FHA-Kreditrechner

Schätze die Rate einer FHA-versicherten Hypothek. Das Tool wendet die Mindestanzahlung je nach Score an (3,5% ab 580, 10% bei 500–579), finanziert die Vorab-Versicherungsprämie von 1,75% (UFMIP), addiert die monatliche jährliche MIP und summiert Tilgung, Zinsen und Versicherung — plus optionale Steuern, Versicherung und HOA.

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Gib Immobilienpreis, Anzahlung als, Anzahlungswert, Bonität (Score), Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.), Monatliche Grundsteuer (optional), Monatliche Gebäudeversicherung (opt.), Monatliche HOA (optional) ein und der FHA-Kreditrechner ermittelt sofort Erforderliche Mindestanzahlung, Basisdarlehen, UFMIP (1,75%, finanziert), Gesamtdarlehen (Basis + UFMIP), Monatliche Tilgung & Zinsen, Monatliche MIP, Monatliche Gesamtrate. Zum Beispiel liefert er mit Immobilienpreis = 300.000,00 €, Anzahlung als = Prozent des Preises, Anzahlungswert = 3,5, Bonität (Score) = 680, Laufzeit (Jahre) = 30, Zinssatz (eff. p.a.) = 6,5 %, Monatliche Grundsteuer (optional) = 0,00 €, Monatliche Gebäudeversicherung (opt.) = 0,00 € und Monatliche HOA (optional) = 0,00 € Erforderliche Mindestanzahlung = 3,5 %, Basisdarlehen = 289.500,00 € und UFMIP (1,75%, finanziert) = 5.066,25 €.

So funktioniert's

Gib deine Werte ein: Immobilienpreis, Anzahlung als, Anzahlungswert, Bonität (Score), Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.), Monatliche Grundsteuer (optional), Monatliche Gebäudeversicherung (opt.), Monatliche HOA (optional).
Lies das Ergebnis sofort ab: Erforderliche Mindestanzahlung, Basisdarlehen, UFMIP (1,75%, finanziert), Gesamtdarlehen (Basis + UFMIP), Monatliche Tilgung & Zinsen, Monatliche MIP, Monatliche Gesamtrate.

Häufige Fragen

Was berechnet der FHA-Kreditrechner genau?

Er nimmt Immobilienpreis, Anzahlung als, Anzahlungswert, Bonität (Score), Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.), Monatliche Grundsteuer (optional), Monatliche Gebäudeversicherung (opt.) und Monatliche HOA (optional) und leitet daraus Erforderliche Mindestanzahlung, Basisdarlehen, UFMIP (1,75%, finanziert), Gesamtdarlehen (Basis + UFMIP), Monatliche Tilgung & Zinsen, Monatliche MIP und Monatliche Gesamtrate ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Angaben brauche ich?

9 Werte: Immobilienpreis (€), Anzahlung als, Anzahlungswert, Bonität (Score), Laufzeit (Jahre), Zinssatz (eff. p.a.) (%), Monatliche Grundsteuer (optional) (€), Monatliche Gebäudeversicherung (opt.) (€) und Monatliche HOA (optional) (€). Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Gibt es ein Rechenbeispiel?

Mit Immobilienpreis = 300.000,00 €, Anzahlung als = Prozent des Preises, Anzahlungswert = 3,5, Bonität (Score) = 680, Laufzeit (Jahre) = 30, Zinssatz (eff. p.a.) = 6,5 %, Monatliche Grundsteuer (optional) = 0,00 €, Monatliche Gebäudeversicherung (opt.) = 0,00 € und Monatliche HOA (optional) = 0,00 € liefert der Rechner Erforderliche Mindestanzahlung = 3,5 %, Basisdarlehen = 289.500,00 € und UFMIP (1,75%, finanziert) = 5.066,25 €. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Was passiert bei höheren Werten?

Deutlich. Mit Immobilienpreis = 600.000,00 €, Anzahlung als = Fester Betrag, Anzahlungswert = 7, Bonität (Score) = 1.360, Laufzeit (Jahre) = 60, Zinssatz (eff. p.a.) = 7,15 %, Monatliche Grundsteuer (optional) = 5,00 €, Monatliche Gebäudeversicherung (opt.) = 5,00 € und Monatliche HOA (optional) = 5,00 € geht Basisdarlehen von 289.500,00 € auf 599.993,00 € — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Welche „Anzahlung als“-Option soll ich wählen?

