Quanto as suas subscrições custam mesmo num ano

O que a calculadora faz com quatro ciclos de faturação diferentes

Cada linha é um nome, um preço, um ciclo e uma caixa. O ciclo decide quantas vezes por ano o preço é cobrado: o semanal conta como 365,25 ÷ 7, o mensal como doze, o trimestral como quatro, o anual como um. Esse divisor semanal merece uma pausa. Multiplicar um preço semanal por 52 é o que toda a gente faz de cabeça, e fica curto em cerca de um quinto de cobrança por ano — pouco numa linha, e a razão por que a ferramenta o faz bem.

Posto o ano, a ferramenta faz a parte útil: ordena as linhas pela sua parte da fatura e escreve ao lado de cada uma o que o cancelamento pouparia. É a forma certa para a decisão, porque ninguém cancela um total — cancela-se uma linha, e a pergunta é sempre qual. Por baixo, um painel de horizonte mostra o acumulado ao fim de um, dois, três e cinco anos aos preços de hoje. Leia esse último como um piso e não como uma previsão: nenhuma subida de preço é aplicada em parte alguma da ferramenta, e as tarifas de subscrição não são famosas pela imobilidade.

O plano anual cobrado uma vez é invisível numa revisão mensal

A maioria das pessoas audita a sua despesa olhando para um mês. É a janela natural: um extrato cobre um, um salário chega uma vez num, um orçamento escreve-se para um. Essa janela tem exatamente a forma errada para um plano anual, que aparece um mês em doze e falta nos outros onze. Reveja março e o armazenamento na nuvem cobrado em setembro simplesmente não está lá. Reveja setembro e parece uma despesa pontual — porque é, uma vez por ano, enquanto o mantiver.

A mesma cegueira protege o período gratuito que passou a pago. Um mês grátis acaba com uma cobrança que chega quando já não pensa naquilo para que se inscreveu, por um valor escolhido logo abaixo do limiar a partir do qual uma linha do extrato é mesmo lida. A nota da própria ferramenta aponta as duas verificações que os encontram mais depressa do que qualquer conta: procure duplicados — dois planos de armazenamento, dois serviços de música na mesma casa — e procure o mesmo valor debitado na mesma data todos os meses por um nome que já não reconhece.

O mês de amortização, que a ferramenta não calcula

Um plano anual vendido com desconto só é uma poupança se o mantiver para lá do mês em que se paga a si próprio, e esse mês é uma divisão: o preço anual a dividir pelo mensal. Um plano de 13,99 € por mês e 139,90 € por ano equilibra ao décimo mês. Antes disso, o plano anual custou-lhe mais do que teria custado pagar ao mês; depois, poupou-lhe. O desconto habitual anda pelos dois meses oferecidos, por isso o décimo mês é a resposta habitual — e vale mais confirmá-la do que supô-la: a mesma forma a 9,99 € e 99,99 € passa para o décimo primeiro.

Esse único número transforma o plano anual de um desconto numa aposta sobre o seu próprio comportamento futuro. Doze meses pelo preço de dez é um bom negócio num serviço que já usa há um ano; em algo que experimentou a semana passada é uma forma de pagar dez meses de um hábito que ainda não tem. A ferramenta não orça nenhum dos lados dessa aposta — pega no preço que escreve no ciclo que escolhe e para aí. A regra que sai da conta é curta: anual no comprovado, mensal no novo.

Cancelar, suspender, e o que cada um faz ao número

A ferramenta modela a diferença com honestidade sem o dizer. Desmarque uma linha e ela sai do total e da contagem de subscrições ativas sem sair da lista: é exatamente o que é uma suspensão, o dinheiro pára, a decisão não. Apague a linha com a cruz e ela desaparece: isso é um cancelamento. Experimente as duas na mesma linha e o valor anual dir-lhe-á o que vale cada uma — em dinheiro, nada as distingue enquanto durar a suspensão.

A diferença vive fora do dinheiro. Uma suspensão conserva a sua biblioteca, as suas listas, as suas definições e o seu preço; um cancelamento não conserva nenhum, e o preço a que regressa é o atual, não o que deixou. Em contrapartida, uma suspensão é uma subscrição sobre a qual decidiu não decidir — volta sozinha, em regra numa data de que não se vai lembrar. Se suspende para evitar uma conversa consigo próprio sobre se ainda quer aquilo, o valor anual à sua frente é essa conversa.

Faturado no estrangeiro: a comissão de câmbio que o total não contém

A calculadora tem um único seletor de moeda para toda a lista, e não converte nada. Um serviço com preço noutra moeda é debitado no seu cartão à taxa que o seu banco escolhe, mais um acréscimo, e nem a taxa nem o acréscimo aparecem em parte alguma da ferramenta. Numa linha mensal a diferença é um erro de arredondamento; num ano, sobre várias linhas, é um valor real que nunca entra no total que está a ver.

