Calcolatrice loan-to-value (LTV)

Il tuo rapporto prestito-valore, confrontato con una soglia davvero scritta da qualche parte — e cosa servirebbe per scendere sotto.

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Calcolatore di prestito per costruzioneStima un prestito costruzione-permanente in due fasi. Durante i lavori paghi solo interessi sulle somme erogate: lo strumento applica il tasso al saldo medio (secondo il piano di erogazione) e poi ammortizza il mutuo permanente che sostituisce il prestito.Calcolatore di prestito FHAStima la rata di un mutuo assicurato FHA. Applica l'anticipo minimo in base al punteggio (3,5% da 580, 10% a 500–579), finanzia il premio iniziale dell'1,75% (UFMIP), aggiunge il MIP annuo mensile e somma capitale, interessi e assicurazione — più imposte, assicurazione casa e spese condominiali facoltative.Calcolatore di prestito per terrenoCalcola la rata di un prestito per terreno. Inserisci prezzo, anticipo (percentuale o importo), tasso e durata e, facoltativamente, un maxi-rata finale (balloon): la rata si ammortizza sull'intera durata e mostra il saldo residuo alla scadenza del balloon. Il terreno grezzo ha tassi e anticipi più alti dei lotti urbanizzati.Calcolatore di mutuo VA (USA)PITI completo di un mutuo del Department of Veterans Affairs statunitense: la funding fee all'aliquota ufficiale per primo utilizzo, utilizzo successivo o esenzione, finanziata nel mutuo o pagata in contanti, più imposta sugli immobili, assicurazione e spese condominiali. Il mutuo VA non prevede assicurazione ipotecaria: la funding fee è tutto il costo aggiuntivo.Calcolatrice cap rateCalcola il cap rate di un immobile e confrontalo con il tasso di mercato delle tue vendite comparabili.Calcolatrice accontoCalcola l'acconto, il mutuo che resta, la somma che ti manca ancora e il mese in cui l'avrai.Calcolatore HELOC (linea di credito sulla casa)Dimensiona una linea di credito garantita dalla casa (HELOC). Da valore dell'immobile e saldo del mutuo mostra il capitale disponibile a un rapporto prestito/valore obiettivo e calcola i pagamenti del periodo di utilizzo e di rimborso — solo interessi o capitale e interessi — e gli interessi totali.Calcolatore PMI (assicurazione ipotecaria privata)L'assicurazione ipotecaria privata (PMI) si applica quando l'anticipo è inferiore al 20%. Da prezzo, anticipo, durata e tasso calcola il rapporto prestito/valore, stima il tasso annuo di PMI (o usa il tuo) e mostra la PMI mensile, quando decade al 78% di LTV e il totale pagato fino ad allora.

Il Calcolatrice loan-to-value (LTV) trasforma Importo del prestito, Valore di perizia, Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento), Soglia di confronto in Rapporto loan-to-value, Rispetto a quella soglia, Da rimborsare in più per raggiungerla, Oppure il valore che l'immobile deve raggiungere, La tua quota sull'immobile, all'istante e gratis. Ad esempio, con Importo del prestito = 240.000,00 €, Valore di perizia = 300.000,00 €, Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento) = 300.000,00 € e Soglia di confronto = 80 % — Stati Uniti: l'assicurazione ipotecaria può essere annullata (HPA) restituisce Rapporto loan-to-value = 80%, Rispetto a quella soglia = ok e Da rimborsare in più per raggiungerla = 0,00 €.

Come si usa

Inserisci i tuoi valori: Importo del prestito, Valore di perizia, Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento), Soglia di confronto.
Leggi subito il risultato: Rapporto loan-to-value, Rispetto a quella soglia, Da rimborsare in più per raggiungerla, Oppure il valore che l'immobile deve raggiungere, La tua quota sull'immobile.

Domande frequenti

Cosa calcola esattamente il Calcolatrice loan-to-value (LTV)?

Parte da Importo del prestito, Valore di perizia, Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento) e Soglia di confronto per ricavare Rapporto loan-to-value, Rispetto a quella soglia, Da rimborsare in più per raggiungerla, Oppure il valore che l'immobile deve raggiungere e La tua quota sull'immobile. Il calcolo è dal vivo mentre digiti, quindi il risultato si aggiorna a ogni modifica.

Quali informazioni devo fornire?

4 valori: Importo del prestito (€), Valore di perizia (€), Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento) (€) e Soglia di confronto. Non serve altro — né account, né caricare file.

Potete mostrare un esempio numerico?

Con Importo del prestito = 240.000,00 €, Valore di perizia = 300.000,00 €, Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento) = 300.000,00 € e Soglia di confronto = 80 % — Stati Uniti: l'assicurazione ipotecaria può essere annullata (HPA), il calcolatore restituisce Rapporto loan-to-value = 80%, Rispetto a quella soglia = ok e Da rimborsare in più per raggiungerla = 0,00 €. Queste cifre provengono da questo stesso strumento: inserisci gli stessi valori per riprodurle.

Cosa succede con valori più alti?

Molto. Con Importo del prestito = 480.000,00 €, Valore di perizia = 600.000,00 €, Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento) = 600.000,00 € e Soglia di confronto = 78 % — Stati Uniti: l'assicurazione ipotecaria cessa da sola (HPA), Da rimborsare in più per raggiungerla passa da 0,00 € a 12.000,00 € — ecco perché conviene provare più scenari invece di fidarsi di una sola cifra.

