Beleihungsauslauf-Rechner (LTV)

Dein Beleihungsauslauf, gemessen an einer Schwelle, die tatsächlich irgendwo steht — und was nötig wäre, um darunter zu kommen.

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Der Beleihungsauslauf-Rechner (LTV) macht aus Darlehensbetrag, Verkehrswert (Gutachten), Kaufpreis (leer bei Umschuldung), Vergleichsschwelle sofort und kostenlos Beleihungsauslauf, Gegenüber dieser Schwelle, Zusätzlich zu tilgen, um sie zu erreichen, Oder der Wert, den die Immobilie erreichen muss, Dein Eigenkapital in der Immobilie. Zum Beispiel liefert er mit Darlehensbetrag = 240.000,00 €, Verkehrswert (Gutachten) = 300.000,00 €, Kaufpreis (leer bei Umschuldung) = 300.000,00 € und Vergleichsschwelle = 80 % — USA: Hypothekenversicherung kann gekündigt werden (HPA) Beleihungsauslauf = 80 %, Gegenüber dieser Schwelle = ok und Zusätzlich zu tilgen, um sie zu erreichen = 0,00 €.

So funktioniert's

Gib deine Werte ein: Darlehensbetrag, Verkehrswert (Gutachten), Kaufpreis (leer bei Umschuldung), Vergleichsschwelle.
Lies das Ergebnis sofort ab: Beleihungsauslauf, Gegenüber dieser Schwelle, Zusätzlich zu tilgen, um sie zu erreichen, Oder der Wert, den die Immobilie erreichen muss, Dein Eigenkapital in der Immobilie.

Häufige Fragen

Was berechnet der Beleihungsauslauf-Rechner (LTV) genau?

Er nimmt Darlehensbetrag, Verkehrswert (Gutachten), Kaufpreis (leer bei Umschuldung) und Vergleichsschwelle und leitet daraus Beleihungsauslauf, Gegenüber dieser Schwelle, Zusätzlich zu tilgen, um sie zu erreichen, Oder der Wert, den die Immobilie erreichen muss und Dein Eigenkapital in der Immobilie ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Angaben brauche ich?

4 Werte: Darlehensbetrag (€), Verkehrswert (Gutachten) (€), Kaufpreis (leer bei Umschuldung) (€) und Vergleichsschwelle. Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Gibt es ein Rechenbeispiel?

Mit Darlehensbetrag = 240.000,00 €, Verkehrswert (Gutachten) = 300.000,00 €, Kaufpreis (leer bei Umschuldung) = 300.000,00 € und Vergleichsschwelle = 80 % — USA: Hypothekenversicherung kann gekündigt werden (HPA) liefert der Rechner Beleihungsauslauf = 80 %, Gegenüber dieser Schwelle = ok und Zusätzlich zu tilgen, um sie zu erreichen = 0,00 €. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Was passiert bei höheren Werten?

Deutlich. Mit Darlehensbetrag = 480.000,00 €, Verkehrswert (Gutachten) = 600.000,00 €, Kaufpreis (leer bei Umschuldung) = 600.000,00 € und Vergleichsschwelle = 78 % — USA: Hypothekenversicherung endet automatisch (HPA) geht Zusätzlich zu tilgen, um sie zu erreichen von 0,00 € auf 12.000,00 € — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Welche „Vergleichsschwelle“-Option soll ich wählen?

Du kannst zwischen « 80 % — USA: Hypothekenversicherung kann gekündigt werden (HPA) », « 78 % — USA: Hypothekenversicherung endet automatisch (HPA) », « 90 % — Portugal: eigene Hauptwohnung (Banco de Portugal) », « 80 % — Spanien: Wohnraum, Grenze des Hypothekenmarkts (Ley 2/1981 Art. 5) », « 80 % — Italien: Grenze des credito fondiario (Art. 38 TUB) » und « 60 % — Deutschland: Beleihungsgrenze (§ 14 PfandBG) » wählen. Jede Option ändert, was der Rechner ermittelt — wechsle und vergleiche; Standard ist « 80 % — USA: Hypothekenversicherung kann gekündigt werden (HPA) ».

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Darlehensbetrag = 120.000,00 €, Verkehrswert (Gutachten) = 150.000,00 €, Kaufpreis (leer bei Umschuldung) = 150.000,00 € und Vergleichsschwelle = 80 % — USA: Hypothekenversicherung kann gekündigt werden (HPA) reduziert, ergibt Oder der Wert, den die Immobilie erreichen muss 150.000,00 €. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Vor dem Angebot: was die Bank leiht, was der Kauf über den Preis hinaus kostet und wie viel Eigenkapital die Lücke schließt.

Was ist der häufigste Fehler?

Den Preis budgetieren und die Erwerbsnebenkosten vergessen. Notar, Grunderwerbsteuer und Grundbuch addieren je nach Land 2% bis 15% — genug, um ein Angebot scheitern zu lassen.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Schwellen wie veröffentlicht: 80 % und 78 % — Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. § 4901 (USA); 90 % und 80 % — Empfehlung der Banco de Portugal, dem ESRB am 8. Februar 2018 gemeldet; 80 % — Ley 2/1981 Art. 5 (Spanien, Hypothekenmarkt); 80 % — Art. 38 TUB und CICR-Beschluss vom 22. April 1995 (Italien); 60 % — § 14 PfandBG (Deutschland), Grenze der Deckungsmasse, keine Grenze für den Kreditnehmer. Frankreich kennt keine LTV-Obergrenze. Nur eine Schätzung — keine Finanzberatung.

Was ist der Unterschied zwischen dem Beleihungsauslauf-Rechner (LTV) und dem Baukredit-Rechner?

Dieser gibt Beleihungsauslauf und Gegenüber dieser Schwelle aus, der Baukredit-Rechner gibt Baukreditbetrag und Durchschnittlicher Saldo aus. Mehr Unterschied ist da nicht — nimm den mit der Zahl, die du brauchst.

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