FIRE-Rechner (finanzielle Unabhängigkeit)

Deine FIRE-Zahl ist das Vermögen, das deine Ausgaben dauerhaft bei sicherer Entnahmerate deckt — Jahresausgaben ÷ SWR (4 % → 25×). Aus Ersparnissen, Einkommen und erwarteter Rendite schätzt sie die Jahre und das Alter, in dem du sie erreichst.

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Der FIRE-Rechner (finanzielle Unabhängigkeit) macht aus Aktuelles Alter, Jahreseinkommen (netto), Monatliche Ausgaben, Aktuelle Ersparnisse, Erwartete Rendite (%), Sichere Entnahmerate (%) sofort und kostenlos FIRE-Zahl, Jährliche Ersparnis, Jahre bis FIRE, Alter bei FIRE. Zum Beispiel liefert er mit Aktuelles Alter = 30, Jahreseinkommen (netto) = 85.000,00 €, Monatliche Ausgaben = 3.000,00 €, Aktuelle Ersparnisse = 60.000,00 €, Erwartete Rendite (%) = 7 und Sichere Entnahmerate (%) = 4 FIRE-Zahl = 900.000,00 €, Jährliche Ersparnis = 49.000,00 € und Jahre bis FIRE = 11,003.

So funktioniert's

Gib deine Werte ein: Aktuelles Alter, Jahreseinkommen (netto), Monatliche Ausgaben, Aktuelle Ersparnisse, Erwartete Rendite (%), Sichere Entnahmerate (%).
Lies das Ergebnis sofort ab: FIRE-Zahl, Jährliche Ersparnis, Jahre bis FIRE, Alter bei FIRE.

Häufige Fragen

Was berechnet der FIRE-Rechner (finanzielle Unabhängigkeit) genau?

Er nimmt Aktuelles Alter, Jahreseinkommen (netto), Monatliche Ausgaben, Aktuelle Ersparnisse, Erwartete Rendite (%) und Sichere Entnahmerate (%) und leitet daraus FIRE-Zahl, Jährliche Ersparnis, Jahre bis FIRE und Alter bei FIRE ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Angaben brauche ich?

6 Werte: Aktuelles Alter, Jahreseinkommen (netto) (€), Monatliche Ausgaben (€), Aktuelle Ersparnisse (€), Erwartete Rendite (%) und Sichere Entnahmerate (%). Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Gibt es ein Rechenbeispiel?

Mit Aktuelles Alter = 30, Jahreseinkommen (netto) = 85.000,00 €, Monatliche Ausgaben = 3.000,00 €, Aktuelle Ersparnisse = 60.000,00 €, Erwartete Rendite (%) = 7 und Sichere Entnahmerate (%) = 4 liefert der Rechner FIRE-Zahl = 900.000,00 €, Jährliche Ersparnis = 49.000,00 € und Jahre bis FIRE = 11,003. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Was passiert bei höheren Werten?

Deutlich. Mit Aktuelles Alter = 60, Jahreseinkommen (netto) = 93.500,00 €, Monatliche Ausgaben = 6.000,00 €, Aktuelle Ersparnisse = 120.000,00 €, Erwartete Rendite (%) = 14 und Sichere Entnahmerate (%) = 4,4 geht FIRE-Zahl von 900.000,00 € auf 1.636.363,64 € — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Aktuelles Alter = 15, Jahreseinkommen (netto) = 76.500,00 €, Monatliche Ausgaben = 1.500,00 €, Aktuelle Ersparnisse = 30.000,00 €, Erwartete Rendite (%) = 3,5 und Sichere Entnahmerate (%) = 3,6 reduziert, ergibt FIRE-Zahl 500.000,00 €. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Prüfen, ob das Vermögen auf Kurs ist, seine Reichweite bei gewählter Entnahmerate testen und sehen, was ein paar Beitragsjahre mehr ändern.

Was ist der häufigste Fehler?

Annehmen, eine Durchschnittsrendite komme gleichmäßig an. Eine schwache Dekade zu Beginn der Entnahme schadet weit mehr als dieselbe am Ende — bei identischem Durchschnitt.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Nur eine Schätzung — keine Finanzberatung.

Was ist der Unterschied zwischen dem FIRE-Rechner (finanzielle Unabhängigkeit) und dem FIRE-Zahl-Rechner?

Beide geben FIRE-Zahl aus. Der Unterschied liegt darin, was sie verlangen: dieser will Aktuelles Alter und Jahreseinkommen (netto), der FIRE-Zahl-Rechner will Jahresausgaben. Nimm den, der zu den Zahlen passt, die du schon hast.

Gibt es ein Werkzeug für den nächsten Schritt?

Ruhestands-Entnahme-Rechner (4-%-Regel) ist das nächstliegende danach: Schätze das jährliche und monatliche Einkommen aus deinem Ruhestandsvermögen.

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