Interés simple vs compuesto: ¿cuál es la diferencia?

Interés simple

El interés simple se calcula solo sobre la suma inicial, el capital, con I = P × r × t. Presta o pide 1000 € al 5% durante 10 años y obtienes 1000 × 0,05 × 10 = 500 € de interés, los mismos 50 € cada año. Como la base no cambia, el total sube en línea recta y previsible.

Interés compuesto

El interés compuesto se calcula sobre el capital más el interés ya añadido, con A = P(1 + r)^t en capitalización anual. Los mismos 1000 € al 5% en 10 años llegan a 1000 × 1,05^10 = 1629 € — 129 € más que con interés simple, porque el interés de cada año empieza a generar interés. La base crece, así que el crecimiento se acelera.

Por qué crece la diferencia

En diez años la diferencia es un modesto 129 €, pero se amplía rápido con el tiempo. A 30 años, esos mismos 1000 € al 5% llegan a 2500 € con interés simple pero unos 4322 € con capitalización — casi el doble. Por eso el tiempo es el amigo del inversor: cuanto antes empieza a capitalizar el dinero, mayor es la parte de interés en el total final.

Cuál es cuál en la vida real

La mayoría del interés que encuentras se capitaliza. Cuentas de ahorro, inversiones y deudas de tarjeta se capitalizan — lo que te ayuda como ahorrador y te perjudica como prestatario. Algunos productos, como ciertos préstamos personales o de coche, cobran interés simple, favorable al pedir prestado. Comprueba siempre cuál aplica antes de firmar.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es mejor, simple o compuesto?

Para ahorro e inversiones, el compuesto es mejor porque ganas más. Para pedir prestado, el interés simple es más barato.

¿Una hipoteca es simple o compuesta?

La mayoría de préstamos al consumo, incluidas las hipotecas, usan interés compuesto. Comprueba siempre las condiciones de tu préstamo.

¿Cuán rápido duplica el dinero el interés compuesto?

Usa la regla del 72: divide 72 entre la tasa anual. Al 6%, el dinero se duplica en unos 72 ÷ 6 = 12 años.