der Satz gar nicht sinkt. Genau deshalb ist der Steuerabzug das falsche Entscheidungskriterium.ErklärungDie deutsche Rentenformel hat vier Faktoren — und nur zwei kannst du beeinflussenMonatsrente = persönliche Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert. Bei 40 Entgeltpunkten machen drei Jahre früher 35,68 persönliche Punkte und zwei Jahre später 44,8 — ein Unterschied von 25,6 Prozent, lebenslang.