Calculadora de capacidade de endividamento

Estime quanto pode pedir emprestado com base no rendimento (rácio 35 %).

A ferramenta interativa precisa de JavaScript para funcionar. Todo o resto desta página — como funciona, um exemplo resolvido e as respostas às perguntas habituais — está mais abaixo e não precisa de nada.

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Calculadora de empréstimo criptoDeposita colateral, pede emprestado sobre ele e vê os números que evitam a tua liquidação: o teu rácio empréstimo/valor, um fator de saúde (acima de 1 é seguro), quanto o colateral pode cair antes do limiar de liquidação, quanto mais poderias pedir e os juros anuais.Calculadora de empréstimo para barcoEstime a prestação mensal de um empréstimo para barco a partir do preço, entrada, retoma, imposto e TAEG. Calcula o valor financiado, a prestação mensal, os juros totais do prazo e o custo total, para dimensionar o crédito náutico antes de assinar.Calculadora de financiamento de carroEstime a prestação mensal do carro, os juros totais e o custo total a partir do preço, entrada, taxa e prazo.Calculadora de EMI (prestação mensal)A prestação mensal fixa de um empréstimo — capital e juros juntos — mais o total de juros e o total pago no prazo. EMI = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1).Calculadora de empréstimoCalcule a prestação mensal e o custo total de um empréstimo.Calculadora de crédito habitaçãoCalcule a prestação mensal, o custo total e os juros do crédito habitação.Calculadora de empréstimo para motocicletaEstime a prestação mensal de um empréstimo para mota. Introduza o preço, entrada, eventual retoma, imposto, TAEG e prazo em meses, e devolve o valor financiado, a prestação e os juros totais.Calculadora de pagamento hipotecário quinzenalPagar metade da prestação mensal a cada duas semanas dá 26 meios-pagamentos — o equivalente a 13 prestações por ano em vez de 12. Esse pagamento extra abate ao capital, por isso termina anos mais cedo e poupa juros. A ferramenta compara quinzenal com mensal e mostra o tempo e os juros poupados.

Introduz Rendimento líquido mensal, Encargos mensais atuais, Taxa anual (%), Duração (anos) e a Calculadora de capacidade de endividamento obtém Prestação máxima, Capacidade de empréstimo de imediato. Por exemplo, com Rendimento líquido mensal = 3000,00 €, Encargos mensais atuais = 200,00 €, Taxa anual (%) = 3,5 e Duração (anos) = 20 devolve Prestação máxima = 850,00 € e Capacidade de empréstimo = 146 561,90 €.

Como usar

Introduza os seus valores: Rendimento líquido mensal, Encargos mensais atuais, Taxa anual (%), Duração (anos).
Veja o resultado ao instante: Prestação máxima, Capacidade de empréstimo.

Perguntas frequentes

O que calcula exatamente a Calculadora de capacidade de endividamento?

Parte de Rendimento líquido mensal, Encargos mensais atuais, Taxa anual (%) e Duração (anos) para deduzir Prestação máxima e Capacidade de empréstimo. O cálculo é feito à medida que escreves, por isso o resultado atualiza a cada alteração.

Que informação preciso de fornecer?

4 valores: Rendimento líquido mensal (€), Encargos mensais atuais (€), Taxa anual (%) e Duração (anos). Não é preciso mais nada — nem conta, nem carregar ficheiros.

Podem dar um exemplo com números?

Com Rendimento líquido mensal = 3000,00 €, Encargos mensais atuais = 200,00 €, Taxa anual (%) = 3,5 e Duração (anos) = 20, a calculadora devolve Prestação máxima = 850,00 € e Capacidade de empréstimo = 146 561,90 €. Estes números vêm desta mesma ferramenta: introduz os mesmos valores para os reproduzires.

O que acontece com valores mais altos?

Bastante. Com Rendimento líquido mensal = 6000,00 €, Encargos mensais atuais = 400,00 €, Taxa anual (%) = 3,85 e Duração (anos) = 40, Prestação máxima passa de 850,00 € para 1700,00 € — por isso vale a pena testar vários cenários em vez de confiar num só número.

O que dá com valores mais baixos?

Reduzido a Rendimento líquido mensal = 1500,00 €, Encargos mensais atuais = 100,00 €, Taxa anual (%) = 3,15 e Duração (anos) = 10, Prestação máxima dá 425,00 €. Vale a pena verificar os dois extremos antes de confiar num único resultado.

Em que casos se usa na prática?

Antes de assinar: verificar se a prestação cabe no orçamento, comparar duas propostas com taxas e prazos diferentes e ver quanto custa mesmo um prazo mais curto.

Qual é o erro mais comum?

Comparar prestações mensais em vez do juro total. Um prazo mais longo parece sempre mais barato ao mês e custa mais no total — os dois números andam em sentidos opostos.

Qual é a precisão e quais são os limites?

Apenas uma estimativa — não é aconselhamento financeiro.

Qual é a diferença entre a Calculadora de capacidade de endividamento e a Calculadora de empréstimo cripto?

Esta devolve Prestação máxima e Capacidade de empréstimo; a Calculadora de empréstimo cripto devolve LTV atual e Fator de saúde. É toda a diferença: abra a que dá o número de que precisa.

Existe uma ferramenta para o passo seguinte?

Calculadora de empréstimo para barco é o mais próximo a seguir a este: Estime a prestação mensal de um empréstimo para barco a partir do preço, entrada, retoma, imposto e TAEG. Calcula o valor financiado, a prestação mensal, os juros totais do prazo e o custo total, para dimensionar o crédito náutico antes de assinar.

Para saber mais

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ExplicaçãoOs dois números que fixam a sua capacidade de endividamentoUm banco não decide quanto pode pedir emprestado. Um rácio fixa uma prestação e uma taxa transforma essa prestação em capital. Com 1 900 € líquidos, os dois passos dão 800 € e 180 400 € — e alongar de 30 para 40 anos acrescenta capital e 66 600 € de juros.ExplicaçãoO empréstimo com balão: a prestação é baixa porque a dívida ficaUm empréstimo com balão calcula-se sobre um prazo longo e liquida-se num curto: todo o produto vive nessa diferença. Sobre 22 000 € a 7,5 %, amortizado a 8 anos e exigível aos 4, a prestação é de 305,45 € e o balão de 12 632,71 € — 57,4 % do capital.ExplicaçãoComo funcionam as prestações: amortização e juros explicadosVeja como uma prestação fixa se divide entre capital e juros, como a amortização muda ao longo do tempo e a fórmula do valor mensal.ExplicaçãoComo se calcula a prestação de um crédito?A sua prestação depende de três coisas: o capital emprestado, a taxa de juro e o prazo. Eis a fórmula e o que move o número.TutorialComo calcular a prestação de um crédito automóvel: a fórmula de amortizaçãoCalcule a prestação mensal do carro a partir do capital, da taxa e do prazo — e o total de juros — com a fórmula de amortização padrão.ExplicaçãoO que é o rácio dívida-rendimento?O rácio dívida-rendimento compara os seus pagamentos mensais de dívida com o rendimento. Eis como calculá-lo, porque os credores o usam e como melhorá-lo.