Umschuldungs-Ersparnis-Rechner

Sieh, wie viel du monatlich sparst, wenn du deine Hypothek umschuldest — mit Kosten, Disagio-Punkten und Amortisationsmonat.

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Gib Restschuld, Aktueller Zins (%), Neuer Zins (%), Restjahre, Kosten der Umschuldung ein und der Umschuldungs-Ersparnis-Rechner ermittelt sofort Neue Monatsrate, Monatliche Ersparnis, Gesamtersparnis, Amortisationsmonat. Zum Beispiel liefert er mit Restschuld = 200.000,00 €, Aktueller Zins (%) = 4,5, Neuer Zins (%) = 3,2, Restjahre = 20 und Kosten der Umschuldung = 4.500,00 € Neue Monatsrate = 1.129,33 €, Monatliche Ersparnis = 135,97 € und Gesamtersparnis = 32.633,54 €.

So funktioniert's

Gib deine Werte ein: Restschuld, Aktueller Zins (%), Neuer Zins (%), Restjahre, Kosten der Umschuldung.
Lies das Ergebnis sofort ab: Neue Monatsrate, Monatliche Ersparnis, Gesamtersparnis, Amortisationsmonat.

Häufige Fragen

Wie funktioniert der Umschuldungs-Ersparnis-Rechner?

Er nimmt Restschuld, Aktueller Zins (%), Neuer Zins (%), Restjahre und Kosten der Umschuldung und leitet daraus Neue Monatsrate, Monatliche Ersparnis, Gesamtersparnis und Amortisationsmonat ab. Gerechnet wird direkt während der Eingabe, das Ergebnis aktualisiert sich bei jeder Änderung.

Welche Werte verlangt der Rechner?

5 Werte: Restschuld (€), Aktueller Zins (%), Neuer Zins (%), Restjahre und Kosten der Umschuldung (€). Mehr ist nicht nötig — kein Konto, kein Datei-Upload.

Wie sieht eine typische Berechnung aus?

Mit Restschuld = 200.000,00 €, Aktueller Zins (%) = 4,5, Neuer Zins (%) = 3,2, Restjahre = 20 und Kosten der Umschuldung = 4.500,00 € liefert der Rechner Neue Monatsrate = 1.129,33 €, Monatliche Ersparnis = 135,97 € und Gesamtersparnis = 32.633,54 €. Diese Zahlen stammen aus genau diesem Tool — gib dieselben Werte ein, um sie nachzurechnen.

Wie stark ändert sich das Ergebnis bei anderen Werten?

Deutlich. Mit Restschuld = 400.000,00 €, Aktueller Zins (%) = 4,95, Neuer Zins (%) = 3,52, Restjahre = 40 und Kosten der Umschuldung = 9.000,00 € geht Neue Monatsrate von 1.129,33 € auf 1.554,37 € — deshalb lohnt es sich, mehrere Szenarien zu testen statt einer einzigen Zahl zu vertrauen.

Was ergibt sich bei kleineren Werten?

Auf Restschuld = 100.000,00 €, Aktueller Zins (%) = 4,05, Neuer Zins (%) = 2,88, Restjahre = 10 und Kosten der Umschuldung = 2.250,00 € reduziert, ergibt Neue Monatsrate 960,08 €. Es lohnt sich, beide Enden zu prüfen, bevor man sich auf ein einzelnes Ergebnis verlässt.

Wann brauche ich das konkret?

Vor dem Angebot: was die Bank leiht, was der Kauf über den Preis hinaus kostet und wie viel Eigenkapital die Lücke schließt.

Was ist der häufigste Fehler?

Den Preis budgetieren und die Erwerbsnebenkosten vergessen. Notar, Grunderwerbsteuer und Grundbuch addieren je nach Land 2% bis 15% — genug, um ein Angebot scheitern zu lassen.

Wie genau ist er, und wo sind die Grenzen?

Nur eine Schätzung — keine Finanzberatung.

Was ist der Unterschied zwischen dem Umschuldungs-Ersparnis-Rechner und dem Tilgungsrechner?

Dieser gibt Neue Monatsrate und Monatliche Ersparnis aus, der Tilgungsrechner gibt Monatliche Rate und Zinsen im 1. Monat aus. Mehr Unterschied ist da nicht — nimm den mit der Zahl, die du brauchst.

Gibt es ein Werkzeug für den nächsten Schritt?

ARM-Hypothekenrechner (variabler Zins) ist das nächstliegende danach: Sieh, wie sich eine Hypothek mit variablem Zins (ARM) entwickeln kann. Gib Darlehen, festen Anfangszins und dessen Dauer (3/5/7/10 Jahre), Laufzeit und Zinsobergrenzen ein. Das Tool zeigt die Anfangsrate, die Maximalrate nach der ersten Anpassung (Anfangs-Cap, begrenzt durch den Lifetime-Cap) und die Worst-Case-Rate an der Lifetime-Grenze — mit optionalem Festzinsvergleich.

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