Calcolatore HELOC (linea di credito sulla casa)

Dimensiona una linea di credito garantita dalla casa (HELOC). Da valore dell'immobile e saldo del mutuo mostra il capitale disponibile a un rapporto prestito/valore obiettivo e calcola i pagamenti del periodo di utilizzo e di rimborso — solo interessi o capitale e interessi — e gli interessi totali.

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Inserisci Valore dell'immobile, Saldo mutuo attuale, Rapporto prestito/valore max, Importo HELOC utilizzato, Tasso di interesse (TAEG), Periodo di utilizzo (anni), Periodo di rimborso (anni), Pagamento nel periodo di utilizzo e il Calcolatore HELOC (linea di credito sulla casa) ricava subito Capitale disponibile, Rata (utilizzo), Rata (rimborso), Interessi totali. Ad esempio, con Valore dell'immobile = 500.000,00 €, Saldo mutuo attuale = 250.000,00 €, Rapporto prestito/valore max = 85%, Importo HELOC utilizzato = 100.000,00 €, Tasso di interesse (TAEG) = 8,5%, Periodo di utilizzo (anni) = 10, Periodo di rimborso (anni) = 20 e Pagamento nel periodo di utilizzo = Solo interessi restituisce Capitale disponibile = 175.000,00 €, Rata (utilizzo) = 708,33 € e Rata (rimborso) = 867,82 €.

Come si usa

Inserisci i tuoi valori: Valore dell'immobile, Saldo mutuo attuale, Rapporto prestito/valore max, Importo HELOC utilizzato, Tasso di interesse (TAEG), Periodo di utilizzo (anni), Periodo di rimborso (anni), Pagamento nel periodo di utilizzo.
Leggi subito il risultato: Capitale disponibile, Rata (utilizzo), Rata (rimborso), Interessi totali.

Domande frequenti

Come funziona il Calcolatore HELOC (linea di credito sulla casa)?

Parte da Valore dell'immobile, Saldo mutuo attuale, Rapporto prestito/valore max, Importo HELOC utilizzato, Tasso di interesse (TAEG), Periodo di utilizzo (anni), Periodo di rimborso (anni) e Pagamento nel periodo di utilizzo per ricavare Capitale disponibile, Rata (utilizzo), Rata (rimborso) e Interessi totali. Il calcolo è dal vivo mentre digiti, quindi il risultato si aggiorna a ogni modifica.

Quali valori richiede il calcolatore?

8 valori: Valore dell'immobile (€), Saldo mutuo attuale (€), Rapporto prestito/valore max (%), Importo HELOC utilizzato (€), Tasso di interesse (TAEG) (%), Periodo di utilizzo (anni), Periodo di rimborso (anni) e Pagamento nel periodo di utilizzo. Non serve altro — né account, né caricare file.

Com'è un calcolo tipico?

Con Valore dell'immobile = 500.000,00 €, Saldo mutuo attuale = 250.000,00 €, Rapporto prestito/valore max = 85%, Importo HELOC utilizzato = 100.000,00 €, Tasso di interesse (TAEG) = 8,5%, Periodo di utilizzo (anni) = 10, Periodo di rimborso (anni) = 20 e Pagamento nel periodo di utilizzo = Solo interessi, il calcolatore restituisce Capitale disponibile = 175.000,00 €, Rata (utilizzo) = 708,33 € e Rata (rimborso) = 867,82 €. Queste cifre provengono da questo stesso strumento: inserisci gli stessi valori per riprodurle.

Quanto cambia il risultato con altri valori?

Molto. Con Valore dell'immobile = 1.000.000,00 €, Saldo mutuo attuale = 500.000,00 €, Rapporto prestito/valore max = 94%, Importo HELOC utilizzato = 200.000,00 €, Tasso di interesse (TAEG) = 9,4%, Periodo di utilizzo (anni) = 20, Periodo di rimborso (anni) = 40 e Pagamento nel periodo di utilizzo = Capitale e interessi, Capitale disponibile passa da 175.000,00 € a 440.000,00 € — ecco perché conviene provare più scenari invece di fidarsi di una sola cifra.

