Calculadora de empréstimo de construção

Estime um empréstimo de construção para permanente em duas fases. Durante a obra paga apenas juros sobre o mobilizado: a ferramenta aplica a sua taxa ao saldo médio (conforme o calendário de mobilizações) e depois amortiza o crédito permanente que substitui o empréstimo.

A ferramenta interativa precisa de JavaScript para funcionar. Todo o resto desta página — como funciona, um exemplo resolvido e as respostas às perguntas habituais — está mais abaixo e não precisa de nada.

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A Calculadora de empréstimo de construção transforma Custo total do projeto, Entrada / capital próprio, Taxa de construção (TAEG), Período de construção (meses), Calendário de mobilizações, Taxa do crédito permanente (TAEG), Prazo permanente (anos) em Valor do empréstimo de construção, Saldo médio mobilizado, Juros durante a construção, Prestação mensal permanente, Juros totais (permanente), ao instante e de graça. Por exemplo, com Custo total do projeto = 400 000,00 €, Entrada / capital próprio = 80 000,00 €, Taxa de construção (TAEG) = 8%, Período de construção (meses) = 12, Calendário de mobilizações = Mobilizações uniformes (~50% saldo médio), Taxa do crédito permanente (TAEG) = 6,5% e Prazo permanente (anos) = 30 devolve Valor do empréstimo de construção = 320 000,00 €, Saldo médio mobilizado = 160 000,00 € e Juros durante a construção = 12 800,00 €.

Como usar

Introduza os seus valores: Custo total do projeto, Entrada / capital próprio, Taxa de construção (TAEG), Período de construção (meses), Calendário de mobilizações, Taxa do crédito permanente (TAEG), Prazo permanente (anos).
Veja o resultado ao instante: Valor do empréstimo de construção, Saldo médio mobilizado, Juros durante a construção, Prestação mensal permanente, Juros totais (permanente).

Perguntas frequentes

O que calcula exatamente a Calculadora de empréstimo de construção?

Parte de Custo total do projeto, Entrada / capital próprio, Taxa de construção (TAEG), Período de construção (meses), Calendário de mobilizações, Taxa do crédito permanente (TAEG) e Prazo permanente (anos) para deduzir Valor do empréstimo de construção, Saldo médio mobilizado, Juros durante a construção, Prestação mensal permanente e Juros totais (permanente). O cálculo é feito à medida que escreves, por isso o resultado atualiza a cada alteração.

Que informação preciso de fornecer?

7 valores: Custo total do projeto (€), Entrada / capital próprio (€), Taxa de construção (TAEG) (%), Período de construção (meses), Calendário de mobilizações, Taxa do crédito permanente (TAEG) (%) e Prazo permanente (anos). Não é preciso mais nada — nem conta, nem carregar ficheiros.

Podem dar um exemplo com números?

Com Custo total do projeto = 400 000,00 €, Entrada / capital próprio = 80 000,00 €, Taxa de construção (TAEG) = 8%, Período de construção (meses) = 12, Calendário de mobilizações = Mobilizações uniformes (~50% saldo médio), Taxa do crédito permanente (TAEG) = 6,5% e Prazo permanente (anos) = 30, a calculadora devolve Valor do empréstimo de construção = 320 000,00 €, Saldo médio mobilizado = 160 000,00 € e Juros durante a construção = 12 800,00 €. Estes números vêm desta mesma ferramenta: introduz os mesmos valores para os reproduzires.

O que acontece com valores mais altos?

Bastante. Com Custo total do projeto = 800 000,00 €, Entrada / capital próprio = 160 000,00 €, Taxa de construção (TAEG) = 8,8%, Período de construção (meses) = 24, Calendário de mobilizações = Antecipado (~75% médio), Taxa do crédito permanente (TAEG) = 7,2% e Prazo permanente (anos) = 60, Valor do empréstimo de construção passa de 320 000,00 € para 640 000,00 € — por isso vale a pena testar vários cenários em vez de confiar num só número.

Que opção de «Calendário de mobilizações» devo escolher?

Podes escolher entre « Mobilizações uniformes (~50% saldo médio) », « Antecipado (~75% médio) » e « Diferido (~25% médio) ». Cada opção muda o que a ferramenta calcula: alterna e compara — por omissão é « Mobilizações uniformes (~50% saldo médio) ».

Em que unidades devo introduzir os valores?

Introduz Taxa de construção (TAEG) % e Taxa do crédito permanente (TAEG) %.

O que dá com valores mais baixos?

Reduzido a Custo total do projeto = 200 000,00 €, Entrada / capital próprio = 40 000,00 €, Taxa de construção (TAEG) = 7,2%, Período de construção (meses) = 6, Calendário de mobilizações = Mobilizações uniformes (~50% saldo médio), Taxa do crédito permanente (TAEG) = 5,9% e Prazo permanente (anos) = 15, Valor do empréstimo de construção dá 160 000,00 €. Vale a pena verificar os dois extremos antes de confiar num único resultado.

Em que casos se usa na prática?

Antes de fazer uma proposta: quanto o banco emprestará, quanto custa a compra além do preço e que entrada fecha a diferença.

Qual é o erro mais comum?

Orçamentar o preço e esquecer os custos de aquisição. Notário, imposto de transmissão e registo somam entre 2% e 15% consoante o país — o suficiente para inviabilizar uma proposta.

Qual é a precisão e quais são os limites?

Apenas uma estimativa, não é aconselhamento financeiro. Taxas, encargos, impostos e condições reais variam — confirme com o seu credor.

Para saber mais

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ExplicaçãoUm crédito de construção não é um crédito à habitaçãoOs fundos chegam por etapas e os juros só correm sobre o que foi utilizado. Numa linha de 400 000 € a 8,5 % a doze meses são 18 062,50 € e não os 34 000 € que a taxa anunciada sugere — 53,13 % do total.ExplicaçãoFinanciar terreno é o dinheiro mais difícil de pedirEntrada maior, prazo mais curto, taxa mais alta e um saldo exigível ao quinto ano. No mesmo lote de 120 000 €, o crédito de terreno custa 768,10 € por mês contra 606,79 € de um crédito à habitação — e exige mais 18 000 € na escritura.TutorialComo ler um mapa de amortizaçãoCompreenda um mapa de amortização linha a linha: como cada prestação se divide entre capital e juros e porque as primeiras são sobretudo juros.TutorialQuanto de entrada precisa para comprar casa?Como calcular a entrada: percentagens habituais, o limiar dos 20 % e como a entrada altera a sua prestação mensal.ExplicaçãoOs empréstimos VA: a comissão de garantia e o que não está a pagarSem entrada, sem seguro hipotecário seja qual for o financiamento, e uma comissão de garantia única — 2,15 % numa primeira compra sem entrada, totalmente isenta para veteranos com compensação por invalide. Numa casa de 400 000 dólares esses 8 600 dólares valem entre dois e sete anos do PMI que substituem.ExplicaçãoO que é o rácio empréstimo-valor (LTV) e que escalões mudam realmente alguma coisaO empréstimo dividido pelo menor de dois valores, preço ou avaliação. Os escalões de 80, 90 e 95 % são onde o preço dá um degrau — e uma avaliação baixa faz-lhe atravessar um escalão sem ter mexido na entrada.