Rédactrice Finance · Voir le profil
· 14 min de lecture
Une voiture affichée 32 000 dollars sort du parc à 36 399 avant toute reprise : 2 324 de taxe de vente, 500 de frais de dossier, 375 de titre et d'immatriculation, 1 200 d'options. Retire les options et l'écart incompressible vaut 3 115, soit 9,73 % de l'affiche.
· 13 min de lecture
Un toit de douze ans dont le remplacement coûte 20 000 € vaut 10 400 € en vétusté linéaire. Franchise de 2 000 € déduite, un contrat en valeur vétusté déduite verse 8 400 €, un contrat en valeur à neuf 18 000 € — même toit, même sinistre, 9 600 € d'écart.
· 9 min de lecture
Une assiette à 3,30 € sur une carte à 12,00 € fait 27,5 %. Trente grammes de poulet en trop et 6 % de pertes la poussent à 31,65 % — alors qu'une hausse fournisseur de 5 % ne la déplace que de 1,38 point.
· 8 min de lecture
Descente d'un seul compte de résultat à 10 M€ : 1,8 M€ d'EBITDA, 1,1 M€ d'EBIT, 525 k€ de résultat net. L'écart vaut 70,8 % de l'EBITDA — et c'est le coût des actifs et de la dette qui font réellement tourner l'entreprise.
· 5 min de lecture
Trois façons justes de partager le loyer — à parts égales, selon la surface ou selon les revenus — avec des exemples chiffrés pour que personne ne se sente lésé.
· 9 min de lecture
Tout le monde cite 3:1 et personne n'annonce son hypothèse de churn. Avec 100 € d'ARPU et 80 % de marge brute, passer d'un churn mensuel de 2 % à 3 % fait chuter le ratio de 4,0:1 à 2,67:1 — une réussite transformée en échec par un point de pourcentage.
· 9 min de lecture
Le taux de croissance plus la marge doivent dépasser 40. Mais 60 % de croissance à −20 % de marge donne le même score que 10 % de croissance à 30 % de marge — et sur 10 M€ de revenus, ce sont deux entreprises opposées.
· 14 min de lecture
Un plan d'épargne retraite est bloqué jusqu'à la retraite : les études n'ouvrent aucun cas de déblocage anticipé. L'instrument réellement utilisable est l'assurance-vie, avec son abattement annuel après huit ans — et 300 € par mois à 6 % pendant dix-huit ans font 116 206 €, dont 51 406 € d'intérêts.
· 4 min de lecture
Compare les crédits à taux fixe et variable sur la certitude, le coût et le risque, et vois lequel convient à ton budget, ton horizon et ta tolérance au changement.
· 7 min de lecture
À 7 % nominal et 3 % d'inflation, le rendement réel est de 3,883 % et non de 4. L'équation de Fisher divise, elle ne soustrait pas — et sur 30 ans le raccourci surestime un capital de 10 000 € de 1 072 €.
· 7 min de lecture
Solder un crédit auto de 20 000 € à 7 % au bout de deux ans économise 1 431 € d'intérêts — mais seuls 663 € sont un gain réel si l'argent rapportait 4 %, et les intérêts précomptés peuvent en retirer 62 € ou davantage.
· 7 min de lecture
Standard, allongé, majoré, refinancé ou indexé sur le revenu : les mêmes 30 000 € à 5 % coûtent entre 35 716 € et 52 613 €. Et là où un dispositif efface le solde, majorer ses versements peut coûter 11 178 € et ne rien rapporter.
· 7 min de lecture
Un prêt à 6 % avec 3 % de frais de dossier et une assurance obligatoire affiche un TAEG de 10,7 % et coûte 486 € de plus qu'un prêt à 7,5 % sans aucun frais. C'est le TAEG qui le révèle.
· 7 min de lecture
Un ratio de 1:3 ne te donne pas plus souvent raison — il t'autorise à te tromper trois fois sur quatre en restant à l'équilibre. Voici cette inversion, un tableau ratio / taux de réussite exigé, et ce que les frais font aux deux.
· 4 min de lecture
Comprends pourquoi un crédit coûte bien plus que la somme empruntée, comment les intérêts s'accumulent sur la durée, et pourquoi une durée plus longue coûte plus cher.
· 7 min de lecture
La capitalisation est le prix multiplié par l'offre en circulation — un produit arithmétique, pas de l'argent investi. Le volume, c'est ce qui a réellement changé de mains. Voici ce que mesure chaque chiffre, comment leur rapport révèle un marché étroit, et où se place la valorisation entièrement diluée.
· 6 min de lecture
Un taux affiché de 8 % devient 8,33 % une fois les récompenses quotidiennes capitalisées — puis 7,46 % après une commission de validateur de 10 %, et moins encore avec le délai de déblocage. Voici chaque étape, calcul à l'appui.
· 4 min de lecture
Comprends les limites de taux d'endettement de 33 à 43 % utilisées par les prêteurs, comment ils le calculent et quoi faire s'il est trop élevé.
· 9 min de lecture
La fameuse commission de transaction n'est qu'une couche sur cinq. Sur un article à 40 € avec 6 € de port, les frais de commande d'Etsy atteignent 5,65 € — et 12,55 € si la vente vient des publicités externes.
· 7 min de lecture
La perte impermanente n'est ni un frais ni un phénomène temporaire : c'est l'écart entre ta position de liquidité et le simple fait d'avoir conservé les deux jetons. Voici la formule, un tableau variation de prix / perte, et les frais qu'il faudrait encaisser pour s'y retrouver.
· 13 min de lecture
Répartir 50 000 € sur cinq échelons plutôt qu'un seul dépôt à cinq ans laisse 61 573,20 € au bout de cinq ans, contre 61 715,12 €. Toute cette option de liquidité coûte 141,92 €, une seule fois, pendant la montée — et rapporte 1 049,24 € si les taux montent d'un point.
· 4 min de lecture
Découvre comment un remboursement anticipé réduit les intérêts totaux et raccourcit la durée, et quand investir la même somme peut être plus avantageux.
· 17 min de lecture
Vendre 700 000 € un bien dont la valeur nette comptable est de 300 000 € dégage 400 000 € de plus-value. Aux États-Unis, remployer 640 000 € laisse 60 000 € imposables tout de suite et reporte 340 000 €. La France n'a aucun report équivalent : elle taxe, puis abat 6 % par an à partir de la sixième année.
· 8 min de lecture
eBay applique sa commission sur l'article plus les frais de port payés par l'acheteur. Un taux de 9 % sur un article à 100 € avec 10 € de port coûte 10,25 € — soit 10,3 % du prix que tu as réellement fixé.