ARM-Hypothekenrechner (variabler Zins)

Sieh, wie sich eine Hypothek mit variablem Zins (ARM) entwickeln kann. Gib Darlehen, festen Anfangszins und dessen Dauer (3/5/7/10 Jahre), Laufzeit und Zinsobergrenzen ein. Das Tool zeigt die Anfangsrate, die Maximalrate nach der ersten Anpassung (Anfangs-Cap, begrenzt durch den Lifetime-Cap) und die Worst-Case-Rate an der Lifetime-Grenze — mit optionalem Festzinsvergleich.

Das interaktive Tool braucht JavaScript. Alles andere auf dieser Seite — wie es funktioniert, ein durchgerechnetes Beispiel und die Antworten auf die üblichen Fragen — steht weiter unten und braucht nichts.

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Du brauchst Anfangsrate, Max. Rate nach 1. Anpassung, Worst-Case-Rate (Lifetime-Cap), Vergleichsrate Festzins? Der ARM-Hypothekenrechner (variabler Zins) leitet es in einem Schritt aus Darlehensbetrag, Anfänglicher Festzins (eff. p.a.), ARM-Typ (feste Jahre), Laufzeit (Jahre), Cap erste Anpassung, Periodischer Cap (jährlich), Lifetime-Cap (über Anfang), Festzins vergleichen (0 = aus) ab. Zum Beispiel liefert er mit Darlehensbetrag = 400.000,00 €, Anfänglicher Festzins (eff. p.a.) = 5,5 %, ARM-Typ (feste Jahre) = 3/1-ARM, Laufzeit (Jahre) = 30, Cap erste Anpassung = 2 %, Periodischer Cap (jährlich) = 2 %, Lifetime-Cap (über Anfang) = 5 % und Festzins vergleichen (0 = aus) = 6,5 % Anfangsrate = 2.271,16 €, Max. Rate nach 1. Anpassung = 2.759,73 € und Worst-Case-Rate (Lifetime-Cap) = 3.562,19 €.

So funktioniert's

Gib deine Werte ein: Darlehensbetrag, Anfänglicher Festzins (eff. p.a.), ARM-Typ (feste Jahre), Laufzeit (Jahre), Cap erste Anpassung, Periodischer Cap (jährlich), Lifetime-Cap (über Anfang), Festzins vergleichen (0 = aus).
Lies das Ergebnis sofort ab: Anfangsrate, Max. Rate nach 1. Anpassung, Worst-Case-Rate (Lifetime-Cap), Vergleichsrate Festzins.

Häufige Fragen

Wie funktioniert der ARM-Hypothekenrechner (variabler Zins)?

Er nimmt Darlehensbetrag, Anfänglicher Festzins (eff. p.a.), ARM-Typ (feste Jahre), Laufzeit (Jahre), Cap erste Anpassung, Periodischer Cap (jährlich), Lifetime-Cap (über Anfang) und Festzins vergleichen (0 = aus) und leitet daraus Anfangsrate, Max. Rate nach 1. Anpassung, Worst-Case-Rate (Lifetime-Cap) und Vergleichsrate Festzins ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Werte verlangt der Rechner?

8 Werte: Darlehensbetrag (€), Anfänglicher Festzins (eff. p.a.) (%), ARM-Typ (feste Jahre), Laufzeit (Jahre), Cap erste Anpassung (%), Periodischer Cap (jährlich) (%), Lifetime-Cap (über Anfang) (%) und Festzins vergleichen (0 = aus) (%). Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Wie sieht eine typische Berechnung aus?

Mit Darlehensbetrag = 400.000,00 €, Anfänglicher Festzins (eff. p.a.) = 5,5 %, ARM-Typ (feste Jahre) = 3/1-ARM, Laufzeit (Jahre) = 30, Cap erste Anpassung = 2 %, Periodischer Cap (jährlich) = 2 %, Lifetime-Cap (über Anfang) = 5 % und Festzins vergleichen (0 = aus) = 6,5 % liefert der Rechner Anfangsrate = 2.271,16 €, Max. Rate nach 1. Anpassung = 2.759,73 € und Worst-Case-Rate (Lifetime-Cap) = 3.562,19 €. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Wie stark ändert sich das Ergebnis bei anderen Werten?

Deutlich. Mit Darlehensbetrag = 800.000,00 €, Anfänglicher Festzins (eff. p.a.) = 6,05 %, ARM-Typ (feste Jahre) = 5/1-ARM, Laufzeit (Jahre) = 60, Cap erste Anpassung = 2,25 %, Periodischer Cap (jährlich) = 2,25 %, Lifetime-Cap (über Anfang) = 5,5 % und Festzins vergleichen (0 = aus) = 7,15 % geht Anfangsrate von 2.271,16 € auf 4.144,23 € — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Welche „ARM-Typ (feste Jahre)“-Option soll ich wählen?

Du kannst zwischen « 3/1-ARM », « 5/1-ARM », « 7/1-ARM » und « 10/1-ARM » wählen. Jede Option ändert, was der Rechner ermittelt — wechsle und vergleiche; Standard ist « 3/1-ARM ».

In welchen Einheiten gebe ich die Werte ein?

Gib Anfänglicher Festzins (eff. p.a.) in %, Cap erste Anpassung in %, Periodischer Cap (jährlich) in %, Lifetime-Cap (über Anfang) in % und Festzins vergleichen (0 = aus) in % ein.

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Darlehensbetrag = 200.000,00 €, Anfänglicher Festzins (eff. p.a.) = 4,95 %, ARM-Typ (feste Jahre) = 3/1-ARM, Laufzeit (Jahre) = 15, Cap erste Anpassung = 1,75 %, Periodischer Cap (jährlich) = 1,75 %, Lifetime-Cap (über Anfang) = 4,5 % und Festzins vergleichen (0 = aus) = 5,85 % reduziert, ergibt Anfangsrate 1.576,38 €. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Vor dem Angebot: was die Bank leiht, was der Kauf über den Preis hinaus kostet und wie viel Eigenkapital die Lücke schließt.

Was ist der häufigste Fehler?

Den Preis budgetieren und die Erwerbsnebenkosten vergessen. Notar, Grunderwerbsteuer und Grundbuch addieren je nach Land 2% bis 15% — genug, um ein Angebot scheitern zu lassen.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Nur eine Schätzung, keine Finanzberatung. Reale Zinsen, Gebühren, Steuern und Kreditbedingungen variieren — mit dem Kreditgeber prüfen.

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