Redakteurin Finanzen · Profil ansehen
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Das PMI versichert den Kreditgeber und wird dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt. Auf ein Darlehen von 380 000 Dollar sind das 228 Dollar im Monat bei beispielhaften 0,72 Prozent. Das Gesetz gibt ein Antragsrecht bei 80 Prozent und einen automatischen Ausstieg bei 78 Prozent — Monat 124 und Monat 135 im Tilgungsplan, im echten Leben aber bis zu 86 Monate auseinander.
· 11 Min. Lesezeit
Eine Ballonfinanzierung wird auf eine lange Tilgungsdauer gerechnet und auf eine kurze zurückgezahlt; genau in dieser Lücke lebt das ganze Produkt. Bei 28 000 € zu 5,5 %, getilgt über 10 Jahre und fällig nach 4, beträgt die Rate 303,87 € und die Schlussrate 18 599,32 € — 66,4 % der Darlehenssumme.
· 2 Min. Lesezeit
Umschulden lohnt, wenn die monatliche Ersparnis die Kosten vor einem Verkauf deckt. Die Break-even-Rechnung, die Zinssenkungs-Faustregel und was zu prüfen ist.
· 2 Min. Lesezeit
Der Arbeitgeberzuschuss ist geschenktes Geld: Die Firma stockt deine Altersvorsorge auf, wenn du einzahlst. Gängige Formeln, Unverfallbarkeit und warum du den vollen Zuschuss mitnehmen solltest.
· 3 Min. Lesezeit
Ein Neuwagen verliert im ersten Jahr am meisten, danach 15–20 % pro Jahr. Die Wertkurve, warum das erste Jahr am härtesten trifft, mit Beispiel.
· 3 Min. Lesezeit
Berechne eine Gehaltserhöhung als Prozentsatz und neues Gehalt und rechne die Inflation heraus, um die reale Erhöhung zu sehen. Formeln und Beispiele.
· 12 Min. Lesezeit
Eine Bank entscheidet nicht, wie viel du leihen kannst. Eine Quote legt eine Rate fest, und Zins plus Tilgung machen aus der Rate eine Summe. Bei 1 200 € Rate ergeben 3,6 % Zins und 2 % Tilgung 257 143 € — und 3 % Tilgung senken das auf 218 182 €.
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Rechne einen Stundenlohn in ein Jahresgehalt um: Lohn × Wochenstunden × gearbeitete Wochen. Die Vollzeit-Formel, brutto vs. netto und Beispiele.
· 17 Min. Lesezeit
Drei gleiche Drittel von 2 400 € verlangen für 18 m² dasselbe wie für 10. Die Fläche macht es besser und lässt trotzdem jemanden neidisch. Die neidfreie Aufteilung mit verdeckten Geboten ergibt 850 €, 700 € und 850 € — und niemand will mehr tauschen.
· 16 Min. Lesezeit
Ein Start bei 5,00 Prozent mit Grenzen 2/2/5 kann vertragsgemäß 10,00 Prozent und eine Rate von 2 484,14 € erreichen — 54,3 Prozent über dem Anfang. Dieser schlimmste Fall lässt sich vor der Unterschrift rechnen, und nur diese Zahl sollte entscheiden.
· 2 Min. Lesezeit
Setz ein realistisches Mietbudget mit der 30-%-Regel und dem 40x-Test — und warum das Nettoeinkommen sicherer ist.
· 15 Min. Lesezeit
Zehn tilgungsfreie Jahre auf ein Darlehen von 300 000 € zu 6 Prozent kosten 180 000 € und tilgen nichts. Beginnt die Tilgung, springt die Rate von 1 500,00 € auf 2 149,29 € — 43,3 Prozent über Nacht — und das Darlehen kostet am Ende 48 315,79 € mehr als die Annuitätenvariante.
· 14 Min. Lesezeit
Dreißig Prozent des Bruttoeinkommens lassen bei einem Einkommen 6 800 € im Monat übrig und bei einem anderen −200 €. Die Regel ist ein fester Prozentsatz auf ein Budget, dessen übrige Bedarfe nicht proportional zum Einkommen sind — genau deshalb rechnet die Wohnungspolitik mit dem Resteinkommen.
· 3 Min. Lesezeit
Eine praktische Methode für Freiberufler und Provisionsverdiener: am niedrigsten Monat orientieren, ein Pufferkonto führen und sich ein festes Gehalt zahlen.
· 2 Min. Lesezeit
Erfahre, wie der Kartenzins zum Tagessatz wird, warum Zinsen täglich anwachsen und wie Mindestzahlungen eine Schuld jahrelang strecken.
· 2 Min. Lesezeit
Sieh, wie sich eine feste Rate in Tilgung und Zinsen teilt, wie sich die Amortisation verschiebt und welche Formel dahintersteckt.
· 3 Min. Lesezeit
Die einfache Formel, um ein Jahresgehalt in einen Stundenlohn umzurechnen, ein Rechenbeispiel und warum US- und europäische Vollzeitnormen unterschiedliche Ergebnisse liefern.
· 3 Min. Lesezeit
Das mittlere Nettovermögen nach Altersgruppe, wie man Vermögen minus Verbindlichkeiten berechnet, und warum der Median — nicht der Durchschnitt — der faire Maßstab ist.
· 2 Min. Lesezeit
Versteh Grenz- und Durchschnittssteuersatz, wie progressive Stufen wirken und warum eine Erhöhung nie ganz besteuert wird — mit Beispiel.
· 3 Min. Lesezeit
Ermittle ein realistisches Autobudget mit der 20/4/10-Regel, Einkommensgrenze und Gesamtkosten — nicht nur dem Listenpreis.
· 3 Min. Lesezeit
Setze einen Freelancer-Satz aus Zielgehalt, echten abrechenbaren Stunden und Kosten — damit du dich nicht unter Wert verkaufst.
· 12 Min. Lesezeit
Die halbe Monatsrate alle vierzehn Tage sind 26 Halbraten im Jahr — 13 Monatsraten, nicht 12. Bei 300 000 € zu 6 Prozent spart das 74 436 €, davon 73 666 € durch die Extrarate und nur 771 € durch den Vierzehntagerhythmus selbst.
· 12 Min. Lesezeit
Der Bruttomietfaktor ist Kaufpreis geteilt durch Jahresrohmiete — eine Vorauswahlkennzahl, die Leerstand, Kosten, Finanzierung und Steuern ausblendet. Zwei Objekte für 300 000 € mit 25 000 € Miete erreichen beide 12,0, und eines bringt 5,83 Prozent, das andere 3,75.
· 14 Min. Lesezeit
Ein Punkt auf ein Darlehen von 300 000 € kostet 3 000 € und spart 47,93 € im Monat. Die naive Amortisation liegt bei 63 Monaten, auf 4 Prozent abgezinst bei 71. Und die entscheidende Zahl ist keine von beiden: Es ist die Zeit, die du das Darlehen behältst.