Aller au contenu
Allin
S'inscrire · Se connecter

Calculateur FIRE (indépendance financière)

Ton nombre FIRE est le capital qui finance tes dépenses à vie à un taux de retrait sûr — dépenses annuelles ÷ SWR (4 % → 25×). À partir de ton épargne, tes revenus et le rendement attendu, il estime les années — et l'âge — où tu l'atteins.

Outils similaires

Tous les outils : Retraite →
Calculateur de nombre FIRE (indépendance financière)Trouve l'objectif d'épargne pour l'indépendance financière à partir de tes dépenses annuelles.Calculateur de retrait retraite (règle des 4 %)Estime le revenu annuel et mensuel que ton épargne retraite peut fournir.Calculateur de pension Social Security (US)Estime ta pension de retraite Social Security américaine. À partir de l'année de naissance, l'outil trouve l'âge de retraite à taux plein (FRA), applique les points de flexion de l'année de tes 62 ans — figés à vie à ce moment-là — à tes revenus indexés moyens pour obtenir le montant d'assurance primaire, puis ajuste pour un départ anticipé (réduction permanente) ou différé (crédits de 8 % par an jusqu'à 70 ans). Il projette la pension mensuelle et le total viager avec tes revalorisations attendues.Calculateur d'abondement 401(k)Calcule l'abondement 401(k) de ton employeur et ta cotisation annuelle totale.Calculateur de rente (versements)Résout au choix les trois questions que pose un capital : combien de temps il tient à un retrait donné, combien on peut retirer sur une durée choisie, ou quel capital exige un revenu cible. Affiche le tableau d'épuisement complet et convertit chaque montant en euros d'aujourd'hui au taux d'inflation retenu.Calculateur de rente indexée à capital garanti (FIA)Fait passer un parcours d'indice réel par le filtre de créditement dans l'ordre du contrat — rendement de l'indice × taux de participation, puis plafond, puis plancher — et montre ce que chaque étape a retiré, année par année, à côté d'une rente à taux fixe. Parcours S&P 500 historiques fournis ; le laboratoire de filtre suit une année type à travers les quatre étapes.Calculateur de rente immédiateLe versement qui épuise exactement un capital sur une durée choisie : PMT = P·r / [1 − (1+r)⁻ⁿ]. Mensuel, trimestriel ou annuel, versement en fin ou en début de période, avec le tableau du solde année par année et la répartition entre capital restitué et intérêts perçus.Calculateur de valeur actuelle d'une annuité due (à terme échu d'avance)Les paiements tombent au début de chaque période, donc chacun est actualisé une période de moins : VA(due) = VA(ordinaire) × (1 + r). Les deux valeurs sont affichées côte à côte avec l'écart en euros, ainsi que le tableau d'actualisation période par période qui montre d'où vient la valeur supplémentaire.

Le Calculateur FIRE (indépendance financière) transforme Âge actuel, Revenu annuel (net), Dépenses mensuelles, Épargne actuelle, Rendement attendu (%), Taux de retrait sûr (%) en Nombre FIRE, Épargne annuelle, Années jusqu'à FIRE, Âge au FIRE, instantanément et gratuitement. Par exemple, avec Âge actuel = 30, Revenu annuel (net) = 85 000,00 €, Dépenses mensuelles = 3 000,00 €, Épargne actuelle = 60 000,00 €, Rendement attendu (%) = 7 et Taux de retrait sûr (%) = 4, il renvoie Nombre FIRE = 900 000,00 €, Épargne annuelle = 49 000,00 € et Années jusqu'à FIRE = 11,003.

Comment l'utiliser

  1. Saisis tes valeurs : Âge actuel, Revenu annuel (net), Dépenses mensuelles, Épargne actuelle, Rendement attendu (%), Taux de retrait sûr (%).
  2. Lis le résultat instantanément : Nombre FIRE, Épargne annuelle, Années jusqu'à FIRE, Âge au FIRE.

Questions fréquentes

Que calcule exactement le Calculateur FIRE (indépendance financière) ?

Il part de Âge actuel, Revenu annuel (net), Dépenses mensuelles, Épargne actuelle, Rendement attendu (%) et Taux de retrait sûr (%) pour en déduire Nombre FIRE, Épargne annuelle, Années jusqu'à FIRE et Âge au FIRE. Le calcul se fait au fil de la saisie : le résultat se met à jour à chaque modification.

Quelles informations dois-je fournir ?

6 valeurs : Âge actuel, Revenu annuel (net) (€), Dépenses mensuelles (€), Épargne actuelle (€), Rendement attendu (%) et Taux de retrait sûr (%). Rien d'autre n'est nécessaire — ni compte, ni fichier à téléverser.

Peux-tu donner un exemple chiffré ?

