PMI-Rechner (private Hypothekenversicherung)

Die private Hypothekenversicherung (PMI) fällt an, wenn die Anzahlung unter 20% liegt. Aus Preis, Anzahlung, Laufzeit und Zins ermittelt das Tool den Beleihungsauslauf, schätzt den jährlichen PMI-Satz (oder nutzt deinen) und zeigt die monatliche PMI, den Wegfall bei 78% LTV und die gesamte PMI bis dahin.

Das interaktive Tool braucht JavaScript. Alles andere auf dieser Seite — wie es funktioniert, ein durchgerechnetes Beispiel und die Antworten auf die üblichen Fragen — steht weiter unten und braucht nichts.

Ähnliche Tools

Alle Tools: Kauf →

ARM-Hypothekenrechner (variabler Zins)Sieh, wie sich eine Hypothek mit variablem Zins (ARM) entwickeln kann. Gib Darlehen, festen Anfangszins und dessen Dauer (3/5/7/10 Jahre), Laufzeit und Zinsobergrenzen ein. Das Tool zeigt die Anfangsrate, die Maximalrate nach der ersten Anpassung (Anfangs-Cap, begrenzt durch den Lifetime-Cap) und die Worst-Case-Rate an der Lifetime-Grenze — mit optionalem Festzinsvergleich.SondertilgungsrechnerSieh, wie viel Zeit und Zinsen du durch monatliche Sondertilgungen sparst.Hypotheken-Neuberechnungsrechner (Recast)Ein Recast berechnet die Hypothek nach einer Sondertilgung neu, behält Zins und Restlaufzeit bei, senkt aber die Monatsrate. Gib aktuellen Saldo, Zins, ursprüngliche Laufzeit, bereits gezahlte Monate, die Sondertilgung und eine Gebühr ein, um die neue Rate und die gesparten Zinsen zu sehen.Umkehrhypothek-Rechner (HECM-Schätzung)Schätze, wie viel eine HECM-Umkehrhypothek bieten könnte. Anhand des Alters des jüngsten Kreditnehmers (62+), des Immobilienwerts (gedeckelt auf die HECM-Grenze 2026 von 1.249.125 $) und des erwarteten Zinses nähert das Tool den Principal-Limit-Faktor, das Bruttolimit, die Pflichtablösung einer bestehenden Hypothek und den netto verfügbaren Betrag.Hypotheken-Punkte-RechnerBerechne die Vorabkosten von Hypotheken-Discount-Punkten für ein Darlehen.Rechner für tilgungsfreie Hypothek (nur Zinsen)Zeigt den Ratenschock am Ende der tilgungsfreien Zeit: die niedrige Rate, solange nur Zinsen anfallen, die höhere Rate, sobald die gesamte Darlehenssumme in den verbleibenden Jahren getilgt werden muss, und die genaue Höhe des Sprungs. Stellt die Gesamtzinsen einem voll tilgenden Darlehen gleicher Kondition gegenüber.HypothekenvergleichsrechnerVergleiche zwei Hypotheken — Rate, Zinsen und Gesamtkosten — und sieh, welche Laufzeit und welcher Zins gewinnt.TilgungsrechnerBerechne deine monatliche Kreditrate und die Aufteilung in Zinsen und Tilgung.

Du brauchst Beleihungsauslauf (LTV), Verwendeter PMI-Satz, Monatliche PMI, PMI entfällt nach (Monate), Gesamte gezahlte PMI? Der PMI-Rechner (private Hypothekenversicherung) leitet es in einem Schritt aus Immobilienpreis, Anzahlung als, Anzahlungswert, Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.), Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) ab. Zum Beispiel liefert er mit Immobilienpreis = 350.000,00 €, Anzahlung als = Prozent des Preises, Anzahlungswert = 10, Laufzeit (Jahre) = 30, Zinssatz (eff. p.a.) = 6,5 % und Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) = 0 % Beleihungsauslauf (LTV) = 90 %, Verwendeter PMI-Satz = 0,5 % und Monatliche PMI = 131,25 €.

So funktioniert's

Gib deine Werte ein: Immobilienpreis, Anzahlung als, Anzahlungswert, Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.), Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen).
Lies das Ergebnis sofort ab: Beleihungsauslauf (LTV), Verwendeter PMI-Satz, Monatliche PMI, PMI entfällt nach (Monate), Gesamte gezahlte PMI.

Häufige Fragen

Was berechnet der PMI-Rechner (private Hypothekenversicherung) genau?

Er nimmt Immobilienpreis, Anzahlung als, Anzahlungswert, Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.) und Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) und leitet daraus Beleihungsauslauf (LTV), Verwendeter PMI-Satz, Monatliche PMI, PMI entfällt nach (Monate) und Gesamte gezahlte PMI ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Angaben brauche ich?

6 Werte: Immobilienpreis (€), Anzahlung als, Anzahlungswert, Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.) (%) und Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) (%). Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Gibt es ein Rechenbeispiel?

