Zum Inhalt springen
OneKitly
Registrieren · Anmelden

Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel)

Schätze das jährliche und monatliche Einkommen aus deinem Ruhestandsvermögen.

Ähnliche Tools

Alle Tools: Ruhestand →
SWP-Rechner (systematischer Entnahmeplan)Simuliere Monat für Monat ein Kapital, aus dem ein fester Betrag entnommen wird: Endkapital, Gesamtentnahme, kumulierter Zuwachs, Erschöpfungsmonat und Jahrestabelle — mit optionaler jährlicher Erhöhung.FIRE-Rechner (finanzielle Unabhängigkeit)Deine FIRE-Zahl ist das Vermögen, das deine Ausgaben dauerhaft bei sicherer Entnahmerate deckt — Jahresausgaben ÷ SWR (4 % → 25×). Aus Ersparnissen, Einkommen und erwarteter Rendite schätzt sie die Jahre und das Alter, in dem du sie erreichst.Social-Security-Rentenrechner (USA)Schätze deine US-Social-Security-Altersrente. Aus dem Geburtsjahr ermittelt das Tool das reguläre Rentenalter (FRA), wendet die Bend Points deines 62. Lebensjahres — ab da lebenslang fest — auf dein durchschnittliches indexiertes Einkommen an, um den Primärversicherungsbetrag zu erhalten, und passt für frühen (dauerhafte Kürzung) oder späten Bezug (Aufschubgutschriften von 8 % pro Jahr bis 70) an. Es projiziert die Monatsrente und die Lebenssumme mit deinen erwarteten Anpassungen.FIRE-Zahl-RechnerFinde das Sparziel für finanzielle Unabhängigkeit aus deinen Jahresausgaben.72er-Regel-RechnerSchätze, in wie vielen Jahren sich dein Geld bei einem Zinssatz verdoppelt.Rentenauszahlungs-RechnerBeantwortet wahlweise die drei Fragen, die ein Kapitalstock aufwirft: wie lange er bei einer bestimmten Entnahme reicht, wie viel über einen gewählten Zeitraum entnommen werden kann, oder welches Kapital ein Zieleinkommen erfordert. Gibt den vollständigen Verzehrplan aus und rechnet jeden Betrag zur angegebenen Inflationsrate in heutiges Geld um.401(k)-Arbeitgeberzuschuss-RechnerBerechne den 401(k)-Zuschuss deines Arbeitgebers und deinen jährlichen Gesamtbeitrag.Rechner für indexgebundene Rentenversicherung (FIA)Führt einen realen Indexpfad durch den Gutschriftsfilter in der Reihenfolge des Vertrags — Indexrendite × Partizipationsrate, dann Cap, dann Floor — und zeigt Jahr für Jahr, was jede Stufe weggenommen hat, neben einer einfachen festverzinslichen Rente. Historische S&P-500-Pfade sind hinterlegt; das Filterlabor verfolgt ein Beispieljahr durch alle vier Stufen.

Du brauchst Jahreseinkommen, Monatseinkommen? Der Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel) leitet es in einem Schritt aus Ruhestandsvermögen, Entnahmerate (%) ab. Zum Beispiel liefert er mit Ruhestandsvermögen = 500.000,00 € und Entnahmerate (%) = 4 Jahreseinkommen = 20.000,00 € und Monatseinkommen = 1.666,67 €.

So funktioniert's

  1. Gib deine Werte ein: Ruhestandsvermögen, Entnahmerate (%).
  2. Lies das Ergebnis sofort ab: Jahreseinkommen, Monatseinkommen.

Häufige Fragen

Wie funktioniert der Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel)?

Er nimmt Ruhestandsvermögen und Entnahmerate (%) und leitet daraus Jahreseinkommen und Monatseinkommen ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Werte verlangt der Rechner?

2 Werte: Ruhestandsvermögen (€) und Entnahmerate (%). Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Wie sieht eine typische Berechnung aus?

Mit Ruhestandsvermögen = 500.000,00 € und Entnahmerate (%) = 4 liefert der Rechner Jahreseinkommen = 20.000,00 € und Monatseinkommen = 1.666,67 €. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Wie stark ändert sich das Ergebnis bei anderen Werten?

