Aller au contenu
Allin
S'inscrire · Se connecter

Calculateur de ratio prêt-valeur (LTV)

Ton ratio prêt-valeur, comparé à un seuil réellement écrit quelque part — et ce qu'il faudrait pour passer dessous.

Outils similaires

Tous les outils : Achat →
Calculateur de prêt constructionEstime un prêt construction-permanent en deux phases. Pendant les travaux, tu ne paies que les intérêts sur les fonds débloqués : l'outil applique ton taux au solde moyen (selon l'échéancier de déblocage), puis amortit le prêt immobilier permanent qui remplace le prêt construction.Calculateur de prêt FHAEstime la mensualité d'un prêt garanti FHA. L'outil applique l'apport minimum selon ton score (3,5% à 580+, 10% à 500–579), finance la prime d'assurance initiale de 1,75% (UFMIP), ajoute la MIP annuelle mensualisée et totalise capital, intérêts et assurance — plus taxes, assurance habitation et charges optionnelles.Calculateur de prêt foncier (terrain)Calcule la mensualité d'un prêt foncier. Saisis le prix, un apport (pourcentage ou montant), le taux et la durée, et éventuellement un ballon : la mensualité s'amortit sur la durée totale et l'outil affiche le solde dû à l'échéance du ballon. Un terrain brut supporte des taux plus élevés et un apport plus important qu'un terrain viabilisé.Calculateur de prêt VA (États-Unis)PITI complet d'un prêt immobilier du Department of Veterans Affairs américain : la funding fee au taux officiel selon première utilisation, utilisation ultérieure ou exonération, financée dans le prêt ou réglée comptant, plus taxe foncière, assurance et charges de copropriété. Le prêt VA n'exige aucune assurance hypothécaire : la funding fee constitue tout le surcoût.Calculateur de taux de capitalisationCalcule le taux de capitalisation d'un bien locatif et compare-le au taux de marché de tes propres ventes de référence.Calculateur d'apportCalcule ton apport, le prêt qu'il laisse, la somme qu'il te manque encore et le mois où tu l'auras.Calculateur de HELOC (crédit hypothécaire renouvelable)Dimensionne une ligne de crédit hypothécaire (HELOC). À partir de la valeur du bien et du solde du prêt, l'outil montre l'équité mobilisable à un ratio prêt/valeur cible, puis calcule les paiements de la période de tirage et de remboursement — intérêts seuls ou capital et intérêts pendant le tirage — et les intérêts totaux.Calculateur d'assurance prêt (PMI)L'assurance prêt privée (PMI) s'applique quand l'apport est inférieur à 20%. À partir du prix, de l'apport, de la durée et du taux, l'outil calcule le ratio prêt/valeur, estime le taux de PMI annuel (ou utilise le vôtre) et affiche la PMI mensuelle, la date de suppression à 78% de LTV et le total payé d'ici là.

Le Calculateur de ratio prêt-valeur (LTV) transforme Montant du prêt, Valeur d'expertise, Prix d'achat (vide en cas de rachat), Seuil de comparaison en Ratio prêt-valeur, Face à ce seuil, À rembourser en plus pour l'atteindre, Ou la valeur que le bien doit atteindre, Ta part dans le bien, instantanément et gratuitement. Par exemple, avec Montant du prêt = 240 000,00 €, Valeur d'expertise = 300 000,00 €, Prix d'achat (vide en cas de rachat) = 300 000,00 € et Seuil de comparaison = 80 % — États-Unis : l'assurance hypothécaire peut être résiliée (HPA), il renvoie Ratio prêt-valeur = 80 %, Face à ce seuil = ok et À rembourser en plus pour l'atteindre = 0,00 €.

Comment l'utiliser

  1. Saisis tes valeurs : Montant du prêt, Valeur d'expertise, Prix d'achat (vide en cas de rachat), Seuil de comparaison.
  2. Lis le résultat instantanément : Ratio prêt-valeur, Face à ce seuil, À rembourser en plus pour l'atteindre, Ou la valeur que le bien doit atteindre, Ta part dans le bien.

Questions fréquentes

Que calcule exactement le Calculateur de ratio prêt-valeur (LTV) ?

Il part de Montant du prêt, Valeur d'expertise, Prix d'achat (vide en cas de rachat) et Seuil de comparaison pour en déduire Ratio prêt-valeur, Face à ce seuil, À rembourser en plus pour l'atteindre, Ou la valeur que le bien doit atteindre et Ta part dans le bien. Le calcul se fait au fil de la saisie : le résultat se met à jour à chaque modification.

Quelles informations dois-je fournir ?

4 valeurs : Montant du prêt (€), Valeur d'expertise (€), Prix d'achat (vide en cas de rachat) (€) et Seuil de comparaison. Rien d'autre n'est nécessaire — ni compte, ni fichier à téléverser.

Peux-tu donner un exemple chiffré ?

Avec Montant du prêt = 240 000,00 €, Valeur d'expertise = 300 000,00 €, Prix d'achat (vide en cas de rachat) = 300 000,00 € et Seuil de comparaison = 80 % — États-Unis : l'assurance hypothécaire peut être résiliée (HPA), l'outil renvoie Ratio prêt-valeur = 80 %, Face à ce seuil = ok et À rembourser en plus pour l'atteindre = 0,00 €. Ces chiffres proviennent de cet outil même : saisissez les mêmes valeurs pour les retrouver.

Que se passe-t-il avec des valeurs plus élevées ?