Mit Immobilienpreis = 350.000,00 €, Anzahlung als = Prozent des Preises, Anzahlungswert = 10, Laufzeit (Jahre) = 30, Zinssatz (eff. p.a.) = 6,5 % und Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) = 0 % liefert der Rechner Beleihungsauslauf (LTV) = 90 %, Verwendeter PMI-Satz = 0,5 % und Monatliche PMI = 131,25 €. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Was passiert bei höheren Werten?

Deutlich. Mit Immobilienpreis = 700.000,00 €, Anzahlung als = Fester Betrag, Anzahlungswert = 20, Laufzeit (Jahre) = 60, Zinssatz (eff. p.a.) = 7,15 % und Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) = 5 % geht Beleihungsauslauf (LTV) von 90 % auf 100 % — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Welche „Anzahlung als“-Option soll ich wählen?

Du kannst zwischen « Prozent des Preises » und « Fester Betrag » wählen. Jede Option ändert, was der Rechner ermittelt — wechsle und vergleiche; Standard ist « Prozent des Preises ».

In welchen Einheiten gebe ich die Werte ein?

Gib Zinssatz (eff. p.a.) in % und Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) in % ein.

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Immobilienpreis = 175.000,00 €, Anzahlung als = Prozent des Preises, Anzahlungswert = 5, Laufzeit (Jahre) = 15, Zinssatz (eff. p.a.) = 5,85 % und Jährlicher PMI-Satz (0 = schätzen) = 1 % reduziert, ergibt Beleihungsauslauf (LTV) 95 %. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Vor dem Angebot: was die Bank leiht, was der Kauf über den Preis hinaus kostet und wie viel Eigenkapital die Lücke schließt.

Was ist der häufigste Fehler?

Den Preis budgetieren und die Erwerbsnebenkosten vergessen. Notar, Grunderwerbsteuer und Grundbuch addieren je nach Land 2% bis 15% — genug, um ein Angebot scheitern zu lassen.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Nur eine Schätzung. Der PMI-Satz hängt von Bonität, Kreditart und Versicherer ab; US-Recht beendet PMI bei 78% LTV des ursprünglichen Werts. Keine Finanzberatung.

Zum Weiterlesen

Alle Ratgeber →

ErklärungDie US-Hypothekenversicherung PMI: was sie kostet und wie man sie loswirdDas PMI versichert den Kreditgeber und wird dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt. Auf ein Darlehen von 380 000 Dollar sind das 228 Dollar im Monat bei beispielhaften 0,72 Prozent. Das Gesetz gibt ein Antragsrecht bei 80 Prozent und einen automatischen Ausstieg bei 78 Prozent — Monat 124 und Monat 135 im Tilgungsplan, im echten Leben aber bis zu 86 Monate auseinander.ErklärungFHA-Darlehen und die Versicherung, die nicht endetEin FHA-Darlehen erkauft eine niedrigere Einstiegshürde mit dauerhaften Kosten. Zwei Prämien: 1,75 Prozent vorab, mitfinanziert, was auf eine Gebühr von 6 755 Dollar 8 616 Dollar Zinsen kostet; und eine Jahresprämie, die beim Mindesteigenkapital über die gesamte Laufzeit läuft. Der Gleichstand gegenüber dem konventionellen Darlehen ist kein Datum — er ist ein PMI-Satz, und er liegt bei 1,26 Prozent.ErklärungVA-Darlehen: die Bereitstellungsgebühr und was du nicht zahlstKein Eigenkapital, keine Hypothekenversicherung bei irgendeiner Beleihung, und eine einmalige Bereitstellungsgebühr — 2,15 Prozent beim Erstkauf ohne Anzahlung, für invaliditätsentschädigte Veteranen vollständig erlassen. Bei einem Haus für 400 000 Dollar entsprechen diese 8 600 Dollar zwei bis sieben Jahren des PMI, das sie ersetzen.RatgeberWann sich eine Umschuldung wirklich rechnet: Frankreich, Deutschland, ItalienDie Faustregel, die alle wiederholen — ein Prozentpunkt Zinsdifferenz —, ist keine Regel und trifft den falschen Zeitpunkt. Entscheidend ist, wie viel Zins du noch nicht gezahlt hast, und die drei Länder lösen die Kostenseite auf drei völlig verschiedene Arten. Hier ist die Rechnung, ausgerechnet.ErklärungLohnt sich eine Sondertilgung beim Immobilienkredit?Erfahre, wie Sondertilgungen die Gesamtzinsen senken und die Laufzeit verkürzen — und wann das Anlegen derselben Summe mehr bringt.ErklärungZinsrabatt gegen Vorabgebühr: wann sich der Kauf eines niedrigeren Zinses wirklich lohntEin Punkt auf ein Darlehen von 300 000 € kostet 3 000 € und spart 47,93 € im Monat. Die naive Amortisation liegt bei 63 Monaten, auf 4 Prozent abgezinst bei 71. Und die entscheidende Zahl ist keine von beiden: Es ist die Zeit, die du das Darlehen behältst.