Calculateur de prêt construction

Estime un prêt construction-permanent en deux phases. Pendant les travaux, tu ne paies que les intérêts sur les fonds débloqués : l'outil applique ton taux au solde moyen (selon l'échéancier de déblocage), puis amortit le prêt immobilier permanent qui remplace le prêt construction.

L'outil interactif a besoin de JavaScript pour fonctionner. Tout le reste de cette page — son fonctionnement, un exemple chiffré et les réponses aux questions courantes — se trouve plus bas et n'a besoin de rien.

Outils similaires

Tous les outils : Achat →

Calculateur de prêt FHAEstime la mensualité d'un prêt garanti FHA. L'outil applique l'apport minimum selon ton score (3,5% à 580+, 10% à 500–579), finance la prime d'assurance initiale de 1,75% (UFMIP), ajoute la MIP annuelle mensualisée et totalise capital, intérêts et assurance — plus taxes, assurance habitation et charges optionnelles.Calculateur de prêt foncier (terrain)Calcule la mensualité d'un prêt foncier. Saisis le prix, un apport (pourcentage ou montant), le taux et la durée, et éventuellement un ballon : la mensualité s'amortit sur la durée totale et l'outil affiche le solde dû à l'échéance du ballon. Un terrain brut supporte des taux plus élevés et un apport plus important qu'un terrain viabilisé.Calculateur de ratio prêt-valeur (LTV)Ton ratio prêt-valeur, comparé à un seuil réellement écrit quelque part — et ce qu'il faudrait pour passer dessous.Calculateur de prêt VA (États-Unis)PITI complet d'un prêt immobilier du Department of Veterans Affairs américain : la funding fee au taux officiel selon première utilisation, utilisation ultérieure ou exonération, financée dans le prêt ou réglée comptant, plus taxe foncière, assurance et charges de copropriété. Le prêt VA n'exige aucune assurance hypothécaire : la funding fee constitue tout le surcoût.Calculateur d'amortissementCalcule ta mensualité de prêt et sa répartition entre intérêts et capital.Calculateur de prêt à taux variable (ARM)Vois comment un prêt à taux variable (ARM) peut évoluer. Saisis le capital, le taux d'appel fixe et sa durée (3/5/7/10 ans), la durée totale et les plafonds. L'outil montre la mensualité initiale, la mensualité maximale après le premier ajustement (plafond initial, limité par le plafond à vie) et la mensualité du pire scénario au plafond à vie — avec comparaison optionnelle à taux fixe.Calculateur de taux de capitalisationCalcule le taux de capitalisation d'un bien locatif et compare-le au taux de marché de tes propres ventes de référence.Calculateur d'apportCalcule ton apport, le prêt qu'il laisse, la somme qu'il te manque encore et le mois où tu l'auras.

Le Calculateur de prêt construction transforme Coût total du projet, Apport / fonds propres, Taux construction (TAEG), Durée des travaux (mois), Échéancier de déblocage, Taux du prêt permanent (TAEG), Durée du prêt permanent (années) en Montant du prêt construction, Solde moyen mobilisé, Intérêts pendant les travaux, Mensualité du prêt permanent, Intérêts totaux (permanent), instantanément et gratuitement. Par exemple, avec Coût total du projet = 400 000,00 €, Apport / fonds propres = 80 000,00 €, Taux construction (TAEG) = 8 %, Durée des travaux (mois) = 12, Échéancier de déblocage = Déblocage régulier (~50% solde moyen), Taux du prêt permanent (TAEG) = 6,5 % et Durée du prêt permanent (années) = 30, il renvoie Montant du prêt construction = 320 000,00 €, Solde moyen mobilisé = 160 000,00 € et Intérêts pendant les travaux = 12 800,00 €.

Comment l'utiliser

Saisis tes valeurs : Coût total du projet, Apport / fonds propres, Taux construction (TAEG), Durée des travaux (mois), Échéancier de déblocage, Taux du prêt permanent (TAEG), Durée du prêt permanent (années).
Lis le résultat instantanément : Montant du prêt construction, Solde moyen mobilisé, Intérêts pendant les travaux, Mensualité du prêt permanent, Intérêts totaux (permanent).

Questions fréquentes

Que calcule exactement le Calculateur de prêt construction ?

Il part de Coût total du projet, Apport / fonds propres, Taux construction (TAEG), Durée des travaux (mois), Échéancier de déblocage, Taux du prêt permanent (TAEG) et Durée du prêt permanent (années) pour en déduire Montant du prêt construction, Solde moyen mobilisé, Intérêts pendant les travaux, Mensualité du prêt permanent et Intérêts totaux (permanent). Le calcul se fait au fil de la saisie : le résultat se met à jour à chaque modification.

Quelles informations dois-je fournir ?

7 valeurs : Coût total du projet (€), Apport / fonds propres (€), Taux construction (TAEG) (%), Durée des travaux (mois), Échéancier de déblocage, Taux du prêt permanent (TAEG) (%) et Durée du prêt permanent (années). Rien d'autre n'est nécessaire — ni compte, ni fichier à téléverser.