Quale opzione «Soglia di confronto» scegliere?

Puoi scegliere tra « 80 % — Stati Uniti: l'assicurazione ipotecaria può essere annullata (HPA) », « 78 % — Stati Uniti: l'assicurazione ipotecaria cessa da sola (HPA) », « 90 % — Portogallo: abitazione propria e permanente (Banco de Portugal) », « 80 % — Spagna: abitazione, tetto del mercato ipotecario (Ley 2/1981 art. 5) », « 80 % — Italia: limite di finanziabilità fondiaria (art. 38 TUB) » e « 60 % — Germania: limite di copertura Pfandbrief (§ 14 PfandBG) ». Ogni opzione cambia ciò che lo strumento calcola: alterna e confronta — l'impostazione predefinita è « 80 % — Stati Uniti: l'assicurazione ipotecaria può essere annullata (HPA) ».

Cosa dà con valori più bassi?

Ridotto a Importo del prestito = 120.000,00 €, Valore di perizia = 150.000,00 €, Prezzo d'acquisto (vuoto se rifinanziamento) = 150.000,00 € e Soglia di confronto = 80 % — Stati Uniti: l'assicurazione ipotecaria può essere annullata (HPA), Oppure il valore che l'immobile deve raggiungere dà 150.000,00 €. Conviene verificare entrambi gli estremi prima di affidarsi a un singolo risultato.

In quali casi si usa davvero?

Prima di fare un'offerta: quanto presterà la banca, quanto costa l'acquisto oltre al prezzo e quale anticipo colma la differenza.

Qual è l'errore più comune?

Preventivare il prezzo dimenticando i costi d'acquisto. Notaio, imposta di registro e trascrizione aggiungono dal 2% al 15% a seconda del paese: abbastanza per far saltare un'offerta.

Quanto è preciso e quali sono i limiti?

Soglie come pubblicate: 80 % e 78 % — Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. § 4901 (Stati Uniti); 90 % e 80 % — raccomandazione del Banco de Portugal notificata al CERS l'8 febbraio 2018; 80 % — Ley 2/1981 art. 5 (Spagna, mercato ipotecario); 80 % — art. 38 TUB e delibera CICR del 22 aprile 1995 (Italia); 60 % — § 14 PfandBG (Germania), limite del portafoglio di copertura e non del mutuatario. La Francia non fissa alcun tetto di LTV. Solo una stima — non è consulenza finanziaria.

Qual è la differenza tra il Calcolatrice loan-to-value (LTV) e il Calcolatore di prestito per costruzione?

Questo restituisce Rapporto loan-to-value e Rispetto a quella soglia; il Calcolatore di prestito per costruzione restituisce Importo prestito costruzione e Saldo medio in essere. È tutta qui la differenza: apri quello che dà il dato che ti serve.

Per approfondire

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SpiegazioneChe cos'è il rapporto prestito-valore (LTV) e quali soglie cambiano davvero qualcosaIl finanziamento diviso per il minore tra prezzo e perizia. Le soglie dell'80, 90 e 95 per cento sono quelle in cui la tariffa fa uno scalino — e una perizia bassa ti fa superare una soglia senza che l'anticipo sia cambiato.SpiegazioneSpese notarili: che cosa contengono davvero e come si calcolanoLa maggior parte di ciò che si chiama spese notarili è imposta, non il notaio. Ecco la scomposizione su un acquisto da 250 000 € e perché l'usato costa tre volte più del nuovo da trasferire.SpiegazioneI due tetti di un mutuo: il tasso d'usura francese e il limite di sforzo portogheseLa Francia limita il costo totale di un mutuo a un terzo sopra la media di mercato, assicurazione inclusa. Il Portogallo limita la rata mensile a una quota del reddito netto — e il 1° agosto 2026 ha ridotto quella quota dal 50 % al 45 %. Nessuno dei due tetti significa ciò che la percentuale del titolo lascia credere.SpiegazioneUn prestito di costruzione non è un mutuoI fondi arrivano a stati di avanzamento e gli interessi corrono solo sull'utilizzato. Su una linea da 400 000 € all'8,5 per cento su dodici mesi fanno 18 062,50 € e non i 34 000 € suggeriti dal tasso dichiarato — il 53,13 per cento.SpiegazioneFinanziare un terreno è il denaro più difficile da ottenereAnticipo più alto, durata più breve, tasso maggiore e un saldo esigibile al quinto anno. Sullo stesso terreno da 120 000 €, il prestito fondiario costa 768,10 € al mese contro i 606,79 € di un mutuo — e chiede 18 000 € in più al rogito.SpiegazioneI mutui FHA e l'assicurazione che non se ne vaUn mutuo FHA compra una barriera d'ingresso più bassa al prezzo di un costo permanente. Due premi: 1,75 per cento all'ingresso, finanziato, che costa 8 616 dollari di interessi su un onere di 6 755 dollari; e un premio annuo che, con l'anticipo minimo, corre per tutta la durata. Il pareggio contro il convenzionale non è una data — è un tasso di PMI, e vale l'1,26 per cento.