Calculadora de ratio préstamo-valor (LTV)

Tu ratio préstamo-valor, frente a un umbral realmente escrito en alguna norma — y lo que haría falta para bajar de él.

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La Calculadora de ratio préstamo-valor (LTV) convierte Importe del préstamo, Valor de tasación, Precio de compra (vacío si es subrogación), Umbral de comparación en Ratio préstamo-valor, Frente a ese umbral, A amortizar de más para alcanzarlo, O el valor que debe alcanzar el inmueble, Tu parte en el inmueble, al instante y gratis. Por ejemplo, con Importe del préstamo = 240.000,00 €, Valor de tasación = 300.000,00 €, Precio de compra (vacío si es subrogación) = 300.000,00 € y Umbral de comparación = 80 % — Estados Unidos: el seguro hipotecario puede cancelarse (HPA) devuelve Ratio préstamo-valor = 80 %, Frente a ese umbral = ok y A amortizar de más para alcanzarlo = 0,00 €.

Cómo usarlo

Introduce tus valores: Importe del préstamo, Valor de tasación, Precio de compra (vacío si es subrogación), Umbral de comparación.
Consulta el resultado al instante: Ratio préstamo-valor, Frente a ese umbral, A amortizar de más para alcanzarlo, O el valor que debe alcanzar el inmueble, Tu parte en el inmueble.

Preguntas frecuentes

¿Qué calcula exactamente la Calculadora de ratio préstamo-valor (LTV)?

Parte de Importe del préstamo, Valor de tasación, Precio de compra (vacío si es subrogación) y Umbral de comparación para deducir Ratio préstamo-valor, Frente a ese umbral, A amortizar de más para alcanzarlo, O el valor que debe alcanzar el inmueble y Tu parte en el inmueble. El cálculo es en vivo mientras escribes, así que el resultado se actualiza con cada cambio.

¿Qué información necesito aportar?

4 valores: Importe del préstamo (€), Valor de tasación (€), Precio de compra (vacío si es subrogación) (€) y Umbral de comparación. No hace falta nada más — ni cuenta, ni subir archivos.

¿Puedes mostrar un ejemplo resuelto?

Con Importe del préstamo = 240.000,00 €, Valor de tasación = 300.000,00 €, Precio de compra (vacío si es subrogación) = 300.000,00 € y Umbral de comparación = 80 % — Estados Unidos: el seguro hipotecario puede cancelarse (HPA), la calculadora devuelve Ratio préstamo-valor = 80 %, Frente a ese umbral = ok y A amortizar de más para alcanzarlo = 0,00 €. Estas cifras salen de esta misma herramienta: introduce los mismos valores para reproducirlas.

¿Qué pasa si introduzco valores más altos?

Bastante. Con Importe del préstamo = 480.000,00 €, Valor de tasación = 600.000,00 €, Precio de compra (vacío si es subrogación) = 600.000,00 € y Umbral de comparación = 78 % — Estados Unidos: el seguro hipotecario termina de oficio (HPA), A amortizar de más para alcanzarlo pasa de 0,00 € a 12.000,00 €: por eso conviene probar varios escenarios en lugar de fiarte de una sola cifra.

¿Qué opción de «Umbral de comparación» debo elegir?

Puedes elegir entre « 80 % — Estados Unidos: el seguro hipotecario puede cancelarse (HPA) », « 78 % — Estados Unidos: el seguro hipotecario termina de oficio (HPA) », « 90 % — Portugal: vivienda propia y permanente (Banco de Portugal) », « 80 % — España: vivienda, techo del mercado hipotecario (Ley 2/1981 art. 5) », « 80 % — Italia: techo del credito fondiario (art. 38 TUB) » y « 60 % — Alemania: límite de cobertura Pfandbrief (§ 14 PfandBG) ». Cada opción cambia lo que calcula la herramienta: cambia y compara — por defecto es « 80 % — Estados Unidos: el seguro hipotecario puede cancelarse (HPA) ».

¿Qué da con valores más pequeños?

Reducido a Importe del préstamo = 120.000,00 €, Valor de tasación = 150.000,00 €, Precio de compra (vacío si es subrogación) = 150.000,00 € y Umbral de comparación = 80 % — Estados Unidos: el seguro hipotecario puede cancelarse (HPA), O el valor que debe alcanzar el inmueble da 150.000,00 €. Conviene comprobar ambos extremos antes de fiarte de un único resultado.

¿En qué casos se usa realmente?

Antes de hacer una oferta: cuánto prestará el banco, cuánto cuesta la compra por encima del precio y qué entrada cierra la diferencia.

¿Cuál es el error más frecuente?

Presupuestar el precio y olvidar los gastos de compra. Notaría, impuesto de transmisiones y registro suman entre un 2% y un 15% según el país: suficiente para hundir una oferta.

¿Qué precisión tiene y cuáles son sus límites?

Umbrales tal como se publican: 80 % y 78 % — Homeowners Protection Act, 12 U.S.C. § 4901 (Estados Unidos); 90 % y 80 % — recomendación del Banco de Portugal notificada a la JERS el 8 de febrero de 2018; 80 % — Ley 2/1981 art. 5 (España, mercado hipotecario); 80 % — art. 38 TUB y deliberación CICR de 22 de abril de 1995 (Italia); 60 % — § 14 PfandBG (Alemania), límite de la cartera de cobertura, no del prestatario. Francia no fija ningún tope de LTV. Solo una estimación — no es asesoramiento financiero.

¿Cuál es la diferencia entre la Calculadora de ratio préstamo-valor (LTV) y la Calculadora de préstamo de construcción?

Esta devuelve Ratio préstamo-valor y Frente a ese umbral; la Calculadora de préstamo de construcción devuelve Importe del préstamo de construcción y Saldo medio dispuesto. Esa es toda la diferencia: abre la que dé la cifra que buscas.

Para saber más

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