¿Cómo funciona el interés compuesto?
Publicado el 10/11/2025 · 3 min de lectura · Calculadoras financieras
Camille Laurent — Redactora de Finanzas en OneKitly
Fiscalidad · Finanzas personales
Verificado con 2 fuentes
El interés compuesto se calcula sobre tu dinero inicial y sobre el interés ya añadido. La fórmula es A = P(1 + r/n)^(nt): capital P, tasa anual r, capitalizado n veces al año durante t años. 1000 € al 5% capitalizado anualmente llegan a 1629 € en 10 años — 129 € más que con interés simple, porque el interés de cada año también genera interés.
El interés compuesto es interés que genera interés. Aquí tienes la fórmula, un ejemplo y por qué empezar pronto supera a ahorrar más tarde.
Interés simple vs compuesto
El interés simple solo se paga sobre el importe inicial: 1000 € al 5% rinden 50 € fijos cada año. El interés compuesto se paga sobre el capital más el interés ya añadido, así que la base crece cada periodo. La diferencia es pequeña al principio y enorme en décadas — por eso a la capitalización se la llama la octava maravilla de las finanzas.
La fórmula, paso a paso
El valor futuro es A = P(1 + r/n)^(nt), donde P es el importe inicial, r la tasa anual en decimal, n el número de capitalizaciones al año y t los años. Para 1000 € al 5% capitalizado una vez al año durante 10 años: 1000 × (1 + 0,05)^10 = 1000 × 1,6289 = 1628,89 €.
Por qué importa la frecuencia
Cuanto más a menudo se añade el interés, antes empieza a generar más interés. Los mismos 1000 € al 5% en 10 años llegan a unos 1629 € con capitalización anual, pero cerca de 1647 € con capitalización mensual. La diferencia es modesta con estas cifras, pero crece con tasas más altas y plazos más largos — comprueba siempre si una tasa es anual, mensual o diaria.
El tiempo es la palanca real
Como el crecimiento se alimenta de sí mismo, los años importan más que las cantidades. Ahorrar 100 € al mes de los 25 a los 65 al 6% termina cerca de 200 000 €; empezar los mismos 100 € al mes a los 35 termina más bien en 100 000 € — la mitad, por diez años menos. Cuanto antes empiezas, mayor es la parte de interés frente a tus propias aportaciones.
Ejemplo calculado con nuestra herramienta
Calculadora de interés compuesto
Datos
- Monto inicial
- 10.000,00 €
- Aporte mensual
- 200,00 €
- Tasa anual (%)
- 5
- Duración (años)
- 15
Resultado
- Saldo final
- 74.594,83 €
- Total invertido
- 46.000,00 €
- Intereses ganados
- 28.594,83 €
Estas cifras las produce la calculadora de abajo, no se escriben a mano — se recalculan cada vez que la herramienta cambia.
Rehacerlo con tus cifras →Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre TAE y APY?
- La TAE nominal (APR) ignora la capitalización; la APY (tasa efectiva) la incluye, así que la APY es el rendimiento anual real. Al 12% capitalizado mensualmente la APY es cerca del 12,68%.
- ¿Con qué frecuencia se capitaliza el interés?
- Las cuentas de ahorro suelen capitalizar mensual o diariamente, mientras que los bonos pueden pagar anual o semestralmente. Comprueba siempre las condiciones, porque la frecuencia cambia el importe final.
- ¿El interés compuesto juega en mi contra en las deudas?
- Sí. Los saldos de tarjeta de crédito se capitalizan, así que el interés impago empieza a generar interés — por eso arrastrar un saldo se encarece rápido.
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Fuentes
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