Peux-tu donner un exemple chiffré ?

Avec Coût total du projet = 400 000,00 €, Apport / fonds propres = 80 000,00 €, Taux construction (TAEG) = 8 %, Durée des travaux (mois) = 12, Échéancier de déblocage = Déblocage régulier (~50% solde moyen), Taux du prêt permanent (TAEG) = 6,5 % et Durée du prêt permanent (années) = 30, l'outil renvoie Montant du prêt construction = 320 000,00 €, Solde moyen mobilisé = 160 000,00 € et Intérêts pendant les travaux = 12 800,00 €. Ces chiffres proviennent de cet outil même : saisissez les mêmes valeurs pour les retrouver.

Que se passe-t-il avec des valeurs plus élevées ?

Fortement. Avec Coût total du projet = 800 000,00 €, Apport / fonds propres = 160 000,00 €, Taux construction (TAEG) = 8,8 %, Durée des travaux (mois) = 24, Échéancier de déblocage = Anticipé (~75% moyen), Taux du prêt permanent (TAEG) = 7,2 % et Durée du prêt permanent (années) = 60, Montant du prêt construction passe de 320 000,00 € à 640 000,00 € — d'où l'intérêt de tester plusieurs scénarios plutôt que de se fier à un seul chiffre.

Quelle option « Échéancier de déblocage » choisir ?

Vous pouvez choisir entre « Déblocage régulier (~50% solde moyen) », « Anticipé (~75% moyen) » et « Différé (~25% moyen) ». Chaque option change ce que l'outil calcule : basculez pour comparer — par défaut, c'est « Déblocage régulier (~50% solde moyen) ».

Dans quelles unités saisir les valeurs ?

Saisis Taux construction (TAEG) % et Taux du prêt permanent (TAEG) %.

Que donne l'outil avec des valeurs plus faibles ?

Ramené à Coût total du projet = 200 000,00 €, Apport / fonds propres = 40 000,00 €, Taux construction (TAEG) = 7,2 %, Durée des travaux (mois) = 6, Échéancier de déblocage = Déblocage régulier (~50% solde moyen), Taux du prêt permanent (TAEG) = 5,9 % et Durée du prêt permanent (années) = 15, Montant du prêt construction vaut 160 000,00 €. Il est utile de vérifier les deux extrémités avant de se fier à un résultat unique.

Dans quels cas s'en sert-on concrètement ?

Avant de faire une offre : ce que la banque prêtera, ce que l'achat coûte en plus du prix, et l'apport nécessaire pour combler l'écart.

Quelle est l'erreur la plus fréquente ?

Budgéter le prix en oubliant les frais d'acquisition. Frais de notaire, droits de mutation et publicité foncière ajoutent de 2 % à 15 % selon le pays — de quoi faire échouer une offre.

Quelle est sa précision, et quelles sont ses limites ?

Estimation uniquement, pas un conseil financier. Les taux, frais, taxes et conditions réels varient — confirme auprès de ton prêteur.

Pour aller plus loin

Tous les guides →

ExplicationUn prêt de construction n'est pas un crédit immobilierLes fonds arrivent par étapes et les intérêts ne courent que sur ce qui est tiré. Sur une enveloppe de 400 000 € à 8,5 % sur douze mois, cela fait 18 062,50 € et non les 34 000 € que suggère le taux affiché — 53,13 % du total.ExplicationFinancer un terrain est l'argent le plus difficile à emprunterApport plus lourd, durée plus courte, taux plus élevé, et un solde exigible à cinq ans. Sur le même terrain à 120 000 €, le prêt foncier coûte 768,10 € par mois contre 606,79 € pour un crédit immobilier — et exige 18 000 € de plus à la signature.TutorielComment lire un tableau d'amortissementComprends un tableau d'amortissement ligne par ligne : comment chaque échéance se répartit entre capital et intérêts, et pourquoi les premières sont surtout des intérêts.TutorielQuel apport faut-il pour acheter un logement ?Comment calculer un apport : pourcentages courants, le seuil de 20 %, et l'effet de l'apport sur ta mensualité.ExplicationLes prêts VA : les frais de garantie et ce que tu ne paies pasAucun apport, aucune assurance hypothécaire quelle que soit la quotité, et des frais de garantie uniques — 2,15 % sur un premier achat sans apport, totalement exonérés pour les vétérans indemnisés pour invalidité. Sur une maison à 400 000 dollars, ces 8 600 dollars valent entre deux et sept ans du PMI qu'ils remplacent.ExplicationLe ratio hypothécaire (LTV) : ce que c'est, et les paliers qui changent vraiment quelque choseLe prêt divisé par la plus faible des deux valeurs, prix ou expertise. Les paliers à 80, 90 et 95 % sont ceux où la tarification décroche — et une expertise basse te fait franchir un palier sans que ton apport ait bougé.