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Calculadora de custo do rácio de despesas (fundos)

Estime as comissões que um fundo cobra ao longo do tempo a partir do rácio de despesas.

Ferramentas relacionadas

Todas as ferramentas: Investimento e mercados →
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A Calculadora de custo do rácio de despesas (fundos) transforma Montante investido, Rácio de despesas (%/ano), Anos detido em Comissão anual, Comissões totais do período, ao instante e de graça. Por exemplo, com Montante investido = 100 000,00 €, Rácio de despesas (%/ano) = 0,5 e Anos detido = 10 devolve Comissão anual = 500,00 € e Comissões totais do período = 5000,00 €.

Como usar

  1. Introduza os seus valores: Montante investido, Rácio de despesas (%/ano), Anos detido.
  2. Veja o resultado ao instante: Comissão anual, Comissões totais do período.

Perguntas frequentes

O que calcula exatamente a Calculadora de custo do rácio de despesas (fundos)?

Parte de Montante investido, Rácio de despesas (%/ano) e Anos detido para deduzir Comissão anual e Comissões totais do período. O cálculo é feito à medida que escreves, por isso o resultado atualiza a cada alteração.

Que informação preciso de fornecer?

3 valores: Montante investido (€), Rácio de despesas (%/ano) e Anos detido. Não é preciso mais nada — nem conta, nem carregar ficheiros.

Podem dar um exemplo com números?

Com Montante investido = 100 000,00 €, Rácio de despesas (%/ano) = 0,5 e Anos detido = 10, a calculadora devolve Comissão anual = 500,00 € e Comissões totais do período = 5000,00 €. Estes números vêm desta mesma ferramenta: introduz os mesmos valores para os reproduzires.

O que acontece com valores mais altos?

Bastante. Com Montante investido = 200 000,00 €, Rácio de despesas (%/ano) = 1 e Anos detido = 20, Comissão anual passa de 500,00 € para 2000,00 € — por isso vale a pena testar vários cenários em vez de confiar num só número.

O que dá com valores mais baixos?

Reduzido a Montante investido = 50 000,00 €, Rácio de despesas (%/ano) = 0,25 e Anos detido = 5, Comissão anual dá 125,00 €. Vale a pena verificar os dois extremos antes de confiar num único resultado.

Em que casos se usa na prática?

Comparar dois investimentos que pagam em momentos diferentes, decidir se um projeto supera o seu custo de capital e verificar uma avaliação feita por outra pessoa.

Qual é o erro mais comum?

Confiar numa avaliação sem ver que parte vem do valor terminal. Acima de 70%, o resultado é uma hipótese sobre um futuro distante disfarçada de cálculo.

Qual é a precisão e quais são os limites?

Apenas uma estimativa — não é aconselhamento financeiro.

Qual é a diferença entre a Calculadora de custo do rácio de despesas (fundos) e a Calculadora de fundo de índice?

Esta devolve Comissão anual e Comissões totais do período; a Calculadora de fundo de índice devolve Valor futuro e Total investido. É toda a diferença: abra a que dá o número de que precisa.

Existe uma ferramenta para o passo seguinte?

Calculadora de fundos de investimento é o mais próximo a seguir a este: Projete um fundo com retorno líquido de taxas, comissão de entrada opcional e contribuições crescentes.

Para saber mais

Todos os guias →
ExplicaçãoO que custa uma comissão de 1 % ao longo de 30 anosUm ponto de diferença nas comissões anuais transforma 75 063 € em 57 435 € sobre os mesmos 10 000 €. A comissão custa mais do que o montante investido — eis porquê.ExplicaçãoO denominador do rácio de Sortino sobre o qual ninguém concordaSobre a mesma série de doze meses, o rácio de Sortino vale 7,7518 ou 3,8759 consoante se dividam os défices ao quadrado pelos doze meses ou pelos três abaixo do alvo. As duas convenções diferem exatamente na raiz de doze sobre três, e podem ordenar dois fundos ao contrário.ExplicaçãoO que é um fundo de índice? Como funciona o investimento passivoUm fundo de índice segue todo um mercado em vez de apostar em vencedores. Saiba como funciona a réplica, porque importam a diversificação e as baixas comissões, e como se compara com os fundos ativos.ExplicaçãoO rácio risco/retorno explicado: a taxa de acerto que cada rácio exigeUm rácio de 1:3 não o faz acertar mais vezes — permite-lhe errar três em cada quatro e ainda assim ficar em equilíbrio. Eis essa inversão, uma tabela de rácio face à taxa de acerto exigida e o que os custos fazem a ambas.ExplicaçãoO rácio de Sharpe e o que pressupõe sem o dizerSharpe = (rendibilidade − taxa sem risco) ÷ desvio-padrão: valoriza o rendimento por unidade de volatilidade — e a volatilidade é simétrica. Dois fundos podem partilhar um Sharpe de 0,4939 enquanto os seus rácios de Sortino valem 8,59 e 0,74. Anualizar por √12 pressupõe rendibilidades independentes: com uma autocorrelação de 0,2 o número publicado está 20 % inflacionado.GuiaOnde colocar um stop-loss e um take-profitO stop fica onde a sua ideia está errada, não onde acaba o seu conforto — e depois é o tamanho da posição que se adapta. Eis o argumento da volatilidade, a aritmética do dimensionamento e a taxa de acerto que cada múltiplo de ganho exige.