Juros simples vs compostos: qual a diferença?

Juros simples

Os juros simples calculam-se apenas sobre a soma inicial, o capital, com I = P × r × t. Empreste ou peça 1000 € a 5% durante 10 anos e obtém 1000 × 0,05 × 10 = 500 € de juros, os mesmos 50 € por ano. Como a base nunca muda, o total sobe em linha reta e previsível.

Juros compostos

Os juros compostos calculam-se sobre o capital mais os juros já adicionados, com A = P(1 + r)^t em capitalização anual. Os mesmos 1000 € a 5% em 10 anos chegam a 1000 × 1,05^10 = 1629 € — 129 € mais do que com juros simples, porque os juros de cada ano começam a render. A base cresce, por isso o crescimento acelera.

Porque a diferença cresce

Em dez anos a diferença é uns modestos 129 €, mas amplia-se depressa com o tempo. Aos 30 anos, esses mesmos 1000 € a 5% chegam a 2500 € com juros simples mas cerca de 4322 € com capitalização — quase o dobro. Por isso o tempo é amigo do investidor: quanto mais cedo o dinheiro começa a capitalizar, maior a parte de juros no total final.

Qual é qual na vida real

A maioria dos juros que encontra capitaliza. Contas poupança, investimentos e dívidas de cartão capitalizam — o que o ajuda como poupador e o penaliza como devedor. Alguns produtos, como certos empréstimos pessoais ou automóvel, cobram juros simples, favoráveis ao pedir emprestado. Verifique sempre qual se aplica antes de assinar.

Perguntas frequentes

Qual é melhor, simples ou composto?

Para poupança e investimentos, o composto é melhor porque ganha mais. Para pedir emprestado, os juros simples são mais baratos.

Um crédito à habitação é simples ou composto?

A maioria dos empréstimos ao consumo, incluindo créditos à habitação, usa juros compostos. Verifique sempre as condições do seu empréstimo.

Quão depressa os juros compostos duplicam o dinheiro?

Use a regra dos 72: divida 72 pela taxa anual. A 6%, o dinheiro duplica em cerca de 72 ÷ 6 = 12 anos.