· 4 min de leitura
O que custa uma comissão de 1 % ao longo de 30 anos
Um ponto de diferença nas comissões anuais transforma 75 063 € em 57 435 € sobre os mesmos 10 000 €. A comissão custa mais do que o montante investido — eis porquê.
Artigos de Camille Laurent
Redatora de Finanças · Ver perfil
· 13 min de leitura
A pensão de alimentos é um custo partilhado, não uma fatia de um salário
Em Portugal não há fórmula: o artigo 2004.º do Código Civil manda proporcionar os alimentos aos meios de quem os presta e à necessidade de quem os recebe, e o Fundo de Garantia garante um mínimo indexado ao IAS quando o devedor falha.
· 4 min de leitura
De quanto seguro de vida precisa? O método DIME
Esqueça as regras vagas. O método DIME — Dívida, Rendimento, Crédito habitação, Educação — dá-lhe um valor sólido do seguro de vida que a sua família realmente precisa.
· 3 min de leitura
Como ler um mapa de amortização
Compreenda um mapa de amortização linha a linha: como cada prestação se divide entre capital e juros e porque as primeiras são sobretudo juros.
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Avalanche ou bola de neve: o que a diferença custa realmente
Um método ataca a taxa de juro mais alta, o outro o saldo mais pequeno. Num conjunto realista de dívidas a diferença é menor do que se pensa — eis o cálculo.
· 5 min de leitura
Como liquidar a dívida do cartão: a armadilha do pagamento mínimo em números
Pagar o mínimo de 5 000 € a 20 % leva 40 anos e custa 18 500 € de juros. Um pagamento fixo de 200 € por mês liquida a dívida em menos de três anos por 1 522 €. Eis o método.
· 7 min de leitura
Como se calcula o imposto sobre criptomoedas: os princípios comuns
As taxas mudam de país para país, a mecânica raramente: uma alienação gera uma mais-valia, a mais-valia é o produto menos o custo de aquisição, e o staking é rendimento. Eis o cálculo e onde as jurisdições divergem.
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Minerar cripto é rentável? Eletricidade, hashrate e dificuldade
O lucro de minerar é a receita diária menos o custo diário de energia, e é o preço da eletricidade que decide. Eis o cálculo, uma tabela de ponto de equilíbrio e as três variáveis que evoluem contra si.
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Quanto de entrada precisa para comprar casa?
Como calcular a entrada: percentagens habituais, o limiar dos 20 % e como a entrada altera a sua prestação mensal.
· 4 min de leitura
Tamanho de posição: o que a regra de 1 % realmente limita
A regra limita a perda, não a posição. Eis a fórmula, um exemplo resolvido e o que custa uma série de dez perdas a 1 % contra 2 %.
· 5 min de leitura
Como calcular o seu preço de liquidação numa posição alavancada
O preço de liquidação decorre diretamente da alavancagem: a 10x, um movimento de 10 % elimina a posição. Eis a fórmula, a margem de manutenção que o aproxima e como ler o número antes de abrir.
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Como comparar o custo de vida entre duas cidades
Use um índice de custo de vida para transformar uma oferta de emprego noutra cidade num salário comparável — e saber se a mudança o beneficia ou não.
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Quanto uma renda pode legalmente subir
Cinco de seis mercados ligam o aumento permitido a uma estatística publicada, e cada um nomeia outra. A aritmética é universal: sobre uma renda de 1 500 €, dez anos a um índice de 1 % deixam-no 25,38 % abaixo de um mercado que cresceu 4 %.
· 13 min de leitura
O capital próprio da sua casa não é um número só
Valor menos dívida: 139 167 €. Depois dos custos de vender: 111 867 €. O que um banco realmente o deixa financiar sobre ela: 55 167 €. A mesma casa, no mesmo dia, três respostas — e é a terceira que manda.
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Reamortizar o crédito: a opção de que ninguém fala
A mesma entrega de 60 000 €, de três maneiras. Reamortizar baixa a prestação em 405,12 € e poupa 61 537 € de juros. Manter a prestação poupa 174 359 €. Refinanciar faz outra coisa ainda — e quem ganha depende de uma pergunta que ninguém faz.
· 14 min de leitura
Hipoteca inversa: o que está realmente a vender
Sem prestação mensal, a dívida capitaliza em vez de amortizar. Sobre 160 000 € levantados contra um imóvel de 400 000 €, a dívida ultrapassa o valor em 11,68 anos se os preços estagnarem — e chega a 714 857 € no ano vinte.
· 17 min de leitura
Que casa pode realmente comprar?
Três restrições decidem — a entrada, o rácio do banco e a prestação suportável — e não apertam pela mesma ordem para cada comprador. O mesmo rendimento de 90 000 €, três respostas: 230 769 €, 355 360 € e 431 922 €.
· 18 min de leitura
O que a comissão de uma imobiliária compra realmente
Seis mercados, seis respostas diferentes a quem paga e quanto. A mesma venda de 300 000 € custa ao vendedor 10 710 € num e 18 450 € noutro — e face a 100 000 € de capitais próprios, isso é 10,71 % e 18,45 %, não 3,57 % e 6,15 %.
· 15 min de leitura
A valorização não é a sua rendibilidade
Um crescimento nominal de 5 % são 2,4390 % reais — por divisão, não por subtração. Os custos de propriedade deixam-no em 0,0317 %, os custos de transação exigem 2,85 anos de detenção até ao equilíbrio, e a alavancagem multiplica por cinco o que sobrar, nos dois sentidos.
· 16 min de leitura
A desocupação não é uma percentagem que se perde, é um mês que não se recebe
Seis semanas vazias são 11,11 % de desocupação com contratos de um ano e 4,00 % com contratos de três. O aumento de renda que justifica arriscar esse vazio é de 29,52 % a um ano e de 8,99 % a três.
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O que um imóvel arrendado ganha realmente
Renda bruta menos prestação: 15 934 €. O fluxo de caixa real: 1 392,56 €. Eis a conta de exploração linha a linha e os quatro rendimentos distintos que um arrendamento produz — de que o fluxo de caixa é o mais pequeno.
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Uma HELOC são dois empréstimos com um só nome
Um período de utilização e um de reembolso não se parecem em nada. Numa linha de 100 000 dólares a 8 %, a prestação passa de 666,67 para 955,65 dólares de um mês para o outro — e para 1 200,17 se a taxa tiver chegado a 12 %. Dez anos só de juros deixam o saldo exatamente onde estava.
· 17 min de leitura
Os empréstimos FHA e o seguro que nunca acaba
Um empréstimo FHA compra uma barreira de entrada mais baixa ao preço de um custo permanente. Dois prémios: 1,75 % à entrada, financiados, que custam 8 616 dólares de juros sobre um encargo de 6 755 dólares; e um prémio anual que, com a entrada mínima, corre todo o prazo. O ponto de equilíbrio face ao convencional não é uma data — é uma taxa de PMI, e vale 1,26 %.
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Os empréstimos VA: a comissão de garantia e o que não está a pagar
Sem entrada, sem seguro hipotecário seja qual for o financiamento, e uma comissão de garantia única — 2,15 % numa primeira compra sem entrada, totalmente isenta para veteranos com compensação por invalide. Numa casa de 400 000 dólares esses 8 600 dólares valem entre dois e sete anos do PMI que substituem.