Du kannst zwischen « Prozent des Preises » und « Fester Betrag » wählen. Jede Option ändert, was der Rechner ermittelt — wechsle und vergleiche; Standard ist « Prozent des Preises ».

In welchen Einheiten gebe ich die Werte ein?

Gib Zinssatz (eff. p.a.) in % ein.

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Immobilienpreis = 150.000,00 €, Anzahlung als = Prozent des Preises, Anzahlungswert = 1,75, Bonität (Score) = 340, Laufzeit (Jahre) = 15, Zinssatz (eff. p.a.) = 5,85 %, Monatliche Grundsteuer (optional) = 1,00 €, Monatliche Gebäudeversicherung (opt.) = 1,00 € und Monatliche HOA (optional) = 1,00 € reduziert, ergibt Erforderliche Mindestanzahlung 10 %. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Vor dem Angebot: was die Bank leiht, was der Kauf über den Preis hinaus kostet und wie viel Eigenkapital die Lücke schließt.

Was ist der häufigste Fehler?

Den Preis budgetieren und die Erwerbsnebenkosten vergessen. Notar, Grunderwerbsteuer und Grundbuch addieren je nach Land 2% bis 15% — genug, um ein Angebot scheitern zu lassen.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Nur eine Schätzung. FHA-UFMIP beträgt 1,75%; die jährliche MIP (~0,55%) variiert mit Betrag, Laufzeit und LTV und läuft oft über die gesamte Kreditlaufzeit. Aktuelle HUD-Werte beim Kreditgeber prüfen. Keine Finanzberatung.

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ErklärungFHA-Darlehen und die Versicherung, die nicht endetEin FHA-Darlehen erkauft eine niedrigere Einstiegshürde mit dauerhaften Kosten. Zwei Prämien: 1,75 Prozent vorab, mitfinanziert, was auf eine Gebühr von 6 755 Dollar 8 616 Dollar Zinsen kostet; und eine Jahresprämie, die beim Mindesteigenkapital über die gesamte Laufzeit läuft. Der Gleichstand gegenüber dem konventionellen Darlehen ist kein Datum — er ist ein PMI-Satz, und er liegt bei 1,26 Prozent.ErklärungVA-Darlehen: die Bereitstellungsgebühr und was du nicht zahlstKein Eigenkapital, keine Hypothekenversicherung bei irgendeiner Beleihung, und eine einmalige Bereitstellungsgebühr — 2,15 Prozent beim Erstkauf ohne Anzahlung, für invaliditätsentschädigte Veteranen vollständig erlassen. Bei einem Haus für 400 000 Dollar entsprechen diese 8 600 Dollar zwei bis sieben Jahren des PMI, das sie ersetzen.ErklärungEin Baukredit ist kein ImmobiliendarlehenDie Mittel kommen in Stufen, und Zinsen laufen nur auf das Abgerufene. Bei einer Linie über 400 000 € zu 8,5 Prozent über zwölf Monate sind das 18 062,50 € statt der 34 000 €, die der Schlagzeilensatz nahelegt — 53,13 Prozent davon.ErklärungGrundstücke sind das am schwersten finanzierbare GutMehr Eigenkapital, kürzere Laufzeit, höherer Zins und eine Schlussrate im fünften Jahr. Beim selben Grundstück für 120 000 € kostet das Grundstücksdarlehen 768,10 € im Monat gegenüber 606,79 € beim Immobiliendarlehen — und verlangt 18 000 € mehr beim Abschluss.AnleitungSo liest du einen TilgungsplanVerstehe einen Tilgungsplan Zeile für Zeile: wie sich jede Rate in Tilgung und Zins teilt und warum frühe Raten fast nur Zins sind.AnleitungWie viel Eigenkapital brauchst du für einen Hauskauf?Wie du das Eigenkapital berechnest: übliche Prozentsätze, die 20-%-Schwelle und wie die Anzahlung deine Rate verändert.