Fortement. Avec Montant du prêt = 480 000,00 €, Valeur d'expertise = 600 000,00 €, Prix d'achat (vide en cas de rachat) = 600 000,00 € et Seuil de comparaison = 78 % — États-Unis : l'assurance hypothécaire s'arrête d'office (HPA), À rembourser en plus pour l'atteindre passe de 0,00 € à 12 000,00 € — d'où l'intérêt de tester plusieurs scénarios plutôt que de se fier à un seul chiffre.

Quelle option « Seuil de comparaison » choisir ?

Vous pouvez choisir entre « 80 % — États-Unis : l'assurance hypothécaire peut être résiliée (HPA) », « 78 % — États-Unis : l'assurance hypothécaire s'arrête d'office (HPA) », « 90 % — Portugal : résidence principale (Banco de Portugal) », « 80 % — Espagne : logement, plafond du marché hypothécaire (Ley 2/1981 art. 5) », « 80 % — Italie : plafond du crédit foncier (art. 38 TUB) » et « 60 % — Allemagne : limite de couverture Pfandbrief (§ 14 PfandBG) ». Chaque option change ce que l'outil calcule : basculez pour comparer — par défaut, c'est « 80 % — États-Unis : l'assurance hypothécaire peut être résiliée (HPA) ».

Que donne l'outil avec des valeurs plus faibles ?

Ramené à Montant du prêt = 120 000,00 €, Valeur d'expertise = 150 000,00 €, Prix d'achat (vide en cas de rachat) = 150 000,00 € et Seuil de comparaison = 80 % — États-Unis : l'assurance hypothécaire peut être résiliée (HPA), Ou la valeur que le bien doit atteindre vaut 150 000,00 €. Il est utile de vérifier les deux extrémités avant de se fier à un résultat unique.

Dans quels cas s'en sert-on concrètement ?

Avant de faire une offre : ce que la banque prêtera, ce que l'achat coûte en plus du prix, et l'apport nécessaire pour combler l'écart.

Quelle est l'erreur la plus fréquente ?

Budgéter le prix en oubliant les frais d'acquisition. Frais de notaire, droits de mutation et publicité foncière ajoutent de 2 % à 15 % selon le pays — de quoi faire échouer une offre.

Quelle est sa précision, et quelles sont ses limites ?

Seuils tels que publiés : 80 % et 78 % — Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. § 4901 (États-Unis) ; 90 % et 80 % — recommandation du Banco de Portugal notifiée au CERS le 8 février 2018 ; 80 % — Ley 2/1981 art. 5 (Espagne, marché hypothécaire) ; 80 % — art. 38 TUB et délibération CICR du 22 avril 1995 (Italie) ; 60 % — § 14 PfandBG (Allemagne), limite du panier de couverture et non de l'emprunteur. La France ne fixe aucun plafond de LTV. Estimation — ne constitue pas un conseil financier.

Quelle est la différence entre le Calculateur de ratio prêt-valeur (LTV) et le Calculateur de prêt construction ?

Celui-ci renvoie Ratio prêt-valeur et Face à ce seuil, le Calculateur de prêt construction renvoie Montant du prêt construction et Solde moyen mobilisé. C'est toute la différence : ouvre celui dont le chiffre t'intéresse.

Pour aller plus loin

Tous les guides →
ExplicationLe ratio hypothécaire (LTV) : ce que c'est, et les paliers qui changent vraiment quelque choseLe prêt divisé par la plus faible des deux valeurs, prix ou expertise. Les paliers à 80, 90 et 95 % sont ceux où la tarification décroche — et une expertise basse te fait franchir un palier sans que ton apport ait bougé.ExplicationFrais de notaire : ce qu'ils contiennent vraiment et comment ils se calculentL'essentiel de ce que l'on appelle frais de notaire, c'est de l'impôt, pas le notaire. Voici la décomposition sur un achat à 250 000 € et pourquoi l'ancien coûte trois fois plus cher à transférer que le neuf.ExplicationLes deux plafonds du crédit immobilier : le taux d'usure français et le taux d'effort portugaisLa France plafonne le coût total d'un crédit à un tiers au-dessus de la moyenne du marché, assurance comprise. Le Portugal plafonne la mensualité à une fraction du revenu net — et le 1er août 2026 il a ramené cette fraction de 50 % à 45 %. Aucun des deux plafonds ne signifie ce que le pourcentage affiché laisse croire.ExplicationUn prêt de construction n'est pas un crédit immobilierLes fonds arrivent par étapes et les intérêts ne courent que sur ce qui est tiré. Sur une enveloppe de 400 000 € à 8,5 % sur douze mois, cela fait 18 062,50 € et non les 34 000 € que suggère le taux affiché — 53,13 % du total.ExplicationFinancer un terrain est l'argent le plus difficile à emprunterApport plus lourd, durée plus courte, taux plus élevé, et un solde exigible à cinq ans. Sur le même terrain à 120 000 €, le prêt foncier coûte 768,10 € par mois contre 606,79 € pour un crédit immobilier — et exige 18 000 € de plus à la signature.ExplicationLes prêts FHA et l'assurance qui ne s'arrête jamaisUn prêt FHA achète une barrière d'entrée plus basse au prix d'un coût permanent. Deux primes : 1,75 % à l'entrée, financés, qui coûtent 8 616 dollars d'intérêts sur une charge de 6 755 dollars ; et une prime annuelle qui, à l'apport minimal, court sur toute la durée. Le point d'équilibre face au conventionnel n'est pas une date — c'est un taux de PMI, et il vaut 1,26 %.