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Rechner für indexgebundene Rentenversicherung (FIA)

Führt einen realen Indexpfad durch den Gutschriftsfilter in der Reihenfolge des Vertrags — Indexrendite × Partizipationsrate, dann Cap, dann Floor — und zeigt Jahr für Jahr, was jede Stufe weggenommen hat, neben einer einfachen festverzinslichen Rente. Historische S&P-500-Pfade sind hinterlegt; das Filterlabor verfolgt ein Beispieljahr durch alle vier Stufen.

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Rentenauszahlungs-RechnerBeantwortet wahlweise die drei Fragen, die ein Kapitalstock aufwirft: wie lange er bei einer bestimmten Entnahme reicht, wie viel über einen gewählten Zeitraum entnommen werden kann, oder welches Kapital ein Zieleinkommen erfordert. Gibt den vollständigen Verzehrplan aus und rechnet jeden Betrag zur angegebenen Inflationsrate in heutiges Geld um.Sofortrenten-RechnerDie Zahlung, die ein Kapital über eine gewählte Laufzeit genau aufbraucht: PMT = P·r / [1 − (1+r)⁻ⁿ]. Monatlich, vierteljährlich oder jährlich, Zahlung am Ende oder am Anfang der Periode, mit der Saldotabelle Jahr für Jahr und der Aufteilung in zurückgezahltes Kapital und vereinnahmte Zinsen.Barwert einer vorschüssigen Rente – RechnerDie Zahlungen fallen am Anfang jeder Periode an, jede wird also eine Periode weniger abgezinst: BW(vorschüssig) = BW(nachschüssig) × (1 + r). Beide Werte stehen nebeneinander samt Differenz in Geld, dazu die Abzinsungstabelle Periode für Periode, die zeigt, woher der Mehrwert kommt.Barwert einer wachsenden Rente – RechnerBW = C₁/(r−g) · [1 − ((1+g)/(1+r))ⁿ] für Zahlungen, die mit fester Rate wachsen. Der Fall r = g ist eine hebbare Singularität und kein Fehler: Der Grenzwert ist n·C₁/(1+r) und wird exakt berechnet, statt durch null zu teilen. Nach- und vorschüssige Zahlung, wachsende ewige Rente und die vollständige Zahlungstabelle.Fondsgebundene Rentenversicherung – RechnerProjiziert eine fondsgebundene Rente durch Anspar- und Auszahlphase, mit Aktien-/Anleihen-Aufteilung, drei Marktszenarien und — dem Teil, den der Prospekt weglässt — dem vollständigen Kostenstapel: Mortality & Expense, Verwaltung, Fondskosten und optionale Garantie, jährlich aufgezinst. Dieselbe Projektion wird mit und ohne Kosten gezeichnet, damit die Lücke eine Zahl ist und keine Fußnote.FestgeldrechnerBerechne den Fälligkeitswert eines Festgelds bei jeder Verzinsung — einfach, jährlich, vierteljährlich, monatlich, täglich oder stetig — samt effektivem Jahreszins.PVIFA-Rechner (Rentenbarwertfaktor)PVIFA = [1 − (1+r)⁻ⁿ] / r — die Zahl, mit der eine Zahlung multipliziert wird, um einen Barwert zu erhalten. Einstellbare Genauigkeit von 2 bis 15 Nachkommastellen, nachschüssiger und vorschüssiger Faktor zusammen, eine Zeile aus der Rententafel zum Querlesen und die Erklärung, warum mehr als 17 signifikante Stellen in binärer Gleitkommaarithmetik sinnlos sind.Barwert-einer-Annuität-RechnerBerechne den Barwert einer Reihe gleicher künftiger Zahlungen.

Rechner für indexgebundene Rentenversicherung (FIA) kannst du kostenlos und beliebig oft direkt auf dieser Seite nutzen. Sein Platz ist unter Ruhestand; Rentenauszahlungs-Rechner und Sofortrenten-Rechner beantworten die nächstliegenden Fragen.

So funktioniert's

  1. Öffne das Tool — ohne Anmeldung oder Installation.
  2. Gib deine Daten ein oder passe die verfügbaren Optionen an.
  3. Erhalte dein Ergebnis sofort und kopiere oder lade es herunter.

Häufige Fragen

Was ist Rechner für indexgebundene Rentenversicherung (FIA)?

Führt einen realen Indexpfad durch den Gutschriftsfilter in der Reihenfolge des Vertrags — Indexrendite × Partizipationsrate, dann Cap, dann Floor — und zeigt Jahr für Jahr, was jede Stufe weggenommen hat, neben einer einfachen festverzinslichen Rente. Historische S&P-500-Pfade sind hinterlegt; das Filterlabor verfolgt ein Beispieljahr durch alle vier Stufen.

Wann brauche ich das konkret?

Prüfen, ob das Vermögen auf Kurs ist, seine Reichweite bei gewählter Entnahmerate testen und sehen, was ein paar Beitragsjahre mehr ändern.

