HELOC-Rechner (Kreditrahmen auf Wohneigentum)

Bemesse eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC). Aus Immobilienwert und Hypothekensaldo zeigt das Tool das beleihbare Eigenkapital bei einem Ziel-Beleihungsauslauf und berechnet die Raten der Auszahlungs- und Rückzahlungsphase — nur Zinsen oder Tilgung und Zinsen — sowie die Gesamtzinsen.

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Gib Immobilienwert, Aktueller Hypothekensaldo, Max. kombinierter Beleihungsauslauf, Abgerufener HELOC-Betrag, Zinssatz (eff. p.a.), Auszahlungsphase (Jahre), Rückzahlungsphase (Jahre), Zahlung in Auszahlungsphase ein und der HELOC-Rechner (Kreditrahmen auf Wohneigentum) ermittelt sofort Verfügbares Eigenkapital, Rate (Auszahlung), Rate (Rückzahlung), Gesamtzinsen. Zum Beispiel liefert er mit Immobilienwert = 500.000,00 €, Aktueller Hypothekensaldo = 250.000,00 €, Max. kombinierter Beleihungsauslauf = 85 %, Abgerufener HELOC-Betrag = 100.000,00 €, Zinssatz (eff. p.a.) = 8,5 %, Auszahlungsphase (Jahre) = 10, Rückzahlungsphase (Jahre) = 20 und Zahlung in Auszahlungsphase = Nur Zinsen Verfügbares Eigenkapital = 175.000,00 €, Rate (Auszahlung) = 708,33 € und Rate (Rückzahlung) = 867,82 €.

So funktioniert's

Gib deine Werte ein: Immobilienwert, Aktueller Hypothekensaldo, Max. kombinierter Beleihungsauslauf, Abgerufener HELOC-Betrag, Zinssatz (eff. p.a.), Auszahlungsphase (Jahre), Rückzahlungsphase (Jahre), Zahlung in Auszahlungsphase.
Lies das Ergebnis sofort ab: Verfügbares Eigenkapital, Rate (Auszahlung), Rate (Rückzahlung), Gesamtzinsen.

Häufige Fragen

Wie funktioniert der HELOC-Rechner (Kreditrahmen auf Wohneigentum)?

Er nimmt Immobilienwert, Aktueller Hypothekensaldo, Max. kombinierter Beleihungsauslauf, Abgerufener HELOC-Betrag, Zinssatz (eff. p.a.), Auszahlungsphase (Jahre), Rückzahlungsphase (Jahre) und Zahlung in Auszahlungsphase und leitet daraus Verfügbares Eigenkapital, Rate (Auszahlung), Rate (Rückzahlung) und Gesamtzinsen ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Werte verlangt der Rechner?

8 Werte: Immobilienwert (€), Aktueller Hypothekensaldo (€), Max. kombinierter Beleihungsauslauf (%), Abgerufener HELOC-Betrag (€), Zinssatz (eff. p.a.) (%), Auszahlungsphase (Jahre), Rückzahlungsphase (Jahre) und Zahlung in Auszahlungsphase. Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Wie sieht eine typische Berechnung aus?

Mit Immobilienwert = 500.000,00 €, Aktueller Hypothekensaldo = 250.000,00 €, Max. kombinierter Beleihungsauslauf = 85 %, Abgerufener HELOC-Betrag = 100.000,00 €, Zinssatz (eff. p.a.) = 8,5 %, Auszahlungsphase (Jahre) = 10, Rückzahlungsphase (Jahre) = 20 und Zahlung in Auszahlungsphase = Nur Zinsen liefert der Rechner Verfügbares Eigenkapital = 175.000,00 €, Rate (Auszahlung) = 708,33 € und Rate (Rückzahlung) = 867,82 €. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Wie stark ändert sich das Ergebnis bei anderen Werten?