Avec Âge actuel = 30, Revenu annuel (net) = 85 000,00 €, Dépenses mensuelles = 3 000,00 €, Épargne actuelle = 60 000,00 €, Rendement attendu (%) = 7 et Taux de retrait sûr (%) = 4, l'outil renvoie Nombre FIRE = 900 000,00 €, Épargne annuelle = 49 000,00 € et Années jusqu'à FIRE = 11,003. Ces chiffres proviennent de cet outil même : saisissez les mêmes valeurs pour les retrouver.

Que se passe-t-il avec des valeurs plus élevées ?

Fortement. Avec Âge actuel = 60, Revenu annuel (net) = 93 500,00 €, Dépenses mensuelles = 6 000,00 €, Épargne actuelle = 120 000,00 €, Rendement attendu (%) = 14 et Taux de retrait sûr (%) = 4,4, Nombre FIRE passe de 900 000,00 € à 1 636 363,64 € — d'où l'intérêt de tester plusieurs scénarios plutôt que de se fier à un seul chiffre.

Que donne l'outil avec des valeurs plus faibles ?

Ramené à Âge actuel = 15, Revenu annuel (net) = 76 500,00 €, Dépenses mensuelles = 1 500,00 €, Épargne actuelle = 30 000,00 €, Rendement attendu (%) = 3,5 et Taux de retrait sûr (%) = 3,6, Nombre FIRE vaut 500 000,00 €. Il est utile de vérifier les deux extrémités avant de se fier à un résultat unique.

Dans quels cas s'en sert-on concrètement ?

Vérifier si l'épargne est sur la bonne trajectoire, tester sa durée de vie à un taux de retrait choisi, et voir ce que changent quelques années de cotisation de plus.

Quelle est l'erreur la plus fréquente ?

Supposer qu'un rendement moyen arrive régulièrement. Une mauvaise décennie au début des retraits fait bien plus de dégâts que la même à la fin, à moyenne identique.

Quelle est sa précision, et quelles sont ses limites ?

Estimation — ne constitue pas un conseil financier.

Quelle est la différence entre le Calculateur FIRE (indépendance financière) et le Calculateur de nombre FIRE (indépendance financière) ?

Les deux renvoient Nombre FIRE. Ce qui change, c'est ce qu'ils demandent : celui-ci veut Âge actuel et Revenu annuel (net), le Calculateur de nombre FIRE (indépendance financière) veut Dépenses annuelles. Prends celui qui correspond aux nombres dont tu disposes déjà.

Existe-t-il un outil pour l'étape suivante ?

Calculateur de retrait retraite (règle des 4 %) est le plus proche après celui-ci : Estime le revenu annuel et mensuel que ton épargne retraite peut fournir.

Pour aller plus loin

Tous les guides →
ExplicationLa règle des 4 % est le résultat d'un seul pays et d'un seul siècleLa règle est le résultat d'un rétro-test nommé, sur données américaines. Son inverse, 1 ÷ w, donne le multiple : 25× à 4 %, 33,3× à 3 %. Et deux trajectoires de même moyenne géométrique, 4,7676 %, finissent l'une à zéro, l'autre à 2 031 661 €.ExplicationRetraite française : trois nombres, deux régimes, une seule formule à connaîtreLa pension de base est un produit de trois nombres : le salaire annuel moyen des 25 meilleures années, un taux plafonné à 50 %, et le rapport entre ta durée d'assurance et 172 trimestres. Sur 32 000 € de SAM et 160 trimestres, cela fait 1 240,31 € par mois — avant l'Agirc-Arrco, qui obéit à une logique entièrement différente.ExplicationLa règle des 4 % : ce qu'elle affirme réellementDépenser 40 000 € par an exige 1 000 000 € à 4 % et 1 333 333 € à 3 %. D'où vient ce chiffre, ce qu'il mesurait, et les quatre objections qui comptent.ExplicationCe qu'un chiffre de rendement ne te dit pasUn fonds peut rendre 9,49 % par an pendant que son investisseur gagne −1,77 %. Pondéré par le temps ou par les flux, nominal ou réel, brut ou net : quatre questions dans un seul chiffre, séparées par le calcul.ExplicationC'est quoi ton nombre FIRE ? La règle des 25× expliquéeTon nombre FIRE est le capital qui finance l'indépendance financière. Découvre la règle des 25×, le taux de retrait sûr de 4 % et les variantes Coast, Lean et Fat FIRE.ComparatifAssurance-vie ou plan d'épargne retraite : c'est le blocage qui tranche, pas la déductionNote les deux enveloppes sur les mêmes lignes : le plan retraite gagne l'arithmétique à presque tous les horizons et presque toutes les combinaisons de taux — y compris quand le taux ne baisse pas du tout. C'est précisément pourquoi la déduction est le mauvais critère.