Cómo funciona el interés de la tarjeta: TAE y la trampa del mínimo
Publicado el 26/1/2026 · 2 min de lectura · Calculadoras financieras
Camille Laurent — Redactora de Finanzas en OneKitly
Fiscalidad · Finanzas personales
Verificado con 2 fuentes
El interés de la tarjeta parte de la TAE, dividida entre 365 para obtener una tasa diaria. El interés se aplica cada día sobre el saldo y se suma: se compone. Si pagas todo el extracto al vencimiento, normalmente no pagas interés; si arrastras saldo pagando solo el mínimo, una compra puede tardar años en saldarse.
Aprende cómo la TAE se vuelve una tasa diaria, por qué el interés se compone a diario y cómo el pago mínimo alarga una deuda durante años.
De la TAE a la tasa diaria
La TAE es el tipo anual visible — pongamos 22%. El emisor la divide entre 365 para la tasa diaria, aquí un 0,0603% al día. Cada día multiplica esa tasa por tu saldo y suma el resultado a lo que debes, así que el interés de mañana se cobra sobre el de hoy. Esa capitalización diaria hace crecer la deuda más rápido que un tipo anual plano.
El período de gracia
La mayoría de tarjetas dan un período de gracia en las compras nuevas: paga todo el extracto al vencimiento y esas compras no generan interés. La trampa: arrastrar cualquier saldo suele hacer perder ese período, así que las compras nuevas generan interés desde el primer día hasta que vuelvas a pagar todo.
La trampa del pago mínimo
El mínimo suele ser un pequeño porcentaje del saldo, a menudo solo 2–3%. Con un saldo de 3.000 € al 22%, pagar solo el mínimo puede llevar más de una década y costar miles de euros en interés, porque casi todo cada pago pequeño se lo come el interés y el capital apenas baja. Pagar una cantidad fija mayor cada mes acorta muchísimo ese plazo.
Ejemplo calculado con nuestra herramienta
Calculadora de interés de tarjeta de crédito
Datos
- Saldo de la tarjeta
- 3000,00 €
- TAE (%)
- 20
- Plazo de amortización (meses)
- 12
Resultado
- Cuota mensual
- 277,90 €
- Intereses totales
- 334,84 €
Estas cifras las produce la calculadora de abajo, no se escriben a mano — se recalculan cada vez que la herramienta cambia.
Rehacerlo con tus cifras →Preguntas frecuentes
- ¿Cómo evito por completo el interés de la tarjeta?
- Paga todo el extracto al vencimiento cada mes. Así conservas el período de gracia y las compras nunca generan interés.
- ¿Un adelanto de efectivo funciona igual?
- No — los adelantos suelen tener un tipo mayor y ningún período de gracia, así que el interés empieza el día que sacas el efectivo. Mejor evitarlos.
- ¿El interés se cobra sobre el saldo medio o el total?
- La mayoría usa el saldo diario medio del ciclo y le aplica la tasa diaria — no solo el saldo en la fecha del extracto.
- ¿Debo pagar primero la tarjeta de mayor tipo?
- Matemáticamente sí — atacar primero la TAE más alta minimiza el interés total. Mientras, sigue pagando al menos el mínimo en las demás.
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Fuentes
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