Na União Europeia há pelo menos uma forma de ver o acréscimo. O Regulamento (UE) 2019/518 obriga os prestadores de serviços de pagamento a exprimir o total dos encargos de conversão como uma percentagem de acréscimo sobre as últimas taxas de câmbio de referência do euro publicadas pelo Banco Central Europeu, comunicada antes de o pagamento ser iniciado. É esse o número a procurar, e torna duas ofertas comparáveis como uma taxa de câmbio em bruto nunca fará. O que nenhuma regra lhe pode dizer é o valor anual, porque depende de quantas das suas linhas são faturadas no estrangeiro — isso deduz-se dos seus próprios extratos, não de uma percentagem.

As linhas que desaparecem sem uma palavra

Uma linha só entra no total se o seu preço for lido como um número positivo, e quando não é a linha sai do total e da contagem de subscrições ativas sem aviso nenhum. Um preço vazio, um zero, um número negativo ou um preço escrito com o símbolo da moeda à frente desaparecem todos da mesma maneira. É este último que apanha as pessoas, porque escrever o símbolo é um gesto natural num campo que fala de dinheiro.

Pior do que desaparecer é ser lido mal. O campo do preço é analisado tomando o primeiro número que encontra, com a vírgula tratada como separador decimal — de modo que um separador de milhares transforma uma linha grande numa minúscula. Escrito 1.200 ou 1,200, um preço é lido como 1,2. Escrito com um espaço, é lido como 1. Nenhum destes casos produz mensagem de erro; produzem uma fatura anual de aspeto plausível, errada em três ordens de grandeza nessa linha. Escreva os preços nus, com um ponto ou uma vírgula para a decimal e mais nada.

Perguntas frequentes

A calculadora diz se vale a pena um plano anual?

Não. Põe um preço anual e um preço mensal na mesma base anual, o que é outra pergunta. A que quer é o mês de amortização, e é uma única divisão: preço anual a dividir pelo preço mensal. Abaixo desse mês, o plano anual custou-lhe mais; acima, poupou-lhe. A 13,99 € por mês contra 139,90 € por ano é o décimo mês, por isso cancelar ao oitavo significa pagar 27,98 € a mais do que teriam custado oito mensalidades.

Uma das minhas subscrições desapareceu do total. Porquê?

Porque o seu preço não foi lido como um número positivo, e a ferramenta descarta essas linhas em silêncio — do total e da contagem de ativas. Os preços vazios, os zeros, os números negativos e os preços escritos com o símbolo da moeda à frente caem todos assim. Uma linha que é lida pode continuar errada: um separador de milhares é lido como separador decimal, por isso um preço escrito 1.200 ou 1,200 passa a 1,2, e um escrito com um espaço passa a 1. Escreva o número nu.

Tem em conta as comissões de câmbio de um serviço faturado no estrangeiro?

Não. Há um único seletor de moeda para toda a lista e nenhuma conversão: o preço que escreve é o que é contado. O seu emissor de cartão aplica a sua própria taxa e o seu próprio acréscimo, e nenhum deles aparece aqui. Neste artigo não se cita nenhuma taxa habitual porque não foi possível confirmar um valor em vigor numa fonte primária — na União, o Regulamento (UE) 2019/518 obriga a exprimir o acréscimo em percentagem sobre as taxas de referência do BCE: leia-o no seu contrato ou extrato e some-o às linhas faturadas no estrangeiro.

É melhor suspender uma subscrição do que cancelá-la?

Em dinheiro são idênticas enquanto durar a suspensão, que é exatamente o que a caixa da ferramenta modela: desmarque uma linha e sai do total; apague-a e sai da lista. A diferença está em tudo o resto. Uma suspensão conserva a sua biblioteca, as suas definições e o preço a que subscreveu, e retoma sozinha, em regra numa data de que não se vai lembrar. Um cancelamento não conserva nada disso, e regressa ao preço atual. Suspenda quando souber a data de regresso; cancele quando não souber.

Como é que a ferramenta trata uma subscrição semanal?

Fatura-a 365,25 ÷ 7 = 52,18 vezes por ano em vez de 52, que é o ano gregoriano médio dividido pela duração de uma semana. Está certo, e é o tipo de pormenor que vale a pena conhecer porque vai ao contrário da intuição: uma linha semanal custa um pouco mais no ano do que sugere a conta de cabeça. Sobre 4,99 € por semana a diferença são 89 cêntimos, o que importa menos do que o hábito de confirmar se uma ferramenta se deu a esse trabalho.