Calculadora de HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria)

Dimensiona una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). A partir del valor de la vivienda y el saldo hipotecario muestra el patrimonio disponible según un LTV combinado objetivo, y calcula los pagos del periodo de disposición y de amortización — solo intereses o capital e intereses — y los intereses totales.

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Introduce Valor de la vivienda, Saldo hipotecario actual, LTV combinado máximo, Importe dispuesto del HELOC, Tasa de interés (TAE), Periodo de disposición (años), Periodo de amortización (años), Pago en periodo de disposición y la Calculadora de HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria) obtiene Patrimonio disponible, Pago (disposición), Pago (amortización), Intereses totales de inmediato. Por ejemplo, con Valor de la vivienda = 500.000,00 €, Saldo hipotecario actual = 250.000,00 €, LTV combinado máximo = 85 %, Importe dispuesto del HELOC = 100.000,00 €, Tasa de interés (TAE) = 8,5 %, Periodo de disposición (años) = 10, Periodo de amortización (años) = 20 y Pago en periodo de disposición = Solo intereses devuelve Patrimonio disponible = 175.000,00 €, Pago (disposición) = 708,33 € y Pago (amortización) = 867,82 €.

Cómo usarlo

Introduce tus valores: Valor de la vivienda, Saldo hipotecario actual, LTV combinado máximo, Importe dispuesto del HELOC, Tasa de interés (TAE), Periodo de disposición (años), Periodo de amortización (años), Pago en periodo de disposición.
Consulta el resultado al instante: Patrimonio disponible, Pago (disposición), Pago (amortización), Intereses totales.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona la Calculadora de HELOC (línea de crédito con garantía hipotecaria)?

Parte de Valor de la vivienda, Saldo hipotecario actual, LTV combinado máximo, Importe dispuesto del HELOC, Tasa de interés (TAE), Periodo de disposición (años), Periodo de amortización (años) y Pago en periodo de disposición para deducir Patrimonio disponible, Pago (disposición), Pago (amortización) y Intereses totales. El cálculo es en vivo mientras escribes, así que el resultado se actualiza con cada cambio.

¿Qué valores pide la calculadora?

8 valores: Valor de la vivienda (€), Saldo hipotecario actual (€), LTV combinado máximo (%), Importe dispuesto del HELOC (€), Tasa de interés (TAE) (%), Periodo de disposición (años), Periodo de amortización (años) y Pago en periodo de disposición. No hace falta nada más — ni cuenta, ni subir archivos.

¿Cómo es un cálculo típico?

Con Valor de la vivienda = 500.000,00 €, Saldo hipotecario actual = 250.000,00 €, LTV combinado máximo = 85 %, Importe dispuesto del HELOC = 100.000,00 €, Tasa de interés (TAE) = 8,5 %, Periodo de disposición (años) = 10, Periodo de amortización (años) = 20 y Pago en periodo de disposición = Solo intereses, la calculadora devuelve Patrimonio disponible = 175.000,00 €, Pago (disposición) = 708,33 € y Pago (amortización) = 867,82 €. Estas cifras salen de esta misma herramienta: introduce los mismos valores para reproducirlas.

¿Cuánto cambia el resultado con otros valores?

Bastante. Con Valor de la vivienda = 1.000.000,00 €, Saldo hipotecario actual = 500.000,00 €, LTV combinado máximo = 94 %, Importe dispuesto del HELOC = 200.000,00 €, Tasa de interés (TAE) = 9,4 %, Periodo de disposición (años) = 20, Periodo de amortización (años) = 40 y Pago en periodo de disposición = Capital e intereses, Patrimonio disponible pasa de 175.000,00 € a 440.000,00 €: por eso conviene probar varios escenarios en lugar de fiarte de una sola cifra.

¿Qué opción de «Pago en periodo de disposición» debo elegir?

Puedes elegir entre « Solo intereses » y « Capital e intereses ». Cada opción cambia lo que calcula la herramienta: cambia y compara — por defecto es « Solo intereses ».

¿En qué unidades debo introducir los valores?

Introduce LTV combinado máximo % y Tasa de interés (TAE) %.

¿Qué da con valores más pequeños?

Reducido a Valor de la vivienda = 250.000,00 €, Saldo hipotecario actual = 125.000,00 €, LTV combinado máximo = 77 %, Importe dispuesto del HELOC = 50.000,00 €, Tasa de interés (TAE) = 7,7 %, Periodo de disposición (años) = 5, Periodo de amortización (años) = 10 y Pago en periodo de disposición = Solo intereses, Patrimonio disponible da 67.500,00 €. Conviene comprobar ambos extremos antes de fiarte de un único resultado.

¿En qué casos se usa realmente?

Antes de hacer una oferta: cuánto prestará el banco, cuánto cuesta la compra por encima del precio y qué entrada cierra la diferencia.

¿Cuál es el error más frecuente?

Presupuestar el precio y olvidar los gastos de compra. Notaría, impuesto de transmisiones y registro suman entre un 2% y un 15% según el país: suficiente para hundir una oferta.

¿Qué precisión tiene y cuáles son sus límites?

Solo una estimación, no asesoramiento financiero. Las tasas, comisiones, impuestos y condiciones reales varían — confírmalo con tu prestamista.

Para saber más

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ExplicaciónUna HELOC son dos préstamos con un solo nombreUn periodo de disposición y uno de amortización no se parecen en nada. En una línea de 100 000 dólares al 8 %, la cuota pasa de 666,67 a 955,65 dólares de un mes a otro — y a 1 200,17 si el tipo ha llegado al 12 %. Diez años de solo intereses dejan el saldo exactamente donde estaba.ComparativaComparar bien dos ofertas de hipotecaEl tipo no es la comparación. En una tenencia de cinco años, la oferta al 6,25 % con 2 000 € de gastos gana a la del 5,875 % con 12 000 € por 2 485,73 €; el cruce cae en el mes 80, no en el 103 que sugiere el cálculo simple.ExplicaciónReamortizar la hipoteca: la opción que nadie mencionaLa misma aportación de 60 000 €, de tres maneras. Reamortizar baja la cuota 405,12 € y ahorra 61 537 € de intereses. Mantener la cuota ahorra 174 359 €. Refinanciar hace otra cosa distinta — y quién gana depende de una pregunta que nadie hace.ExplicaciónUn préstamo de construcción no es una hipotecaLos fondos llegan por etapas y los intereses solo corren sobre lo dispuesto. Sobre una línea de 400 000 € al 8,5 % a doce meses son 18 062,50 € y no los 34 000 € que sugiere el tipo anunciado — el 53,13 %.ExplicaciónFinanciar suelo es el dinero más difícil de pedirEntrada mayor, plazo más corto, tipo más alto y un saldo exigible al quinto año. Sobre la misma parcela de 120 000 €, el préstamo de suelo cuesta 768,10 € al mes frente a 606,79 € de una hipoteca — y exige 18 000 € más en la firma.TutorialCómo leer un cuadro de amortizaciónEntiende un cuadro de amortización fila a fila: cómo se reparte cada cuota entre capital e intereses y por qué las primeras son sobre todo intereses.