Deutlich. Mit Immobilienwert = 1.000.000,00 €, Aktueller Hypothekensaldo = 500.000,00 €, Max. kombinierter Beleihungsauslauf = 94 %, Abgerufener HELOC-Betrag = 200.000,00 €, Zinssatz (eff. p.a.) = 9,4 %, Auszahlungsphase (Jahre) = 20, Rückzahlungsphase (Jahre) = 40 und Zahlung in Auszahlungsphase = Tilgung und Zinsen geht Verfügbares Eigenkapital von 175.000,00 € auf 440.000,00 € — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Welche „Zahlung in Auszahlungsphase“-Option soll ich wählen?

Du kannst zwischen « Nur Zinsen » und « Tilgung und Zinsen » wählen. Jede Option ändert, was der Rechner ermittelt — wechsle und vergleiche; Standard ist « Nur Zinsen ».

In welchen Einheiten gebe ich die Werte ein?

Gib Max. kombinierter Beleihungsauslauf in % und Zinssatz (eff. p.a.) in % ein.

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Immobilienwert = 250.000,00 €, Aktueller Hypothekensaldo = 125.000,00 €, Max. kombinierter Beleihungsauslauf = 77 %, Abgerufener HELOC-Betrag = 50.000,00 €, Zinssatz (eff. p.a.) = 7,7 %, Auszahlungsphase (Jahre) = 5, Rückzahlungsphase (Jahre) = 10 und Zahlung in Auszahlungsphase = Nur Zinsen reduziert, ergibt Verfügbares Eigenkapital 67.500,00 €. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Vor dem Angebot: was die Bank leiht, was der Kauf über den Preis hinaus kostet und wie viel Eigenkapital die Lücke schließt.

Was ist der häufigste Fehler?

Den Preis budgetieren und die Erwerbsnebenkosten vergessen. Notar, Grunderwerbsteuer und Grundbuch addieren je nach Land 2% bis 15% — genug, um ein Angebot scheitern zu lassen.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Nur eine Schätzung, keine Finanzberatung. Reale Zinsen, Gebühren, Steuern und Kreditbedingungen variieren — mit dem Kreditgeber prüfen.

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ErklärungEin HELOC sind zwei Darlehen unter einem NamenZiehungsphase und Rückzahlungsphase verhalten sich völlig verschieden. Bei einer Linie über 100 000 Dollar zu 8 Prozent springt die Rate über Nacht von 666,67 auf 955,65 Dollar — und auf 1 200,17, wenn der Zins 12 Prozent erreicht hat. Zehn Jahre reine Zinszahlung lassen den Saldo genau dort, wo er begann.VergleichZwei Kreditangebote richtig vergleichenDer Zinssatz ist nicht der Vergleich. Über fünf Jahre Haltedauer schlägt das Angebot zu 6,25 Prozent mit 2 000 € Kosten jenes zu 5,875 Prozent mit 12 000 € um 2 485,73 €; der Schnittpunkt liegt im Monat 80, nicht im Monat 103, den die einfache Amortisation nahelegt.ErklärungNeuberechnung der Rate: die Option, die niemand nenntDieselbe Sondertilgung von 60 000 €, auf drei Arten. Die Neuberechnung senkt die Rate um 405,12 € und spart 61 537 € Zinsen. Die Rate zu behalten spart 174 359 €. Eine Umschuldung tut wieder etwas anderes — und wer gewinnt, hängt an einer Frage, die niemand stellt.ErklärungEin Baukredit ist kein ImmobiliendarlehenDie Mittel kommen in Stufen, und Zinsen laufen nur auf das Abgerufene. Bei einer Linie über 400 000 € zu 8,5 Prozent über zwölf Monate sind das 18 062,50 € statt der 34 000 €, die der Schlagzeilensatz nahelegt — 53,13 Prozent davon.ErklärungGrundstücke sind das am schwersten finanzierbare GutMehr Eigenkapital, kürzere Laufzeit, höherer Zins und eine Schlussrate im fünften Jahr. Beim selben Grundstück für 120 000 € kostet das Grundstücksdarlehen 768,10 € im Monat gegenüber 606,79 € beim Immobiliendarlehen — und verlangt 18 000 € mehr beim Abschluss.AnleitungSo liest du einen TilgungsplanVerstehe einen Tilgungsplan Zeile für Zeile: wie sich jede Rate in Tilgung und Zins teilt und warum frühe Raten fast nur Zins sind.