Calculadora de PMI (seguro hipotecário privado)

O seguro hipotecário privado (PMI) é cobrado quando a entrada é inferior a 20%. A partir do preço, entrada, prazo e taxa calcula o rácio empréstimo/valor, estima a taxa anual de PMI (ou usa a sua) e mostra o PMI mensal, quando cai aos 78% de LTV e o total pago até lá.

A ferramenta interativa precisa de JavaScript para funcionar. Todo o resto desta página — como funciona, um exemplo resolvido e as respostas às perguntas habituais — está mais abaixo e não precisa de nada.

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Precisas de Rácio empréstimo/valor (LTV), Taxa de PMI usada, PMI mensal, PMI cai após (meses), PMI total pago? A Calculadora de PMI (seguro hipotecário privado) obtém-no a partir de Preço do imóvel, Entrada como, Valor da entrada, Prazo do empréstimo (anos), Taxa de juro (TAEG), Taxa anual de PMI (0 = estimar) num só passo. Por exemplo, com Preço do imóvel = 350 000,00 €, Entrada como = Percentagem do preço, Valor da entrada = 10, Prazo do empréstimo (anos) = 30, Taxa de juro (TAEG) = 6,5% e Taxa anual de PMI (0 = estimar) = 0% devolve Rácio empréstimo/valor (LTV) = 90%, Taxa de PMI usada = 0,5% e PMI mensal = 131,25 €.

Como usar

Introduza os seus valores: Preço do imóvel, Entrada como, Valor da entrada, Prazo do empréstimo (anos), Taxa de juro (TAEG), Taxa anual de PMI (0 = estimar).
Veja o resultado ao instante: Rácio empréstimo/valor (LTV), Taxa de PMI usada, PMI mensal, PMI cai após (meses), PMI total pago.

Perguntas frequentes

O que calcula exatamente a Calculadora de PMI (seguro hipotecário privado)?

Parte de Preço do imóvel, Entrada como, Valor da entrada, Prazo do empréstimo (anos), Taxa de juro (TAEG) e Taxa anual de PMI (0 = estimar) para deduzir Rácio empréstimo/valor (LTV), Taxa de PMI usada, PMI mensal, PMI cai após (meses) e PMI total pago. O cálculo é feito à medida que escreves, por isso o resultado atualiza a cada alteração.

Que informação preciso de fornecer?

6 valores: Preço do imóvel (€), Entrada como, Valor da entrada, Prazo do empréstimo (anos), Taxa de juro (TAEG) (%) e Taxa anual de PMI (0 = estimar) (%). Não é preciso mais nada — nem conta, nem carregar ficheiros.

Podem dar um exemplo com números?

Com Preço do imóvel = 350 000,00 €, Entrada como = Percentagem do preço, Valor da entrada = 10, Prazo do empréstimo (anos) = 30, Taxa de juro (TAEG) = 6,5% e Taxa anual de PMI (0 = estimar) = 0%, a calculadora devolve Rácio empréstimo/valor (LTV) = 90%, Taxa de PMI usada = 0,5% e PMI mensal = 131,25 €. Estes números vêm desta mesma ferramenta: introduz os mesmos valores para os reproduzires.

O que acontece com valores mais altos?

Bastante. Com Preço do imóvel = 700 000,00 €, Entrada como = Valor fixo, Valor da entrada = 20, Prazo do empréstimo (anos) = 60, Taxa de juro (TAEG) = 7,15% e Taxa anual de PMI (0 = estimar) = 5%, Rácio empréstimo/valor (LTV) passa de 90% para 100% — por isso vale a pena testar vários cenários em vez de confiar num só número.

Que opção de «Entrada como» devo escolher?

Podes escolher entre « Percentagem do preço » e « Valor fixo ». Cada opção muda o que a ferramenta calcula: alterna e compara — por omissão é « Percentagem do preço ».

Em que unidades devo introduzir os valores?

Introduz Taxa de juro (TAEG) % e Taxa anual de PMI (0 = estimar) %.

O que dá com valores mais baixos?

Reduzido a Preço do imóvel = 175 000,00 €, Entrada como = Percentagem do preço, Valor da entrada = 5, Prazo do empréstimo (anos) = 15, Taxa de juro (TAEG) = 5,85% e Taxa anual de PMI (0 = estimar) = 1%, Rácio empréstimo/valor (LTV) dá 95%. Vale a pena verificar os dois extremos antes de confiar num único resultado.

Em que casos se usa na prática?

Antes de fazer uma proposta: quanto o banco emprestará, quanto custa a compra além do preço e que entrada fecha a diferença.

Qual é o erro mais comum?

Orçamentar o preço e esquecer os custos de aquisição. Notário, imposto de transmissão e registo somam entre 2% e 15% consoante o país — o suficiente para inviabilizar uma proposta.

Qual é a precisão e quais são os limites?

Apenas uma estimativa. A taxa de PMI depende do score de crédito, do tipo de crédito e da seguradora; a lei dos EUA cancela o PMI aos 78% de LTV do valor original. Não é aconselhamento financeiro.

Para saber mais

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ExplicaçãoO PMI americano: quanto custa e como livrar-se deleO PMI segura o credor e é faturado ao mutuário. Num empréstimo de 380 000 dólares são 228 dólares por mês a uma taxa ilustrativa de 0,72 %. A lei dá um direito de pedido aos 80 % e uma saída automática aos 78 % — mês 124 e mês 135 no plano, mas até 86 meses de diferença na vida real.ExplicaçãoOs empréstimos FHA e o seguro que nunca acabaUm empréstimo FHA compra uma barreira de entrada mais baixa ao preço de um custo permanente. Dois prémios: 1,75 % à entrada, financiados, que custam 8 616 dólares de juros sobre um encargo de 6 755 dólares; e um prémio anual que, com a entrada mínima, corre todo o prazo. O ponto de equilíbrio face ao convencional não é uma data — é uma taxa de PMI, e vale 1,26 %.ExplicaçãoOs empréstimos VA: a comissão de garantia e o que não está a pagarSem entrada, sem seguro hipotecário seja qual for o financiamento, e uma comissão de garantia única — 2,15 % numa primeira compra sem entrada, totalmente isenta para veteranos com compensação por invalide. Numa casa de 400 000 dólares esses 8 600 dólares valem entre dois e sete anos do PMI que substituem.GuiaQuando renegociar ou transferir o crédito à habitação compensa mesmo: França, Alemanha, ItáliaA regra de bolso que toda a gente repete — um ponto de diferença de taxa — não é uma regra e engana-se no momento. O que decide é quantos juros ainda não pagou, e os três países resolvem o lado do custo de três maneiras completamente diferentes. Eis a aritmética, calculada.ExplicaçãoVale a pena amortizar o crédito habitação antecipadamente?Veja como amortizar antecipadamente reduz os juros totais e encurta o prazo, e quando investir o mesmo dinheiro pode compensar mais.ExplicaçãoOs pontos de crédito habitação: quando comprar uma redução da taxa compensa mesmoUm ponto num crédito de 300 000 € custa 3 000 € e poupa 47,93 € por mês. O ponto de equilíbrio ingénuo são 63 meses; descontado a 4 %, são 71. E o número que decide não é nenhum destes: é quanto tempo mantém o crédito.