Quale opzione «Pagamento nel periodo di utilizzo» scegliere?

Puoi scegliere tra « Solo interessi » e « Capitale e interessi ». Ogni opzione cambia ciò che lo strumento calcola: alterna e confronta — l'impostazione predefinita è « Solo interessi ».

In quali unità devo inserire i valori?

Inserisci Rapporto prestito/valore max % e Tasso di interesse (TAEG) %.

Cosa dà con valori più bassi?

Ridotto a Valore dell'immobile = 250.000,00 €, Saldo mutuo attuale = 125.000,00 €, Rapporto prestito/valore max = 77%, Importo HELOC utilizzato = 50.000,00 €, Tasso di interesse (TAEG) = 7,7%, Periodo di utilizzo (anni) = 5, Periodo di rimborso (anni) = 10 e Pagamento nel periodo di utilizzo = Solo interessi, Capitale disponibile dà 67.500,00 €. Conviene verificare entrambi gli estremi prima di affidarsi a un singolo risultato.

In quali casi si usa davvero?

Prima di fare un'offerta: quanto presterà la banca, quanto costa l'acquisto oltre al prezzo e quale anticipo colma la differenza.

Qual è l'errore più comune?

Preventivare il prezzo dimenticando i costi d'acquisto. Notaio, imposta di registro e trascrizione aggiungono dal 2% al 15% a seconda del paese: abbastanza per far saltare un'offerta.

Quanto è preciso e quali sono i limiti?

Solo una stima, non consulenza finanziaria. Tassi, commissioni, imposte e condizioni reali variano — verifica con il tuo istituto.

Per approfondire

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SpiegazioneUn HELOC sono due prestiti sotto un solo nomePeriodo di utilizzo e periodo di rimborso si comportano in modo completamente diverso. Su una linea da 100 000 dollari all'8 per cento la rata passa da 666,67 a 955,65 dollari da un mese all'altro — e a 1 200,17 se il tasso è arrivato al 12. Dieci anni di soli interessi lasciano il debito esattamente dov'era.ConfrontoConfrontare bene due offerte di mutuoIl tasso non è il confronto. Su un orizzonte di cinque anni l'offerta al 6,25 per cento con 2 000 € di costi batte quella al 5,875 con 12 000 € di 2 485,73 €; l'incrocio cade al mese 80, non al 103 suggerito dal calcolo semplice.SpiegazioneRimodulare il mutuo: l'opzione di cui nessuno parlaLo stesso versamento di 60 000 €, in tre modi. La rimodulazione abbassa la rata di 405,12 € e fa risparmiare 61 537 € di interessi. Tenere la rata ne fa risparmiare 174 359 €. Rifinanziare fa un'altra cosa ancora — e chi vince dipende da una domanda che nessuno pone.SpiegazioneUn prestito di costruzione non è un mutuoI fondi arrivano a stati di avanzamento e gli interessi corrono solo sull'utilizzato. Su una linea da 400 000 € all'8,5 per cento su dodici mesi fanno 18 062,50 € e non i 34 000 € suggeriti dal tasso dichiarato — il 53,13 per cento.SpiegazioneFinanziare un terreno è il denaro più difficile da ottenereAnticipo più alto, durata più breve, tasso maggiore e un saldo esigibile al quinto anno. Sullo stesso terreno da 120 000 €, il prestito fondiario costa 768,10 € al mese contro i 606,79 € di un mutuo — e chiede 18 000 € in più al rogito.TutorialCome leggere un piano di ammortamentoComprendi un piano di ammortamento riga per riga: come ogni rata si divide tra capitale e interessi e perché le prime sono soprattutto interessi.