Deutlich. Mit Ruhestandsvermögen = 1.000.000,00 € und Entnahmerate (%) = 4,4 geht Jahreseinkommen von 20.000,00 € auf 44.000,00 € — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Ruhestandsvermögen = 250.000,00 € und Entnahmerate (%) = 3,6 reduziert, ergibt Jahreseinkommen 9.000,00 €. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Prüfen, ob das Vermögen auf Kurs ist, seine Reichweite bei gewählter Entnahmerate testen und sehen, was ein paar Beitragsjahre mehr ändern.

Was ist der häufigste Fehler?

Annehmen, eine Durchschnittsrendite komme gleichmäßig an. Eine schwache Dekade zu Beginn der Entnahme schadet weit mehr als dieselbe am Ende — bei identischem Durchschnitt.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Nur eine Schätzung — keine Finanzberatung.

Was ist der Unterschied zwischen dem Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel) und dem SWP-Rechner (systematischer Entnahmeplan)?

Dieser gibt Jahreseinkommen und Monatseinkommen aus, der SWP-Rechner (systematischer Entnahmeplan) gibt Ergebnis aus. Mehr Unterschied ist da nicht — nimm den mit der Zahl, die du brauchst.

Gibt es ein Werkzeug für den nächsten Schritt?

FIRE-Rechner (finanzielle Unabhängigkeit) ist das nächstliegende danach: Deine FIRE-Zahl ist das Vermögen, das deine Ausgaben dauerhaft bei sicherer Entnahmerate deckt — Jahresausgaben ÷ SWR (4 % → 25×). Aus Ersparnissen, Einkommen und erwarteter Rendite schätzt sie die Jahre und das Alter, in dem du sie erreichst.

Zum Weiterlesen

Alle Ratgeber →
ErklärungDie 4-Prozent-Regel: was sie tatsächlich behauptet40 000 € Jahresausgaben verlangen 1 000 000 € bei 4 Prozent und 1 333 333 € bei 3 Prozent. Woher die Zahl stammt, was sie maß und die vier Einwände, die zählen.VergleichLebensversicherung oder Altersvorsorgeplan: die Bindung entscheidet, nicht der SteuervorteilBewerte beide Hüllen an denselben Zeilen: der Vorsorgeplan gewinnt die Rechnung bei fast jedem Horizont und fast jeder Kombination von Steuersätzen — auch dann, wenn der Satz gar nicht sinkt. Genau deshalb ist der Steuerabzug das falsche Entscheidungskriterium.ErklärungDie deutsche Rentenformel hat vier Faktoren — und nur zwei kannst du beeinflussenMonatsrente = persönliche Entgeltpunkte × Zugangsfaktor × Rentenartfaktor × aktueller Rentenwert. Bei 40 Entgeltpunkten machen drei Jahre früher 35,68 persönliche Punkte und zwei Jahre später 44,8 — ein Unterschied von 25,6 Prozent, lebenslang.ErklärungWas ist deine FIRE-Zahl? Die 25×-Regel erklärtDeine FIRE-Zahl ist das Kapital, das finanzielle Unabhängigkeit finanziert. Lerne die 25×-Regel, die sichere 4-%-Entnahmerate und die Varianten Coast, Lean und Fat FIRE.ErklärungWie Inflation deine Ersparnisse auffrisstInflation schmälert still, was dein Geld kaufen kann. Hier steht, was sie ist, wie sie Bargeld aushöhlt, die 72er-Regel für Preise und wie du deine Ersparnisse schützt.ErklärungDie fehlenden Quartale oder Entgeltpunkte, und was jeder einzelne wirklich wert istEin fehlendes Quartal kostet in Frankreich doppelt, über zwei getrennte Mechanismen, von denen die meisten Erklärungen nur einen nennen. Ein deutscher Entgeltpunkt ist ein einziger Rechenschritt und weit leichter zu bepreisen. Beides ist berechenbar, und die Werte für 2026 haben sich stärker bewegt als sonst.