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Lo que cuesta una comisión del 1 % en 30 años
Un punto de diferencia en las comisiones anuales convierte 75 063 € en 57 435 € sobre los mismos 10 000 €. La comisión cuesta más que lo invertido — aquí está el porqué.
Artículos de Camille Laurent
Redactora de Finanzas · Ver perfil
· 13 min de lectura
La manutención es un coste compartido, no una parte de un sueldo
En España no hay fórmula: el artículo 146 del Código Civil manda proporcionar los alimentos al caudal de quien los da y a la necesidad de quien los recibe, y las tablas orientadoras del CGPJ están hoy en revisión. Así se construye el número sin tabla.
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¿Cuánto seguro de vida necesitas? El método DIME
Olvida las reglas vagas. El método DIME — Deuda, Ingreso, Hipoteca, Educación — te da una cifra sólida del seguro de vida que tu familia realmente necesita.
· 3 min de lectura
Cómo leer un cuadro de amortización
Entiende un cuadro de amortización fila a fila: cómo se reparte cada cuota entre capital e intereses y por qué las primeras son sobre todo intereses.
· 4 min de lectura
Avalancha o bola de nieve: lo que cuesta realmente la diferencia
Un método ataca el tipo de interés más alto, el otro el saldo más pequeño. Con un conjunto realista de deudas la diferencia es menor de lo que se cree — aquí está el cálculo.
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Cómo saldar la deuda de la tarjeta: la trampa del pago mínimo en cifras
Pagar el mínimo de 5 000 € al 20 % lleva 40 años y cuesta 18 500 € de intereses. Un pago fijo de 200 € al mes lo salda en menos de tres años por 1 522 €. Aquí está el método.
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Cómo se calcula el impuesto sobre criptomonedas: los principios comunes
Los tipos cambian según el país, la mecánica casi nunca: una disposición genera una ganancia, la ganancia es el producto menos el coste de adquisición, y el staking es renta. Aquí tienes el cálculo y dónde divergen las jurisdicciones.
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¿Es rentable minar criptomonedas? Electricidad, hashrate y dificultad
El beneficio de minar es el ingreso diario menos el coste diario de energía, y lo decide el precio de la electricidad. Aquí tienes el cálculo, una tabla de umbral de rentabilidad y las tres variables que van en tu contra.
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¿Cuánta entrada necesitas para comprar una vivienda?
Cómo calcular la entrada: porcentajes habituales, el umbral del 20 % y cómo la entrada cambia tu cuota mensual.
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Tamaño de posición: qué limita realmente la regla del 1 %
La regla limita la pérdida, no la posición. Aquí tienes la fórmula, un ejemplo resuelto y lo que cuesta una racha de diez pérdidas al 1 % frente al 2 %.
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Cómo calcular tu precio de liquidación en una posición apalancada
El precio de liquidación se deriva directamente del apalancamiento: a 10x, un movimiento del 10 % te barre. Aquí tienes la fórmula, el margen de mantenimiento que lo acerca y cómo leer la cifra antes de abrir.
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Cómo comparar el coste de vida entre dos ciudades
Usa un índice de coste de vida para convertir una oferta de trabajo en otra ciudad en un salario comparable — y saber si la mudanza te conviene o no.
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Cuánto puede subir legalmente un alquiler
Cinco de seis mercados atan la subida permitida a un estadístico publicado, y cada uno nombra otro distinto. La aritmética sí es universal: sobre un alquiler de 1 500 €, diez años a un índice del 1 % te dejan un 25,38 % por debajo de un mercado que creció un 4 %.
· 13 min de lectura
El patrimonio de tu vivienda no es un solo número
Valor menos deuda: 139 167 €. Tras los costes de vender: 111 867 €. Lo que un banco te dejará de verdad tomar prestado contra ella: 55 167 €. Misma casa, mismo día, tres respuestas — y manda la tercera.
· 12 min de lectura
Reamortizar la hipoteca: la opción que nadie menciona
La misma aportación de 60 000 €, de tres maneras. Reamortizar baja la cuota 405,12 € y ahorra 61 537 € de intereses. Mantener la cuota ahorra 174 359 €. Refinanciar hace otra cosa distinta — y quién gana depende de una pregunta que nadie hace.
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Hipoteca inversa: lo que estás vendiendo en realidad
Sin cuota mensual, la deuda capitaliza en lugar de amortizarse. Sobre 160 000 € dispuestos contra una vivienda de 400 000 €, la deuda supera al valor en 11,68 años si los precios se estancan — y llega a 714 857 € en el año veinte.
· 17 min de lectura
¿Qué vivienda puedes permitirte de verdad?
Tres restricciones lo deciden — la entrada, el ratio del banco y la cuota con la que puedes vivir — y no aprietan en el mismo orden para cada comprador. Mismos ingresos de 90 000 €, tres respuestas: 230 769 €, 355 360 € y 431 922 €.
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Lo que compran realmente los honorarios de una inmobiliaria
Seis mercados, seis respuestas distintas a quién paga y cuánto. La misma venta de 300 000 € cuesta al vendedor 10 710 € en uno y 18 450 € en otro — y sobre 100 000 € de fondos propios, eso es un 10,71 % y un 18,45 %, no un 3,57 % y un 6,15 %.
· 16 min de lectura
La revalorización no es tu rentabilidad
Un crecimiento nominal del 5 % son 2,4390 % reales — por división, no por resta. Los costes de propiedad lo dejan en 0,0317 %, los gastos de transacción exigen 2,85 años de tenencia para llegar al equilibrio, y el apalancamiento multiplica por cinco lo que quede, en ambos sentidos.
· 16 min de lectura
La vacancia no es un porcentaje que se pierde, es un mes que no se cobra
Seis semanas vacías son un 11,11 % de vacancia con contratos de un año y un 4,00 % con contratos de tres. La subida de alquiler que justifica arriesgar ese vacío es del 29,52 % a un año y del 8,99 % a tres.
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Lo que gana de verdad una vivienda en alquiler
Alquiler bruto menos hipoteca: 15 934 €. El flujo de caja real: 1 392,56 €. Aquí está la cuenta de resultados línea a línea y los cuatro rendimientos distintos que produce un alquiler — de los cuales el flujo de caja es el más pequeño.
· 18 min de lectura
Una HELOC son dos préstamos con un solo nombre
Un periodo de disposición y uno de amortización no se parecen en nada. En una línea de 100 000 dólares al 8 %, la cuota pasa de 666,67 a 955,65 dólares de un mes a otro — y a 1 200,17 si el tipo ha llegado al 12 %. Diez años de solo intereses dejan el saldo exactamente donde estaba.
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Los préstamos FHA y el seguro que no se acaba nunca
Un préstamo FHA compra una barrera de entrada más baja al precio de un coste permanente. Dos primas: 1,75 % de entrada, financiado, que cuesta 8 616 dólares de intereses sobre un cargo de 6 755 dólares; y una prima anual que, con la entrada mínima, corre todo el plazo. El punto de equilibrio frente al convencional no es una fecha — es un tipo de PMI, y vale el 1,26 %.
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Los préstamos VA: la comisión de garantía y lo que no estás pagando
Sin entrada, sin seguro hipotecario a ninguna financiación, y una comisión de garantía única — el 2,15 % en una primera compra sin entrada, exenta por completo para veteranos con compensación por invalide. En una casa de 400 000 dólares esos 8 600 dólares equivalen a entre dos y siete años del PMI que sustituyen.