Was ist der häufigste Fehler?

Annehmen, eine Durchschnittsrendite komme gleichmäßig an. Eine schwache Dekade zu Beginn der Entnahme schadet weit mehr als dieselbe am Ende — bei identischem Durchschnitt.

Worin unterscheidet sich Rechner für indexgebundene Rentenversicherung (FIA) von Rentenauszahlungs-Rechner?

Sie liegen nah beieinander, beantworten aber verschiedene Fragen: Rentenauszahlungs-Rechner ist das richtige, wenn es darum geht, beantwortet wahlweise die drei Fragen, die ein Kapitalstock aufwirft: wie lange er bei einer bestimmten Entnahme reicht, wie viel über einen gewählten Zeitraum entnommen werden kann, oder welches Kapital ein Zieleinkommen erfordert. Gibt den vollständigen Verzehrplan aus und rechnet jeden Betrag zur angegebenen Inflationsrate in heutiges Geld um. Nimm das, was zu deinem Ausgangspunkt passt — beide sind kostenlos.

Gibt es ein Werkzeug für den nächsten Schritt?

Sofortrenten-Rechner ist das nächstliegende danach: Die Zahlung, die ein Kapital über eine gewählte Laufzeit genau aufbraucht: PMT = P·r / [1 − (1+r)⁻ⁿ]. Monatlich, vierteljährlich oder jährlich, Zahlung am Ende oder am Anfang der Periode, mit der Saldotabelle Jahr für Jahr und der Aufteilung in zurückgezahltes Kapital und vereinnahmte Zinsen.

Was lohnt sich sonst noch daneben offen zu haben?

Barwert einer vorschüssigen Rente – Rechner und Barwert einer wachsenden Rente – Rechner — sie tauchen in derselben Aufgabe oft genug auf, um einen zweiten Tab zu verdienen.

Woher stammen die Daten?

Die Projektion rechnet mit der von dir angenommenen Rendite und Inflation. Gesetzliche Rente, Besteuerung der Entnahmen und Lebenserwartung sind nicht modelliert — und nichts davon ist eine Empfehlung für deine Altersvorsorge.

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ErklärungLeibrenten: was du tatsächlich kaufstDer Preis einer Rente ist ein Barwert über eine wahrscheinlichkeitsgewichtete Laufzeit. Bei angegebener Sterblichkeit und 4 Prozent kaufen 100 000 € mit 65 rund 7 492 € im Jahr — 4,00 Punkte Zins, 1,78 zurückgezahltes Kapital und 1,71 Sterblichkeitsgewinn.VergleichLebensversicherung oder Altersvorsorgeplan: die Bindung entscheidet, nicht der SteuervorteilBewerte beide Hüllen an denselben Zeilen: der Vorsorgeplan gewinnt die Rechnung bei fast jedem Horizont und fast jeder Kombination von Steuersätzen — auch dann, wenn der Satz gar nicht sinkt. Genau deshalb ist der Steuerabzug das falsche Entscheidungskriterium.ErklärungDie 4-Prozent-Regel ist ein Ergebnis aus einem Land und einem JahrhundertDie Regel ist das Ergebnis einer benannten Rückrechnung auf US-Daten. Ihr Kehrwert 1 ÷ w liefert das Vielfache: 25× bei 4 Prozent, 33,3× bei 3 Prozent. Und zwei Verläufe mit derselben geometrischen Mittelrendite von 4,7676 Prozent enden bei null und bei 2 031 661 €.VergleichRegulierte Sparanlage, Euro-Fonds oder Festgeld: die Rangfolge kippt zweimalDas Produkt mit dem zweithöchsten Schaufenstersatz landet auf dem letzten Platz, und der Grund ist eine Steueränderung, die im Januar 2026 in Kraft trat. Die drei französischen Sparformen nach identischen Kriterien bewertet: Satz, Steuer, Nettorendite, Realrendite und was jede an Verfügbarkeit kostet.RatgeberRentenquartale oder Entgeltpunkte nachkaufen: ab welchem Alter es sich nicht mehr lohntDer übliche Rat lautet, ein Nachkauf werde mit dem Alter schlechter, weil der Preis steigt. Die französische Tabelle ist auf versicherungsmathematische Neutralität geschrieben, ganz so ist es also nicht — und sobald man sieht, was die Antwort wirklich bewegt, ändert sich die Entscheidung. Mit den geltenden Werten gerechnet.ErklärungBarwert und Endwert: warum Geld in dreißig Jahren etwa ein Achtel seines Nennwerts wert istBarwert = Endwert ÷ (1+r)^n. Bei 7 Prozent über 30 Jahre beträgt der Abzinsungsfaktor 0,131, ein Versprechen über 100 000 € in dreißig Jahren ist heute also 13 137 € wert — und 41 199 €, wenn man 3 Prozent unterstellt.